Diventare un analista finanziario

Nel settore dei servizi finanziari, una delle carriere più ambite è quella dell'analista. Gli analisti finanziari possono lavorare sia in ambito junior che senior all'interno di un'azienda, ed è una nicchia che spesso porta ad altre opportunità di carriera.

Il settore dei servizi finanziari è competitivo e può essere difficile irrompere nel settore. Se sei interessato a una carriera come analista finanziario, continua a leggere per scoprire cosa puoi fare per prepararti al lavoro.

Cosa serve per essere un analista finanziario

Che cos'è un analista finanziario?

Gli analisti finanziari esaminano i dati finanziari e utilizzano i loro risultati per aiutare le aziende a prendere decisioni aziendali. Spesso questa analisi riguarda gli investimenti.

Più specificamente, gli analisti finanziari ricercano le condizioni macroeconomiche e microeconomiche insieme ai fondamentali delle società per fare previsioni su aziende, settori e settori. Inoltre, spesso raccomandano una serie di azioni, come l'acquisto o la vendita di azioni di una società in base alle sue prestazioni e prospettive generali.

Un analista deve essere consapevole degli sviluppi attuali nel campo in cui si specializzano, nonché nella preparazione di modelli finanziari per prevedere le condizioni economiche future per un numero qualsiasi di variabili.

Non tutti gli analisti finanziari lavorano con i mercati azionari o obbligazionari o aiutano i loro datori di lavoro a fare investimenti. Ad esempio, un'azienda potrebbe assumere un analista per utilizzare i dati numerici per individuare l'efficacia di varie tecniche di marketing in relazione ai costi. Le aziende che utilizzano il modello di franchising spesso hanno analisti finanziari che sono responsabili del monitoraggio di singoli franchising o gruppi di franchising all'interno di una regione geografica. Gli analisti determinano i punti di forza e di debolezza e realizzano previsioni di profitti e perdite.

Competenze e istruzione richieste

Rispetto a molte carriere ben pagate, le qualifiche per diventare un analista finanziario sono molto meno rigide e ben definite. A differenza della legge e della medicina, non esistono minimi educativi per tutta la carriera. L'affidabilità delle licenze dipende da fattori quali il datore di lavoro e le mansioni lavorative specifiche.

Detto questo, nel 21 ° secolo, una laurea - preferibilmente con una specializzazione in economia, finanza o statistica - è diventata di fatto un requisito per diventare un analista finanziario. Altre importanti che sono considerate favorevolmente includono la contabilità e la matematica, e persino la biologia e l'ingegneria, se si desidera specializzarsi nell'analisi di tali settori. La concorrenza è troppo grande e i titoli universitari o avanzati sono troppo comuni nel mercato del lavoro per avere una seria possibilità di candidarsi con meno di un BA

Le grandi banche di investimento, dove vengono pagati gli enormi stipendi del primo anno, reclutano quasi esclusivamente in college e università d'élite, come Harvard e Princeton. I candidati che richiedono diplomi presso scuole meno prestigiose possono aumentare le loro possibilità continuando la loro formazione e ottenendo un MBA da una business school di alto livello. Laureati MBA sono spesso assunti come analisti senior appena usciti dalla scuola di business.

Indipendentemente dall'istruzione, una carriera di successo come analista finanziario richiede forti capacità quantitative, capacità di risoluzione dei problemi degli esperti, capacità di usare la logica e capacità di comunicazione superiori alla media. Gli analisti finanziari devono sgretolare i dati, ma devono anche riferire i loro risultati ai loro superiori in modo chiaro, conciso e convincente.

Esami di certificazione da sostenere

Se non sei uno studente MBA o un dottorato in economia come studente universitario, potresti prendere in considerazione la possibilità di studiare per gli esami Serie 7 e Serie 63 o partecipare al programma Chartered Financial Analyst (CFA ^® ). Tieni presente che la partecipazione all'esame Serie 7 richiederà la sponsorizzazione di una società membro FINRA o di un'organizzazione normativa. Tuttavia, a partire da ottobre 2018, FINRA sta prendendo le domande comuni dalla serie 7 e da altri test e le inserisce in un nuovo esame chiamato esame Securities Industry Essentials (SIE). Puoi sostenere questo test senza sponsorizzazioni (una bella spinta al tuo curriculum). Una volta assunto, dovrai sostenere un esame "top-off" per completare la Serie 7, ecc.

Mentre l'esame CFA è altamente tecnico, gli esami Serie 7 e 63 sono altri modi per dimostrare una familiarità di base con i termini di investimento e le pratiche contabili. Se si esamina un esame CFA di esempio e sembra travolgente, iniziare prendendo il SIE e poi salire fino all'esame CFA o iniziare a intervistare per posizioni di analista junior dopo aver superato il SIE. Molte istituzioni hanno anche programmi di formazione per candidati che mostrano risultati promettenti nel settore.

(Per ulteriori dettagli, consultare "Programmi di formazione e designazione di analisti finanziari").

