Fai attenzione a queste truffe sui mutui inversi

Di tutti i truffatori finanziari, i truffatori del mutuo ipotecario sono probabilmente i peggiori. Abusano della loro posizione di consulenti di fiducia o prestatori - o presumibilmente appaltatori professionisti - di trarre vantaggio da persone anziane che hanno bisogno di fondi. Li convincono a sottoscrivere un prodotto finanziario che è complicato anche per le persone ben istruite e pienamente consapevoli di avvolgersi la testa, tanto meno qualcuno le cui capacità mentali potrebbero essere diminuite con l'età. Quindi rubano i proventi, lasciando il mutuatario con poco ma nuovo debito a casa sua e persino - nel peggiore dei casi - la perdita di esso.

Ci sono situazioni in cui un mutuo inverso è una buona soluzione. Ce ne sono molti altri quando questo tipo di finanziamento è una scelta terribile. In questo articolo, ti parleremo di alcune truffe di mutui inversi comuni in modo da poterli evitare e avvertire anche altri.

Frode fornitore e appaltatore

In questa truffa, i fornitori e gli appaltatori senza scrupoli di miglioramento della casa prendono di mira gli anziani con uno schema che prevede il tentativo di venderli riparazioni, un progetto di rimodellamento o un altro servizio di miglioramento della casa. Quando il bersaglio esprime preoccupazione per il pagamento, il truffatore ha la soluzione: un'ipoteca inversa. È vero, potrebbe essere un ottimo modo per il venditore o l'appaltatore di essere pagato, ma potrebbe non essere nell'interesse del proprietario della casa.

Se hai davvero bisogno di riparazioni domestiche e non hai altro modo di pagarle, un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica può essere un'opzione molto meno costosa e meno consequenziale di un'ipoteca inversa. Qualsiasi fornitore o appaltatore per la casa che ti suggerisce di pagare per il lavoro con i proventi del mutuo inverso probabilmente non è qualcuno che vuoi lavorare a casa tua. Chissà: il loro lavoro potrebbe essere scadente come il loro consiglio.

(Vedi anche le 5 migliori alternative a un'ipoteca inversa per ulteriori idee.)

Frode di parenti, altri

Simile alla frode del fornitore e dell'appaltatore, la frode di un pianificatore finanziario o di un altro consulente per gli investimenti coinvolge qualcuno che cerca di venderti un prodotto finanziario di cui potresti non aver bisogno e che suggerisce di sottoscrivere un'ipoteca inversa per pagarla. Se questa persona è senza scrupoli o abbastanza informata da suggerire un'ipoteca inversa per finanziare l'acquisto di azioni, un'annualità o un'assicurazione sulla vita intera, probabilmente non ti vendono qualcosa che è nel tuo interesse.

Fai attenzione a dare alla tua — o alla persona amata — la procura. Questo documento consente al titolare di condurre affari finanziari per suo (o suo) conto, inclusa la sottoscrizione di un mutuo inverso sulla propria casa. I bambini e le altre persone a cui gli anziani hanno affidato la gestione dei loro affari hanno assicurato mutui inversi a nome del proprietario della casa, quindi hanno deviato i proventi sul proprio conto. Alcuni truffatori sono persino riusciti a ottenere mutui inversi per i parenti morti.

Frode lanciante

In questa truffa del mutuo inverso, gli agenti immobiliari chiacchieroni cercano gli anziani e li inducono a stipulare un mutuo inverso per acquistare una casa a basso costo, senza dover buttare giù i soldi. Sfortunatamente, queste case sono spesso proprietà in difficoltà che hanno ricevuto un restyling ma sono davvero in cattive condizioni. I truffatori aiutano i proprietari di case a ottenere un tipo speciale di mutuo inverso chiamato "Ipoteca di conversione del capitale proprio (HECM) per l'acquisto" per pagare la casa, quindi trovare un modo per deviare alcuni o tutti i proventi a sé stessi. Gli anziani pensano di ottenere alloggi attraverso un programma di edilizia abitativa e sviluppo urbano quando vengono davvero portati dagli addetti alle pulizie.

Rubare Peter e (non) pagare Paul

Nel luglio 2009 a Orlando, una compagnia di assicurazioni di titoli ha confessato di aver rubato $ 1 milione in proventi da mutui inversi dagli anziani. Invece di trasmettere i soldi per pagare i mutui regolari dei mutuatari, come promesso, l'impresa ha mantenuto i soldi. Il risultato furono quei possessori di mutui inversi che pensavano che parte dei loro proventi del prestito venissero utilizzati per ripagare il loro debito e aumentare il loro capitale proprio nelle loro case, inaspettatamente e ironicamente finirono in pignoramento perché avevano fallito con i pagamenti dei mutui.

Altre tattiche fuorvianti

Sebbene le vendite ad alta pressione non siano necessariamente truffe o frodi, non sono nemmeno nel tuo interesse. La sottoscrizione di un mutuo inverso è una decisione che richiede un'attenta valutazione e una completa comprensione dei dettagli e delle conseguenze. Se un creditore ipotecario inverso ti fa sentire affrettato, stressato o a disagio in qualsiasi modo, voltati e trova un altro prestatore; non sono così difficili da trovare. Inoltre, se si procede con l'accordo e se ne pentisce immediatamente, è possibile annullare entro tre giorni lavorativi dalla chiusura del prestito sotto il diritto di recesso, avvisando il prestatore per iscritto.

La pubblicità falsa o fuorviante che convince un proprietario di abitazione a ottenere un mutuo inverso senza comprenderne appieno le implicazioni - o quando un'altra soluzione potrebbe fornire sicurezza finanziaria senza sacrificare la casa - continua ad affliggere il mercato. Un rapporto del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) afferma che molte delle quasi 100 pubblicità di ipoteca inversa che ha analizzato "contenevano dichiarazioni confuse, incomplete e inesatte riguardo ai requisiti del mutuatario, all'assicurazione governativa e ai rischi del mutuatario".

Nelle interviste al focus group con 59 proprietari di case abbastanza grandi da poter beneficiare di un mutuo inverso, il CFPB ha scoperto che i portavoce delle celebrità che alcuni prestatori di mutui ipotecari utilizzati potevano creare un falso senso di sicurezza sui mutui inversi. Lo studio ha anche scoperto che alcune pubblicità non hanno chiarito che un'ipoteca inversa è un prestito; che le pubblicità facevano sembrare impossibile per un mutuatario perdere la propria casa (non vero); e che i mutui inversi sono finanziati dal governo e gestiti (anche se non è vero, anche se il tipo più comune, i mutui per la conversione del capitale proprio (HECM), è assicurato dalla Federal Housing Administration).

La linea di fondo

Le forze dell'ordine a volte non riescono a catturare o punire adeguatamente i truffatori di mutui inversi. Di conseguenza, alcuni sono stati in grado di passare da uno stato all'altro o addirittura di rimanere nella stessa città commettendo ripetutamente frodi ipotecarie inverse per molti anni e accumulando dozzine di vittime. Fai particolare attenzione a chiunque ti avvicini per stipulare un'ipoteca inversa o che ti spinga a concludere l'affare.

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