Ufficio di credito
Un ufficio di credito è un'agenzia che raccoglie e ricerca singole informazioni sul credito e le vende a pagamento ai creditori in modo che possano prendere una decisione sulla concessione di prestiti.
RIPARTIZIONE Ufficio di credito
Le agenzie di credito collaborano con tutti i tipi di istituti di credito e gli emittenti di credito per aiutarli a prendere decisioni di prestito. Le tre principali agenzie di credito negli Stati Uniti sono Equifax, Experian e TransUnion, anche se ci sono molte società più piccole che forniscono servizi simili.
Lo scopo principale delle agenzie di credito è garantire che i creditori dispongano delle informazioni di cui hanno bisogno per prendere decisioni di prestito. I clienti tipici di un ufficio di credito includono banche, istituti di credito ipotecario, società di carte di credito e altre società finanziarie. Gli uffici di credito non sono responsabili per decidere se un individuo debba o meno essere esteso a loro; semplicemente raccolgono e sintetizzano informazioni sul punteggio di credito di una persona e forniscono tali informazioni agli istituti di credito. I consumatori possono anche essere clienti di agenzie di credito e ricevono lo stesso servizio: informazioni sulla propria storia creditizia.
Punteggi di credito
Le agenzie di credito acquisiscono le loro informazioni dai fornitori di dati, che possono essere creditori, debitori, agenzie di recupero crediti, venditori o uffici con registri pubblici (i tribunali, ad esempio, sono disponibili al pubblico). Molto spesso queste informazioni sono diffuse dai tre maggiori uffici di credito, Equifax, Experian e TransUnion. La maggior parte degli uffici di credito si concentra sui conti di credito, ma alcuni accedono anche a informazioni più complete, tra cui la cronologia dei pagamenti su bollette dei telefoni cellulari, bollette e altro. Le agenzie di credito conservano tutte queste informazioni in un rapporto di credito completo.
Le agenzie di credito utilizzano una serie di metodologie per calcolare un punteggio di credito per gli individui in base alla loro storia creditizia. I punteggi FICO sono i più comuni negli Stati Uniti Con oltre 25 diverse versioni dei punteggi FICO, gli uffici di credito dispongono di una serie di metodologie per il calcolo del punteggio di credito di un debitore. Le agenzie di credito di solito forniscono la gamma di metodi di valutazione del credito che calcolano per un emittente del credito consentendo loro di scegliere il tipo di punteggio di credito che meglio si adatta alla loro richiesta.
I punteggi di credito e i rapporti di credito delle agenzie di credito forniscono agli emittenti di credito informazioni che li aiutano a determinare l'approvazione del credito e i tassi di interesse adeguati per i mutuatari. Una persona con un punteggio di credito più elevato avrà probabilmente un tasso di interesse più basso sul loro prestito.
Regolamento dell'ufficio di credito
Negli Stati Uniti, gli uffici di credito sono anche chiamati agenzie di segnalazione dei consumatori (CRA). Sebbene le agenzie di credito non prendano effettivamente decisioni di prestito, sono istituzioni finanziarie molto potenti e le informazioni contenute nelle loro relazioni individuali possono avere un impatto sostanziale sul futuro finanziario di una persona. Il Fair Credit Reporting Act, approvato nel 1970, regola le agenzie di credito e il loro uso e interpretazione dei dati dei consumatori ed è principalmente progettato per proteggere i consumatori da informazioni intenzionali o negligenti nei loro rapporti sul punteggio di credito.
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