Reinvestire i dividendi per i pensionati

Il reinvestimento dei dividendi può essere un'opzione redditizia per i pensionati, purché abbiano altre fonti di reddito a breve termine. In effetti, il reinvestimento dei dividendi è uno dei modi più semplici per far crescere il tuo portafoglio, anche dopo che i tuoi anni di guadagno sono dietro di te.

Tuttavia, non è la migliore strategia per tutti. Ti consigliamo di esaminare attentamente la tua situazione finanziaria attuale e le esigenze future prima di scegliere questa opzione di investimento.

Come funziona il reinvestimento dei dividendi

Il reinvestimento dei dividendi è la pratica di utilizzare le distribuzioni di dividendi da investimenti in azioni, fondi comuni di investimento o fondi negoziati in borsa (ETF) per acquistare ulteriori azioni. Mentre investire in titoli con dividendi può essere un buon modo per generare entrate d'investimento regolari ogni anno, molte persone trovano che sono meglio servite reinvestendo quei fondi piuttosto che prelevare liquidità.

"Gli investitori dovrebbero continuare a reinvestire i loro dividendi dopo il pensionamento poiché la maggior parte dei pagamenti dei dividendi non è abbastanza sostanziale da giustificare un uso immediato da parte dell'investitore", afferma Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors a Irvine, California.

Se ricevi $ 500 ogni anno in dividendi ma guadagni $ 50.000, ad esempio, i guadagni di questi dividendi non fanno un'enorme differenza per il tuo reddito annuale. Se reinvesti costantemente questi dividendi ogni anno, puoi far crescere il tuo portafoglio senza sacrificare alcun reddito aggiuntivo. Il reinvestimento dei dividendi è uno dei modi più semplici ed economici per aumentare le partecipazioni nel tempo.

Esistono due modi per reinvestire i dividendi: prelevando denaro e acquistando ulteriori azioni tramite il proprio broker o utilizzando un piano di reinvestimento automatico dei dividendi (DRIP).

Come funzionano i DRIP

Molti broker offrono DRIP che allocano automaticamente i dividendi che ricevi ai reinvestimenti. Le tue distribuzioni di dividendi vengono utilizzate per acquistare ulteriori azioni del titolo, spesso con uno sconto.

A differenza dell'acquisto di azioni aggiuntive nel modo tradizionale, i piani di reinvestimento dei dividendi consentono di acquistare azioni parziali se l'importo del pagamento del dividendo non è sufficiente per acquistare azioni complete. Se il prezzo corrente di un determinato titolo è $ 20, ad esempio, un pagamento di dividendi di $ 30 acquisterebbe 1, 5 azioni aggiuntive. Se hai reinvestito manualmente, sarai in grado di acquistare solo una quota aggiuntiva e prendere $ 10 in contanti. Qualche soldo in più in tasca può sembrare un buon affare, ma il potere d'acquisto di $ 10 non è impressionante rispetto ai potenziali guadagni generati aumentando il tuo investimento. Il potere del compounding significa che anche un piccolo investimento fatto oggi può valere una quantità considerevole lungo la strada.

Vantaggi del reinvestimento dei dividendi per i pensionati

Il reinvestimento dei dividendi può essere un potente strumento per i pensionati. I pensionati hanno trascorso anni a costruire i loro portafogli, quindi l'importo del reddito da dividendi che ricevono ogni anno può essere considerevole. Reinvestendo questi guadagni anche dopo il pensionamento, potresti continuare a far crescere il tuo investimento in modo che possa fornire ancora più reddito lungo la strada quando potresti aver esaurito altri flussi di reddito.

"Storicamente, il rendimento totale dell'S & P 500 ha prodotto poco più del nove percento all'anno. Circa la metà di tale rendimento totale proviene dall'apprezzamento dei prezzi e la metà dai dividendi", spiega Hebner.

Quali potrebbero essere i tuoi guadagni? "Basato su stime storiche, da qualche parte intorno al 4, 5% all'anno per qualcuno con un orizzonte temporale lungo", afferma Hebner.

Se hai pianificato bene per la pensione, potresti avere risparmi raccolti in diversi conti, tra portafogli di investimento, conti pensionistici individuali (IRA) e piani 401 (k). In tal caso, potresti scoprire di aver risparmiato abbastanza per farti stare tranquillo senza prendere le tue distribuzioni di dividendi in contanti.