Tipi di posizioni degli analisti

Il campo dell'analisi finanziaria è ampio, con una varietà di titoli di lavoro e percorsi di carriera. Nel settore finanziario / degli investimenti, tre principali categorie di analisti sono quelle che lavorano per:

• imprese di acquisto (case di investimento che gestiscono i propri fondi)
• società di vendita
• banche di investimento

Lontano da Wall Street, gli analisti finanziari lavorano per banche locali e regionali, compagnie assicurative, intermediazioni di investimenti immobiliari e altre società basate sui dati. Qualsiasi azienda che spesso prende decisioni pesanti su come spendere soldi è un luogo in cui un analista finanziario può potenzialmente aggiungere valore. (Per la lettura correlata, consultare "Analista finanziario vs. Investment Banker")

Lavorare con il lato acquisti

La maggior parte degli analisti finanziari lavora su ciò che è noto come il lato di acquisto. Aiutano i loro datori di lavoro a prendere decisioni su come spendere i loro soldi, se ciò significa investire in azioni e altri titoli per un fondo interno, acquistare proprietà di reddito (nel caso di un'impresa di investimento immobiliare) o allocare dollari di marketing. Alcuni analisti svolgono il proprio lavoro non per un datore di lavoro specifico ma per una società di terze parti che fornisce analisi finanziarie ai propri clienti. Ciò mostra il valore di ciò che fa un analista finanziario; un intero settore esiste intorno ad esso.

Gli analisti finanziari del lato acquisti raramente hanno l'ultima parola su come i loro datori di lavoro o clienti spendono i loro soldi. Tuttavia, le tendenze che scoprono e le previsioni che fanno sono preziose nel processo decisionale. Con i mercati finanziari globali che si evolvono più velocemente che mai e gli ambienti normativi cambiano apparentemente quotidianamente, è ovvio che la domanda di analisti finanziari esperti nel settore degli acquisti non può che aumentare.

Lavorare con il lato di vendita

In una società di vendita, gli analisti valutano e confrontano la qualità dei titoli in un determinato settore o settore. Sulla base di questa analisi, scrivono quindi rapporti di ricerca con alcune raccomandazioni, come "compra", "vendi", "acquisti forti", "vendite forti" o "mantieni". Inoltre, tengono traccia delle azioni che si trovano nel portafoglio di un fondo al fine di determinare quando o se la posizione del fondo in tale azione debba essere venduta. Le raccomandazioni di questi analisti di ricerca hanno un grande peso nel settore degli investimenti, anche con quelli che lavorano all'interno di società acquirenti.

Forse il lavoro di analista finanziario più prestigioso (e più pagato) è quello di un analista sell-side per una grande banca di investimento. Questi analisti aiutano le banche a valutare i propri prodotti di investimento e a venderli sul mercato. Raccolgono dati sui titoli e sulle obbligazioni della banca e utilizzano l'analisi quantitativa per proiettare il rendimento di questi titoli sul mercato. Sulla base di questa ricerca, offrono raccomandazioni di acquisto e vendita ai clienti della banca, indirizzandoli verso determinati titoli dal menu dei prodotti della banca.

Anche all'interno di queste specialità, ci sono sottospecialità: analisti che si concentrano su azioni o su strumenti a reddito fisso. Molti analisti si specializzano anche ulteriormente in uno specifico settore o settore. Un analista può concentrarsi su energia o tecnologia, per esempio.

Investment Banking e analisti azionari

Gli analisti delle società di investimento bancario svolgono spesso un ruolo nel determinare se determinati accordi tra società come offerte pubbliche iniziali (IPO), fusioni e acquisizioni (M&A) siano fattibili, sulla base di fondamentali aziendali. Gli analisti valutano le condizioni finanziarie attuali, nonché fanno molto affidamento sulla modellizzazione e sulle previsioni per formulare raccomandazioni sull'opportunità o meno di una determinata fusione per il cliente di quella banca di investimento o se un cliente dovrebbe investire capitale di rischio in un'impresa.

Gli analisti che lavorano per le grandi banche e aiutano a prendere decisioni di acquisto e vendita e tentano di individuare opportunità di IPO di buon auspicio sono chiamati analisti azionari. La loro attenzione è principalmente sui mercati azionari; aiutano a trovare le aziende che presentano le opportunità più redditizie per la proprietà. In genere, gli analisti azionari sono tra i professionisti più pagati nel campo dell'analisi finanziaria. Questa è in parte una funzione dei loro datori di lavoro; le grandi banche di investimento usano enormi stipendi per attirare i migliori talenti.

Inoltre, gli analisti azionari gestiscono ingenti somme di denaro. Quando fanno una previsione vincente, il guadagno per il datore di lavoro è spesso in milioni di dollari. Pertanto, gli analisti azionari sono ricompensati profumatamente.

Lo stipendio medio non è mediocre

La maggior parte degli analisti finanziari guadagna molto meno di quelli di altre professioni a Wall Street. Tuttavia, il reddito medio annuale per un analista finanziario - a livello di base - è significativamente più alto rispetto al reddito familiare medio negli Stati Uniti nel complesso. Il reddito medio annuale per un analista finanziario entry-level è di $ 55.265. Questo è più o meno quello che puoi aspettarti di fare nel primo anno, anche se non lavori per una banca di Wall Street. In confronto, a partire dal 2017, il reddito medio per un'intera famiglia negli Stati Uniti, indipendentemente dall'esperienza dei lavoratori in quella famiglia, era di $ 51.939. In media, gli analisti finanziari iniziano molto meglio rispetto al lavoratore tipico.

