Prestito di riesecuzione - RPL - Definizione

Che cosa è un prestito di riforma - RPL?

Un prestito di riproposizione è un'ipoteca che è diventata delinquente perché il mutuatario era in ritardo sui pagamenti di almeno 90 giorni, ma si sta "eseguendo" nuovamente perché il mutuatario ha ripreso a effettuare pagamenti.

Come funziona un prestito riformativo

Sebbene un mutuatario abbia ricominciato a versare prestiti, i mancati pagamenti potrebbero non essere stati necessariamente pagati. Spesso, il mutuatario di un prestito di riprogrammazione ha presentato istanza di fallimento e ha continuato a effettuare pagamenti a seguito dell'accordo di fallimento. In alcuni casi, i mutuatari sono in grado di attualizzare i loro mutui attraverso un programma di modifica del prestito sponsorizzato dal governo. In alternativa, un prestatore può accettare una modifica del prestito per evitare una potenziale preclusione. I mutuatari i cui prestiti sono classificati come riformulanti avranno meno opzioni di rifinanziamento a causa delle loro insolvenze passate.

Un mutuatario che ha un prestito di ristrutturazione avrà meno opzioni per il rifinanziamento a causa della sua insolvenza passata.

In che modo gli investitori ipotecari considerano i prestiti riformati

Per gli investitori ipotecari, i prestiti di ristrutturazione sono considerati rischiosi, proprio come i prestiti subprime. Esse rientrano in una categoria nota come prestiti "gratta e ammaccatura". Le agenzie di rating esaminano i modelli di rimborso di un mutuatario e la capacità del prestatore di gestire il prestito nel determinare il rischio di investimento per i prestiti di ristrutturazione. Ciò è in contrasto con un prestito in sofferenza, che è un prestito per il quale il mutuatario non ha effettuato pagamenti per oltre 90 giorni e non ha ripreso il rimborso del prestito.

Imballaggio e vendita di prestiti riformatori

Fannie Mae (ufficialmente, la Federal National Mortgage Association, o FNMA), l'impresa sponsorizzata dal governo (GSE) che aiuta a rendere i mutui e gli alloggi in affitto accessibili per milioni di americani, ha portato miliardi di dollari di mutui delinquenti dal momento della crisi immobiliare . Con la ripresa dell'economia molti di questi prestiti si stanno nuovamente comportando, ovvero i pagamenti sui mutui sono diventati correnti con o senza l'assistenza della modifica delle condizioni del prestito. Per ottenere questi mutui dai suoi libri, Fannie Mae confeziona e commercializza i prestiti di ristrutturazione agli investitori, di solito attraverso una banca di centri monetari.

A settembre 2018, Fannie Mae ha concluso la sua ottava vendita di un pacchetto di prestiti di ristrutturazione, costituito da circa 18.300 prestiti per un totale di $ 3, 58 miliardi in saldi principali non pagati, suddivisi in quattro gruppi o pool. Gli offerenti vincitori includevano Nomura Corporate Funding Americas LLC e Goldman Sachs Mortgage Company. I termini della vendita di prestiti con riprogrammazione sono progettati per aiutare a proteggere i mutuatari proprietari di case in quanto gli acquirenti sono tenuti ad offrire opzioni di mitigazione delle perdite che sono sostenibili per un mutuatario che potrebbe essere inadempiente entro cinque anni dalla chiusura della vendita di prestiti di riprogrammazione. Gli acquirenti sono inoltre tenuti a segnalare i risultati della mitigazione delle perdite.

Termini correlati

Prestito in sofferenza - NPL Un prestito in sofferenza (NPL) è una somma di denaro preso in prestito i cui pagamenti programmati non sono stati effettuati dal debitore per un determinato periodo di tempo - di solito 90 o 180 giorni. È considerato predefinito o quasi predefinito. altro Definizione di prestito rinegoziato Un prestito rinegoziato è un prestito che è stato modificato dal prestatore prima del suo completo rimborso, in modo che il mutuatario sia in grado di effettuare pagamenti futuri. altro Che cos'è la preclusione? La preclusione è il processo attraverso il quale un prestatore sequestra e vende una casa o proprietà dopo che l'acquirente non è in grado di adempiere al proprio obbligo di rimborso. altro Come funziona un'impresa sponsorizzata dal governo Un'impresa sponsorizzata dal governo (GSE) è un'entità quasi governativa istituita dal Congresso per migliorare il flusso di credito verso settori specifici dell'economia americana. Queste agenzie, sebbene detenute privatamente, forniscono servizi finanziari pubblici. Definizione di prestito più conforme Un prestito conforme è un mutuo pari o inferiore all'importo in dollari stabilito dal limite di prestito conforme stabilito da Fannie Mae e dal regolatore federale di Freddie Mac, la Federal Housing Finance Agency (FHFA), e soddisfa il finanziamento criteri di Freddie Mac e Fannie Mae. altro Riduzione principale Una riduzione principale è una riduzione accordata al capitale dovuto su un prestito, in genere un mutuo. più collegamenti dei partner