Valutazione del rendiconto finanziario personale

Mese dopo mese, molte persone guardano le loro dichiarazioni bancarie e di credito e sono sorprese di aver speso più di quanto pensassero. Per evitare questo problema, un semplice metodo di contabilizzazione delle entrate e delle spese è quello di disporre di bilanci personali. Proprio come quelli utilizzati dalle società, i rendiconti finanziari forniscono un'indicazione delle proprie condizioni finanziarie e possono aiutare nella pianificazione del bilancio. Esistono due tipi di rendiconti finanziari personali:

• Il rendiconto finanziario personale
• Il bilancio personale

Esploriamo questi in modo più dettagliato.

Rendiconto finanziario personale
Un rendiconto finanziario personale misura i tuoi afflussi e deflussi di denaro al fine di mostrarti il ​​tuo flusso di cassa netto per un determinato periodo di tempo. Gli afflussi di cassa generalmente comprendono:

• stipendi
• Interessi da conti di risparmio
• Dividendi da investimenti
• Guadagni in conto capitale dalla vendita di titoli finanziari come azioni e obbligazioni

L'afflusso di denaro contante può includere anche il denaro ricevuto dalla vendita di attività come case o automobili. In sostanza, l'afflusso di denaro è costituito da tutto ciò che porta denaro.

L'uscita di cassa rappresenta tutte le spese, indipendentemente dalle dimensioni. I deflussi di cassa includono i seguenti tipi di costi:

• Pagamenti di affitto o mutuo
• Bollette
• Drogheria
• Gas
• Intrattenimento (libri, biglietti per il cinema, pasti al ristorante, ecc.)

Lo scopo di determinare i flussi in entrata e in uscita è quello di trovare il flusso di cassa netto. Il flusso di cassa netto è semplicemente il risultato della sottrazione del deflusso dall'afflusso. Un flusso di cassa netto positivo significa che hai guadagnato più di quanto hai speso e che hai un po 'di denaro residuo da quel periodo. D'altra parte, un flusso di cassa netto negativo mostra che hai speso più denaro di quanto hai portato.

Bilancio personale
Un bilancio è il secondo tipo di rendiconto finanziario personale. Un bilancio personale fornisce un'istantanea globale della tua ricchezza in un determinato periodo di tempo. È un riepilogo delle tue attività (ciò che possiedi), le tue passività (ciò che devi) e il tuo patrimonio netto (attività meno passività).

Risorse
Le attività possono essere classificate in tre categorie distinte:

• Attività liquide: le attività liquide sono quelle cose che possiedi che possono essere facilmente vendute o trasformate in denaro senza perdere valore. Questi includono conti correnti, conti del mercato monetario, conti di risparmio e contanti. Alcune persone includono certificati di deposito (CD) in questa categoria, ma il problema con i CD è che la maggior parte di essi addebita una commissione di prelievo anticipato, causando una perdita di valore del vostro investimento.
• Grandi risorse: le grandi risorse includono cose come case, automobili, barche, opere d'arte e mobili. Quando si crea un bilancio personale, assicurarsi di utilizzare il valore di mercato di queste voci. Se è difficile trovare un valore di mercato, utilizzare i prezzi di vendita recenti di articoli simili.
• Investimenti: gli investimenti comprendono obbligazioni, azioni, CD, fondi comuni e immobili. Dovresti registrare anche gli investimenti ai loro attuali valori di mercato.

passivo
Le responsabilità sono semplicemente ciò che devi. Le passività comprendono le bollette correnti, i pagamenti ancora dovuti su alcune attività come auto e case, i saldi delle carte di credito e altri prestiti.

Patrimonio netto
Il tuo patrimonio netto è la differenza tra ciò che possiedi e ciò che devi. Questa cifra è la tua misura di ricchezza perché rappresenta ciò che possiedi dopo che tutto ciò che devi è stato ripagato. Se hai un patrimonio netto negativo, significa che devi più di quanto possiedi.

Due modi per aumentare il patrimonio netto sono aumentare le attività o ridurre le passività. Puoi aumentare le risorse aumentando il tuo denaro o aumentando il valore di qualsiasi risorsa che possiedi. Una nota di cautela: assicurati di non aumentare le tue passività insieme ai tuoi beni. Ad esempio, i tuoi beni aumenteranno se acquisti una casa, ma se sottoscrivi un'ipoteca su quella casa aumenteranno anche le tue passività. L'aumento del patrimonio netto attraverso un aumento delle attività funzionerà solo se l'aumento delle attività è maggiore dell'aumento delle passività. Lo stesso vale per il tentativo di ridurre le passività. Una riduzione di ciò che devi deve essere maggiore di una riduzione delle attività.

Riunendoli
I bilanci personali ti offrono gli strumenti per monitorare le tue spese e aumentare il tuo patrimonio netto. La cosa sui rendiconti finanziari personali è che non sono solo due informazioni separate, ma in realtà lavorano insieme. Il tuo flusso di cassa netto dal rendiconto finanziario può effettivamente aiutarti nella tua ricerca per aumentare il patrimonio netto. Se hai un flusso di cassa netto positivo in un determinato periodo, puoi applicare quel denaro all'acquisizione di attività o al rimborso delle passività. Applicare il flusso di cassa netto al patrimonio netto è un ottimo modo per aumentare le attività senza aumentare le passività o diminuire le passività senza aumentare le attività.

La linea di fondo
Se al momento hai un flusso di cassa negativo o desideri aumentare il flusso di cassa netto positivo, l'unico modo per farlo è valutare le tue abitudini di spesa e adeguarle, se necessario. Usando i bilanci personali per diventare più consapevoli delle vostre abitudini di spesa e del patrimonio netto, sarete sulla buona strada per una maggiore sicurezza finanziaria.