Essere un pianificatore finanziario da casa

La professione di pianificazione finanziaria è cresciuta in modo esponenziale negli ultimi decenni e il Subprime Meltdown del 2008 ha notevolmente aumentato la consapevolezza del pubblico sulla necessità di una solida consulenza finanziaria da parte di professionisti qualificati e competenti.

Molti pianificatori e aziende finanziari stanno rispondendo a questa domanda con maggiore mobilità, supporto online e altre forme di assistenza tecnologica. Queste innovazioni hanno permesso a un piccolo ma crescente numero di pianificatori finanziari di ritagliarsi una nuova nicchia nella loro professione lavorando da casa, a tempo parziale o a tempo pieno.

Key Takeaways

• Diventare un pianificatore finanziario può essere una mossa redditizia di carriera, aiutando le persone con i loro investimenti e le finanze personali.
• Una volta che si basano su uffici tradizionali, diverse nuove piattaforme consentono ai pianificatori finanziari di lavorare in remoto da casa.
• Queste innovazioni offrono un nuovo livello di autonomia personale e flessibilità, ma comportano anche un rischio di lavoro autonomo come la mancanza di reddito garantito e nessun vantaggio marginale

Lavorare da casa

Sebbene questa tendenza stia crescendo in molte altre aree come l'industria dei viaggi, è stato più lento prendere piede nella comunità finanziaria perché la maggior parte dei clienti richiede un livello di servizio e consulenza personalizzati che sono stati tradizionalmente disponibili solo attraverso il contatto diretto . Ma la tecnologia ha raggiunto il punto in cui i pianificatori possono lavorare efficacemente con i clienti online e fornire consulenza e informazioni via telefono, messaggistica istantanea e chat video.

Il numero di siti Web che consente ai clienti con situazioni finanziarie relativamente semplici di immettere le proprie informazioni e ricevere consigli e consigli personalizzati è in rapida crescita insieme alla gamma di prodotti e servizi offerti da questi siti.

Una nuova opportunità per i pianificatori

I pianificatori che scelgono di lavorare per aziende che offrono consulenza online molto probabilmente dovranno ancora trascorrere almeno un po 'di tempo in un ufficio, ma in molti casi questo accordo permetterà loro di evitare la routine quotidiana dalle nove alle cinque. Chiunque abbia la licenza e le credenziali adeguate ha solo bisogno di un computer e di uno spazio per lavorare a casa per condurre gli affari. Alcuni pianificatori incontreranno i clienti di persona su appuntamento per una riunione introduttiva e quindi comunicheranno via telefono o online da quel momento in poi, mentre altri pianificatori lavoreranno esclusivamente da casa e potrebbero non vedere mai la maggior parte dei loro clienti di persona, a seconda della politica della loro azienda .

Alcuni pianificatori possono anche essere in grado di incontrare i clienti direttamente nelle loro case (i pianificatori) se hanno i mezzi per creare un ufficio separato e un'area riunioni nella loro residenza. Certo, lavorare da casa è sempre stato in qualche modo un'opzione, ma in passato in genere ciò richiedeva un regolare pendolarismo in un ufficio centrale per consegnare scartoffie e svolgere altri compiti; mentre a volte è ancora necessario, la nuova tecnologia di condivisione dei dati come Dropbox ha reso molto più semplice la trasmissione e la condivisione elettronica della documentazione.

Aziende con opzioni online

Molti siti Web che offrono la pianificazione online consentono o richiedono ai propri clienti di caricare la maggior parte o tutti i loro conti e informazioni finanziari in un sofisticato programma di pianificazione o budget proprietario che consente al pianificatore di vedere l'intero quadro finanziario del cliente a colpo d'occhio. Questo livello di trasparenza tecnologica riduce notevolmente il tempo che i pianificatori tradizionalmente impiegavano a raccogliere e inserire le informazioni finanziarie dei propri clienti. I clienti che forniscono correttamente tutte le loro informazioni attraverso questo canale possono spesso ricevere feedback immediati dal pianificatore su determinati argomenti.

