Accordo del titolare della carta
Un accordo con il titolare della carta è un documento che un titolare della carta di credito riceve dettagliatamente i termini e gli accordi della carta. Un accordo del titolare della carta descrive il tasso percentuale annuo (APR) pagato dal titolare della carta, il calcolo alla base dei pagamenti minimi e i diritti del titolare della carta in caso di controversie.
L'accordo include i termini di tutte le commissioni, come una commissione annuale, una commissione di trasferimento del saldo, le spese per la chiusura di un conto, i ritardi di pagamento e le commissioni oltre il limite nonché eventuali penali aggiuntive. L'accordo delinea anche le politiche riguardanti eventuali vantaggi, come miglia aeree o rimborso.
RIPARTIZIONE Accordo del titolare della carta
La legge federale degli Stati Uniti ai sensi del Truth-in-Lending Act (TILA) e del regolamento Z richiede accordi con i titolari di carta. Tali regolamenti impongono agli emittenti di carte di credito di presentare i loro accordi con i titolari di carta all'Ufficio di protezione finanziaria dei consumatori.
L'emittente della carta di credito deve divulgare i termini della carta in modo accurato e senza dichiarazioni fuorvianti. In passato, i tribunali si sono pronunciati a favore dei consumatori quando l'emittente ha fatto affermazioni esagerate nella sua pubblicità che non soddisfacevano, anche se l'accordo del titolare della carta stabiliva termini meno vantaggiosi. Questi accordi descrivono i diritti e gli obblighi sia del titolare della carta di credito che dell'emittente della carta di credito.
Cosa c'è dentro un accordo con i titolari di carta
I dettagli degli accordi con i titolari di carta variano a seconda dell'emittente, ma in generale contengono informazioni simili. Un accordo medio con il titolare della carta consente al titolare di utilizzare una carta di credito per acquistare beni e servizi, trasferire un saldo, ottenere un prelievo di contanti, pagare per transazioni ricorrenti ed effettuare acquisti all'estero. Descrive quasi sempre le commissioni valutate per queste transazioni. Ad esempio, gli emittenti di solito applicano una commissione forfettaria per i prelievi di contanti o per le transazioni in un paese straniero.
Gli accordi con i titolari di carta delineano anche i termini e le condizioni alle quali l'emittente può chiudere sospendere l'account di un utente. Spiega gli obblighi di pagamento del titolare, compresa la durata del periodo di tolleranza, come effettuare i pagamenti e l'obbligo di effettuare almeno il pagamento minimo su ogni estratto conto.
L'accordo con il titolare della carta spiega anche come evitare di incorrere in commissioni in ritardo, commissioni oltre il limite, commissioni di pagamento restituite e l'APR di penalità. Queste informazioni proteggono il consumatore dal sostenere costi aggiuntivi e potenzialmente danneggiare il proprio credito a causa della mancanza di informazioni su come rimanere aggiornati sui propri pagamenti.
Forse ancora più importante, un accordo con i titolari di carta include una tabella di interessi e commissioni che mostra l'APR per il trasporto di un saldo all'acquisto. Questo è il costo di base associato a qualsiasi carta di credito.