Legge sul trasferimento elettronico di fondi
La legge sul trasferimento elettronico di fondi è una legge federale che protegge i consumatori impegnati nel trasferimento di fondi mediante metodi elettronici. Ciò include l'uso di carte di debito, bancomat e prelievi automatici da un conto bancario. L'atto fornisce anche un mezzo per correggere errori di transazione e limita la responsabilità da eventuali perdite dovute a una carta smarrita o rubata.
Key Takeaways
- La legge sul trasferimento elettronico di fondi protegge i metodi elettronici di trasferimento di fondi.
- I metodi protetti includono carte di debito, bancomat e prelievi automatici.
- La legge sul trasferimento elettronico di fondi è stata attuata a seguito del maggiore utilizzo degli sportelli automatici.
Come funziona la legge sul trasferimento elettronico di fondi
La legge è stata approvata nel 1978 a seguito della crescita degli sportelli automatici elettronici e dell'elettronica bancaria. Il regolamento E della Federal Reserve Board è l'attuazione dell'atto.
L'uso di assegni cartacei è costantemente diminuito da quando è stata approvata la legge sul trasferimento elettronico di fondi, ma i controlli continuano a servire come prova concreta del pagamento. L'esplosione delle transazioni finanziarie elettroniche ha creato la necessità di nuove regole che garantissero ai consumatori lo stesso livello di fiducia che avevano avuto nel sistema di controllo. Ciò include la possibilità di contestare errori, correggerli entro una finestra di 60 giorni e limitare la responsabilità su una carta persa a $ 50, se la carta viene dichiarata persa entro due giorni lavorativi.
Tuttavia, se l'istituzione viene informata entro 3-59 giorni, la responsabilità potrebbe arrivare fino a $ 500. Se la perdita di una carta non viene segnalata entro 60 giorni, il consumatore perde tutta la protezione dalla responsabilità e potrebbe affrontare la perdita di tutti i fondi nel conto associato, oltre ad essere ritenuto responsabile per il pagamento di eventuali spese di scoperto.
Modi in cui l'Electronic Fund Transfer Act protegge i consumatori
Le protezioni dell'Electronic Fund Transfer Act si estendono alle transazioni effettuate con terminali per punti vendita, sistemi di compensazione automatica, piani di pagamento delle bollette telefoniche e programmi di remote banking. La legge prevede un mandato per gli operatori di sportelli automatici di divulgare eventuali commissioni che i consumatori verranno addebitate quando utilizzano le loro macchine. Un avviso di tali commissioni deve essere pubblicato apertamente e in modo evidente sull'ATM, nonché sullo schermo o sulla stampa, prima che il consumatore si impegni a completare la transazione.
Ciò vale in particolare per gli sportelli bancomat che non sono di proprietà e gestiti da una banca del consumatore. La maggior parte degli sportelli automatici di terze parti addebita commissioni per condurre transazioni, come effettuare prelievi in contanti. Queste commissioni vengono automaticamente addebitate sul conto del consumatore al termine della transazione. I bancomat che appartengono alla banca di un consumatore in genere non applicano commissioni di transazione ai clienti titolari di conti.
Gli istituti finanziari sono tenuti a comunicare in dettaglio limitazioni sulla frequenza e sull'ammontare in dollari dei trasferimenti. Ad esempio, una banca potrebbe limitare ciascun titolare del conto a un determinato massimo sui prelievi di contanti giornalieri dagli sportelli automatici. Gli istituti finanziari devono indicare tutte le commissioni derivanti dai trasferimenti elettronici di fondi o il diritto di effettuare tali trasferimenti. Gli enti possono divulgare altre commissioni, come le commissioni minime di saldo, gli scoperti di conto e le commissioni di arretrato, ma non sono tenute a farlo.
Le firme elettroniche nel commercio internazionale e nazionale hanno consentito ai documenti elettronici e alle firme di avere la stessa validità dei documenti cartacei e delle firme scritte a mano. In combinazione con l'Electronic Funds Transfer Act, queste leggi hanno garantito ai consumatori un maggiore accesso e protezioni quando effettuano transazioni finanziarie elettronicamente.
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