Inoltre, la maggior parte dei veicoli di previdenza richiede che i partecipanti prendano una distribuzione minima entro una certa età. Se ti viene richiesto di prelevare da questi conti dopo il pensionamento in ogni caso, e il reddito da tali fonti è sufficiente per finanziare il tuo stile di vita, non c'è motivo di non reinvestire i tuoi dividendi. I guadagni sugli investimenti detenuti negli Roth IRA maturano esentasse, rendendo particolarmente redditizio il reinvestimento dei dividendi.

Se si è abbastanza fortunati da trovarsi in questa posizione, il reinvestimento dei dividendi in conti pensionistici differiti e conti di investimento imponibili offre due vantaggi importanti. Può prolungare il periodo durante il quale i conti pensionistici forniranno reddito e può anche garantire che i conti tassabili forniscano una sana fonte di fondi una volta esauriti i conti pensionistici.

Le azioni acquistate con dividendi reinvestiti in un conto tassabile hanno probabilmente una base di costo diversa rispetto alle azioni originali, poiché i prezzi delle azioni cambiano nel tempo. Impiegare un commercialista fiscale può aiutarti a evitare errori nel calcolo del reddito da investimento imponibile al momento fiscale.

Quando considerare la possibilità di intascare i dividendi

Molte persone non hanno il tipo di storia degli utili che consente investimenti aggressivi. Se non sei preparato per la pensione come vorresti, reinvestire i tuoi dividendi può sicuramente aiutarti ad aumentare il tuo portafoglio durante gli anni lavorativi. Tuttavia, dopo il pensionamento, è possibile che le distribuzioni di dividendi forniscano un flusso di reddito necessario.

Un'altra situazione in cui il reinvestimento del dividendo potrebbe non essere la scelta giusta è quando l'attività sottostante ha un rendimento scarso. Mentre tutti i titoli subiscono alti e bassi, se la vostra attività che porta dividendi non fornisce più valore, potrebbe essere il momento di intascare i vostri dividendi e pensare di fare un cambiamento. Se il valore del titolo si è bloccato, ma l'investimento continua a pagare dividendi regolari che forniscono entrate molto necessarie, considera di mantenere la tua partecipazione esistente e di prendere i tuoi dividendi in contanti. A lungo termine, le società o i fondi che non sono in grado di generare rendimenti positivi per periodi prolungati possono ridurre o sospendere i dividendi.

Il reinvestimento dei dividendi a lungo termine sicuramente aiuta a far crescere il tuo investimento, ma solo in quell'unica sicurezza. Nel corso del tempo, potresti scoprire che il tuo portafoglio è ponderato in modo eccessivo a favore delle attività che generano dividendi e manca di diversificazione. Se ritieni che sia il momento di riequilibrare le tue attività per proteggerti da potenziali perdite, prendi in considerazione l'idea di prendere i tuoi dividendi in contanti e investire in altri titoli.

Un'attenta gestione del portafoglio non è solo per i giovani, anche se investi principalmente in titoli gestiti passivamente. Tieni d'occhio i tuoi investimenti in dividendi per valutare quale strategia è più vantaggiosa. Reinvestire i dividendi in un titolo in fallimento non è mai una mossa intelligente e un portafoglio sbilanciato può finire per costarti se il tuo investimento primario perde valore.

Naturalmente, i tuoi obiettivi finanziari potrebbero cambiare nel tempo. Mentre il reinvestimento dei dividendi può essere la scelta giusta all'inizio del pensionamento, può diventare una strategia meno redditizia lungo la strada se si incorre in un aumento delle spese mediche o si inizia a raschiare il fondo dei conti di risparmio.

La linea di fondo

Se sei abbastanza fortunato da aver accumulato una notevole quantità di ricchezza, il reinvestimento dei dividendi è quasi sempre una buona strategia se l'attività sottostante continua a funzionare bene. Se giochi bene le tue carte, potresti anche essere in grado di lasciare un notevole gruzzolo per la tua famiglia o altri beneficiari dopo la tua morte.

Non avvicinarti al reinvestimento dei dividendi con una mentalità definita e dimentica. Mentre i DRIP rendono il reinvestimento praticamente senza sforzo, continua a tenere d'occhio il tuo investimento per assicurarti di non raddoppiare automaticamente una scommessa perdente.

Se te lo puoi permettere, prendi in considerazione di chiedere l'aiuto di un consulente finanziario professionista. Un consulente finanziario di fiducia può aiutarti a garantire che i tuoi dividendi siano sfruttati nel modo migliore possibile, fornirti indicazioni su quali investimenti sono più adatti ai tuoi obiettivi individuali e aiutarti a evitare insidie ​​comuni di investimento, come l'ercheatment e l'allocazione patrimoniale impropria.