In effetti, per essere più mele alle mele, secondo i dati del Bureau of Labor Statistics (BLS) degli Stati Uniti, il reddito medio annuale per gli analisti finanziari di tutti i livelli di esperienza, a maggio 2017, era di $ 84.300. Il salario annuo medio - medio - era di $ 99.430. Gli analisti finanziari delle grandi aziende di Wall Street spesso fanno molto di più, anche durante il primo anno. In effetti, guadagnare un compenso totale di $ 140.000 o superiore è un obiettivo comune per gli analisti del primo anno presso le banche di investimento.

Analista finanziario Job Outlook

Per quanto riguarda l'occupazione, le prospettive sono positive per il settore degli analisti finanziari. Sebbene sia competitivo, ci sono circa 296.100 posti di lavoro ora disponibili e secondo le ultime statistiche BLS disponibili, la professione dovrebbe crescere di circa l'11% nel decennio tra il 2016-26 - un aumento di 32.200 posizioni - più veloce della media per tutti occupazioni. Le note BLS:

La domanda di analisti finanziari tende a crescere con l'attività economica complessiva. Si prevede inoltre che la domanda aumenterà man mano che la crescita dei "big data" e i miglioramenti tecnologici consentiranno agli analisti finanziari di accedere a una gamma più ampia di dati e condurre analisi di qualità più elevata. Questa analisi aiuterà le aziende a gestire le proprie finanze, identificare le tendenze di investimento e fornire nuovi prodotti o servizi ai clienti.

Gli stati che hanno il maggior numero di analisti sono, in ordine decrescente: New York - non a caso, poiché è la casa di Wall Street, - California, Texas, Illinois e Florida. Tuttavia, la professione è maggiormente concentrata nel Delaware, dove molte aziende hanno sede. Altre aree di alto livello includono New York, Washington DC, Connecticut e Massachusetts. Gli analisti guadagnano di più a New York, Wyoming, Colorado, California e Alaska.

Cosa aspettarsi dal lavoro

Gli analisti finanziari devono rimanere vigili sulla raccolta di informazioni sulla macroeconomia, nonché su informazioni su società specifiche e sulla microeconomia fondamentale dei loro bilanci. Per rimanere aggiornato sulle notizie finanziarie, gli analisti dovranno fare molte letture nel loro tempo libero. Gli analisti tendono a esaminare pubblicazioni come The Wall Street Journal, The Financial Times e The Economist nonché siti Web finanziari.

Essere un analista spesso comporta anche una notevole quantità di viaggi. Alcuni analisti visitano le aziende per dare un'occhiata diretta alle operazioni a livello del suolo. Gli analisti partecipano spesso a conferenze con colleghi che condividono la stessa specialità.

Quando sono in ufficio, gli analisti imparano ad essere competenti con fogli di calcolo, database relazionali e pacchetti statistici e grafici al fine di sviluppare raccomandazioni per il senior management e produrre presentazioni dettagliate e report finanziari che includano previsioni, analisi costi-benefici, trend e anche risultati analisi. Gli analisti interpretano anche le transazioni finanziarie e devono verificare i documenti per la loro conformità alle normative governative. (Per la lettura correlata, vedere "Un giorno nella vita di un analista finanziario")

Opportunità per l'avanzamento

Come dice il protocollo di ufficio centrale, gli analisti interagiscono tra loro come colleghi mentre tendono a riferire a un gestore di portafoglio o ad altri dirigenti senior. Un analista junior può arrivare fino all'analista senior per un periodo da tre a cinque anni. Per gli analisti senior che continuano a cercare avanzamenti di carriera, esiste la possibilità di diventare un gestore di portafoglio, un partner in una banca di investimento o un senior manager in una banca al dettaglio o in una compagnia di assicurazioni. Alcuni analisti diventano consulenti per gli investimenti o consulenti finanziari.

Abilità impostata per il successo

Gli analisti junior di maggior successo sono quelli che sviluppano competenza nell'uso di fogli di calcolo, database e presentazioni di PowerPoint e apprendono altre applicazioni software. Gli analisti senior di maggior successo, tuttavia, sono quelli che non solo mettono lunghe ore, ma sviluppano anche relazioni interpersonali con i superiori e fanno da mentore ad altri analisti junior. Gli analisti che vengono promossi imparano anche a sviluppare le capacità comunicative e delle persone realizzando presentazioni scritte e orali che colpiscono il senior management.

La linea di fondo

Una carriera come analista finanziario richiede preparazione e duro lavoro. Ha anche il potenziale per offrire non solo ricompense finanziarie, ma la vera soddisfazione che deriva dall'essere parte integrante del panorama aziendale. (Per la lettura correlata, consultare "Analista finanziario: percorso di carriera e qualifiche")