Posso detrarre il mio IRA sulla mia dichiarazione dei redditi?

Un contributo a un conto pensionistico individuale (IRA) è deducibile dalle tasse? Per molti di noi, la risposta breve è: scommetti! Ecco a cosa servono gli IRA!

Ma questo è l'Internal Revenue Service (IRS) di cui stiamo parlando, quindi ci sono regole e limiti. All'incirca, la tua capacità di detrarre un contributo dell'IRA in parte o interamente dipende da quanto guadagni, se tu o il tuo coniuge stanno attualmente contribuendo ad altri piani pensionistici qualificati e che tipo di IRA è.

Key Takeaways

• I contributi a un IRA tradizionale sono deducibili nell'anno in cui vengono effettuati.
• Esistono limiti di reddito superiori alla deducibilità.
• Le tasse sui contributi a un Roth IRA sono pagate in anticipo.

In primo luogo, una definizione: l'IRA fa parte di una serie di piani di previdenza "qualificati" dall'IRS, il che significa che offrono vantaggi fiscali speciali alle persone che vi investono. Per i lavoratori autonomi, sono il principale veicolo disponibile per i risparmi pensionistici differiti.

Se hai un IRA tradizionale, piuttosto che un Roth IRA, puoi contribuire fino a $ 6.000 nel 2019 e puoi detrarlo dalle tue tasse. Puoi aggiungere altri $ 1.000 a questo se hai almeno 50 anni.

Da lì, devi conoscere le regole e i limiti.

Se hai altri conti pensionistici

Che $ 6.000 o $ 7.000 è il totale che puoi detrarre per tutti i contributi ai piani pensionistici qualificati nel 2019.

Se hai anche un 401 (k), diciamo, puoi dividere il tuo denaro tra i due conti ma il limite di deducibilità totale rimane lo stesso.

Che tipo di IRA hai?

I contributi a un IRA tradizionale, che è la scelta più comune, sono deducibili nell'anno fiscale durante il quale sono versati. Non dovrai pagare tasse sui contributi o sui rendimenti degli investimenti fino a quando non ti sarai ritirato.

Per il 2019, c'è un limite di $ 6.000 per i contributi tassabili ai piani pensionistici. Quelli di età pari o superiore a 50 anni possono contribuire con altri $ 1.000.

Agli occhi dell'IRS, il tuo contributo a un IRA tradizionale riduce il tuo reddito imponibile di tale importo, e quindi riduce ciò che devi in ​​tasse. Ciò riduce efficacemente il morso che il contributo prende dal reddito da portare a casa.

Un contributo a un Roth IRA non è deducibile dalle tasse. Paghi tutte le tasse sul reddito sul denaro che paghi sul conto. Tuttavia, non dovrai pagare alcuna imposta sui contributi o sui rendimenti degli investimenti quando ti ritiri e inizi a ritirare il denaro.

Limiti di reddito

Le detrazioni per i contributi dell'IRA sono limitate per le persone con redditi più elevati.

Per i single, il contributo massimo deducibile dalle tasse inizia a ridursi quando il reddito lordo rettificato modificato (MAGI) supera $ 64.000. I single con un reddito adeguato di $ 74.000 e oltre non possono beneficiare della detrazione fiscale.

Se sei sposato, archiviando congiuntamente

Questo è dove le cose si complicano. Per le persone coniugate che hanno presentato una domanda congiunta, il contributo massimo deducibile dalle imposte differisce in modo significativo se una persona contribuisce a un 401 (k) e può anche essere limitata per le coppie con reddito più elevato.

• Se il coniuge che versa il contributo dell'IRA è coperto da un piano pensionistico sul posto di lavoro, la detrazione inizia gradualmente a $ 103.000 in reddito lordo corretto e scompare a $ 123.000 per il 2019.
• Se il collaboratore dell'IRA non ha un piano sul posto di lavoro ma lo è il coniuge, il limite del 2019 inizia a $ 193.000 e non sono ammissibili per una detrazione fiscale quando il loro reddito raggiunge $ 203.000.

Se sei sposato, archiviando separatamente

Per i contribuenti nella categoria di deposito coniugale separatamente, i limiti di detrazione fiscale sono drasticamente più bassi, indipendentemente dal fatto che loro o i loro coniugi partecipino a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro. Se il tuo reddito è inferiore a $ 10.000, puoi prendere una detrazione parziale. Una volta che il tuo reddito raggiunge $ 10.000, non ricevi alcuna detrazione.

Chi può dedurre

Per riassumere, se le entrate del 2019 sono inferiori ai livelli massimi fissati per l'anno e non si dispone di altri conti pensionistici, è possibile fornire il contributo massimo e sarà completamente deducibile.

Se non si ha diritto alla detrazione fiscale, non rinunciare al risparmio per la pensione. Ecco perché: puoi contribuire a un IRA tradizionale anche se non puoi detrarlo in parte o in tutto. In ogni caso, l'investimento in un IRA crescerà esentasse fino al pensionamento.

E ricorda, puoi dare un contributo fino alla scadenza per la presentazione delle tasse di quell'anno, che di solito è il 15 aprile dell'anno successivo.