Fatturazione a doppio ciclo

CHE COS'È la fatturazione a doppio ciclo

La fatturazione a doppio ciclo è un metodo utilizzato dai creditori, generalmente le società di carte di credito, per calcolare l'importo degli interessi addebitati per un determinato periodo di fatturazione. Tiene conto non solo del saldo giornaliero medio del ciclo di fatturazione corrente (di solito un mese), ma anche del saldo giornaliero medio del ciclo precedente. La fatturazione a doppio ciclo può aggiungere una quantità significativa di interessi passivi ai clienti il ​​cui saldo medio varia notevolmente da un mese all'altro. La legge sulle carte di credito del 2009 ha vietato la fatturazione a doppio ciclo su carte di credito.

RIPARTIZIONE Fatturazione a doppio ciclo

La fatturazione a doppio ciclo, nota anche come "saldo giornaliero medio a due cicli", era stata a lungo utilizzata da alcune società di carte di credito per aumentare la quantità di interessi addebitati ai clienti. La pratica è arrivata all'attenzione nel 2006 durante un rapporto del Senato degli Stati Uniti sulle carte di credito.

Doppio ciclo rispetto al saldo giornaliero medio

Oggi praticamente tutte le carte di credito statunitensi calcolano gli interessi utilizzando il cosiddetto saldo giornaliero medio, il che significa il saldo medio nel ciclo di addebito di un mese. Se avessi un saldo di $ 1.000 per l'intero mese, il calcolo sarebbe $ 1.000 x 31/31 giorni = saldo giornaliero medio di $ 1.000. Ma se hai avuto un saldo di $ 1, 000 nei primi 15 giorni e $ 1, 500 per il resto del mese, il calcolo cambia in $ 1, 000 x 15 + $ 1, 500 x 16/31 giorni = $ 1, 258, 06 saldo giornaliero medio. Dato che stiamo ancora calcolando gli interessi sugli addebiti del mese corrente, questo è considerato giusto.

Con la fatturazione a doppio ciclo, il saldo giornaliero medio del mese di fatturazione corrente è solo metà dell'immagine; devi anche tener conto del saldo del mese precedente. Supponi di avere un saldo di $ 2.000 nel mese precedente e un saldo di soli $ 1.000 nel mese corrente. In altre parole, hai pagato metà del saldo del mese scorso. Ma con il metodo di fatturazione a doppio ciclo, il saldo giornaliero medio sarebbe di $ 1.500, che è la somma della media di entrambi i mesi divisa per due. In effetti pagheresti interessi sul debito che hai già pagato.

Prima di vietare la fatturazione a doppio ciclo, i consumatori avevano tre opzioni per evitare la pratica. Potevano acquistare carte di credito che non utilizzavano la fatturazione a doppio ciclo; potrebbero provare a mantenere un equilibrio costante da un mese all'altro; oppure potrebbero ripagare l'intero saldo ogni mese e non pagare alcun interesse, che è sempre la migliore pratica.

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