Ipoteca delinquente
Un'ipoteca delinquente è un mutuo per la casa per il quale il mutuatario non è riuscito a effettuare i pagamenti come richiesto nei documenti di prestito. Un'ipoteca è considerata insolvente o in ritardo quando un pagamento programmato non viene effettuato alla data di scadenza o prima. Se il mutuatario non è in grado di portare i pagamenti su un'ipoteca delinquente in corso entro un certo periodo di tempo, il prestatore può avviare procedure di preclusione. Un prestatore può anche offrire a un mutuatario una serie di opzioni per aiutare a prevenire la preclusione quando un'ipoteca diventa insolvente.
RIPARTIZIONE Ipoteca delinquente
Le commissioni tardive vengono generalmente applicate ai pagamenti mancati. L'importo della commissione tardiva dipende dal prestatore, nonché dai termini del mutuo del mutuatario. Se inizialmente non viene applicata una commissione tardiva, ciò non significa che l'ipoteca non sia delinquente: alcuni istituti di credito possono scegliere di attendere fino a quando un pagamento è in ritardo di oltre 30 giorni prima di iniziare le procedure di riscossione.
Un'ipoteca delinquente può portare alla preclusione, ma la preclusione è l'ultima risorsa per i finanziatori perché è una procedura costosa e i finanziatori in genere perdono denaro nei procedimenti di preclusione. Un accordo di tolleranza è una potenziale alternativa alla preclusione se le difficoltà finanziarie del debitore sono temporanee. In base a un accordo di tolleranza, il prestatore consente temporaneamente al mutuatario di interrompere i pagamenti o di pagare meno del normale pagamento mensile.
Misure da adottare in caso di ipoteca insolvente
Un proprietario di casa con un mutuo delinquente, che non pensa che le sue difficoltà finanziarie siano temporanee ma che vuole evitare la preclusione, potrebbe convincere la banca ad accettare una vendita allo scoperto. Ciò si verifica quando il mutuatario non può vendere la casa perché deve più della casa, quindi la banca si impegna a consentire al mutuatario di vendere la casa per un importo inferiore al saldo del mutuo. In alcuni stati, la banca perdonerà la differenza; in altri, il proprietario della casa deve rimborsare la differenza.
Un mutuatario che è stato delinquente per diversi mesi o addirittura anni, ma che non è stato precluso, può concordare un piano di rimborso con il prestatore in modo che alla fine sia aggiornato sull'ipoteca e non perda la casa. Il finanziatore potrebbe anche accettare di modificare il prestito modificando il capitale dovuto, la durata del prestito e / o il tasso di interesse in modo che il mutuatario possa permettersi i pagamenti mensili.
Un'ipoteca delinquente può influire sul punteggio di credito del debitore e influire sulla sua capacità di garantire prestiti in futuro, motivo per cui i mutuatari dovrebbero compiere ogni sforzo per pagare il mutuo in tempo. Tuttavia, se il mutuatario sospetta che non sarà in grado di pagare in tempo, è indispensabile che si rivolga prontamente al proprio prestatore. In alcuni casi, il creditore può avere modi per aiutare il mutuatario a evitare del tutto un'ipoteca delinquente.