Alcuni dei siti Web che offrono questi servizi includono:

• Learnvest (www.learnvest.com)
  Iniziato nel 2009 da Alexa Von Tobel, questo sito si rivolge a una clientela femminile e vanta la capacità dei suoi pianificatori di entrare in empatia con i clienti mentre imparano a rompere le cattive abitudini finanziarie e formarne di nuove. Uno dei suoi obiettivi principali è semplicemente quello di fornire una piattaforma user-friendly da cui le donne possano iniziare a prendere il controllo delle proprie finanze. I clienti possono utilizzare la piattaforma My Money Center del sito per visualizzare tutte le loro finanze a colpo d'occhio. Coloro che si iscrivono ricevono una consulenza iniziale gratuita con un Practitioner certificato Financial Planner® e una newsletter mensile. Learnvest fornisce consulenza personalizzata e imparziale a pagamento e non offre servizi di gestione del denaro di alcun tipo.
• Capitale personale (www.personalcapital.com)
  Bill Harris ha lanciato questo sito Web nel 2011 nel tentativo di fornire un'efficace gestione del denaro ai clienti con investimenti da $ 100.000 a $ 2.000.000. Il capitale personale offre un programma di investimento di indicizzazione a carico turbo e assegna un consulente personale per comunicare direttamente con ciascun cliente. I clienti possono anche collegare tutti i loro conti finanziari insieme nella dashboard finanziaria online. Time Magazine ha premiato l'azienda per i suoi sforzi di integrazione della pianificazione finanziaria in una piattaforma digitale nominando il sito uno dei 50 migliori siti Web nel 2012. Un abbonamento di base è gratuito e consulenza personalizzata e gestione del denaro hanno un prezzo molto competitivo.
• NestWise (www.nestwise.com)
  Questo sito è dedicato a offrire servizi di pianificazione finanziaria completi, convenienti e convenienti per la classe media. Si sforza di allineare le finanze dei suoi clienti con i loro obiettivi di vita usando una filosofia che chiamano Full Life Financial Management. L'iscrizione gratuita include una valutazione finanziaria iniziale e l'accesso al centro di apprendimento online. Le iscrizioni Premium forniscono articoli e strumenti di apprendimento premium e programmi Fitness Track di 90 giorni. I clienti che scelgono di pagare per una consulenza personalizzata ricevono automaticamente anche un abbonamento Premium gratuito.

Compensi e benefici

I pianificatori finanziari che lavorano in remoto per aziende come NestWise e Learnvest sono generalmente pagati dal cliente o ricevono uno stipendio. E mentre ci si aspetta che la maggior parte dei pianificatori si commercializzi nella propria sfera di contatti, in genere vengono forniti regolarmente contatti solidi. Ma i vantaggi di questa nicchia vanno oltre dollari e centesimi; alcuni siti offrono l'accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7 a un pianificatore finanziario, che potrebbe essere un'opzione interessante per coloro che amano le notti di lavoro.

Come con altri lavori da svolgere a casa, questa alternativa potrebbe piacere anche ai pianificatori con bambini piccoli. Le madri che hanno lasciato le loro carriere finanziarie per prendersi cura dei bambini piccoli potrebbero essere molto più in grado di adattare questo tipo di accordo nei loro programmi rispetto a una posizione di consulente tradizionale, e questa opzione molto probabilmente pagherà molto più della maggior parte delle altre alternative lavorative da casa.

La linea di fondo

Ora potrebbe essere un buon momento per iniziare a esplorare la possibilità di lavorare come planner da casa tua. Questa nicchia nascente nel settore probabilmente si diffonderà nei prossimi anni, poiché diversi siti che utilizzano consulenti esterni hanno piani per un'espansione sostanziale. Per ulteriori informazioni sul lavoro come consulente finanziario da casa, visitare i siti Web sopra elencati o contattare la Financial Planning Association.