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Che cos'è la tolleranza?

La tolleranza è un rinvio temporaneo dei pagamenti dei mutui. È una forma di esenzione di rimborso concessa dal creditore o dal creditore al posto di forzare una proprietà in pignoramento. I proprietari di prestiti e gli assicuratori di prestiti possono essere disposti a negoziare opzioni di tolleranza, poiché le perdite generate dalla preclusione della proprietà in genere ricadono su di loro.

Tolleranza spiegata

La tolleranza fornisce al mutuatario il tempo di rimborsare le somme ipotecarie insolute. Ciò è vantaggioso per il mutuatario in difficoltà e l'offerta di indennità è vantaggiosa per il proprietario del prestito, che spesso perde denaro in una preclusione dopo aver pagato le commissioni associate al processo. D'altro canto, i prestatori di servizi di prestito, che raccolgono pagamenti ma non possiedono i prestiti, potrebbero essere meno disposti a lavorare con i mutuatari per ottenere assistenza in termini di tolleranza perché non sopportano lo stesso rischio finanziario.

Termini di tolleranza

I termini di un accordo di tolleranza sono negoziati tra il mutuatario e il creditore. L'opportunità per un tale accordo dipende dalla probabilità che il mutuatario sarà in grado di riprendere i rimborsi mensili dei mutui una volta terminata la tolleranza temporanea. Inoltre, il prestatore può approvare una riduzione totale o solo parziale del pagamento del debitore a seconda dell'entità del bisogno del mutuatario e della fiducia del prestatore nella capacità di recuperarlo in un secondo momento.

In alcuni casi, il prestatore concede al mutuatario una moratoria completa sul pagamento dei mutui per il periodo di tolleranza. Altre volte, il mutuatario è tenuto a versare interessi ma non a rimborsare il capitale. In altri casi, il mutuatario paga solo una parte degli interessi con la parte non pagata con conseguente ammortamento negativo. Un'altra opzione di tolleranza è per il creditore di ridurre il tasso di interesse del mutuatario su base temporanea.

Ricezione di tolleranza

Per ottenere la concessione di un'ipoteca è necessario contattare il finanziatore, spiegare la situazione e ricevere l'approvazione. I mutuatari con una storia di pagamenti in tempo hanno maggiori probabilità di ottenere questa opzione. Il mutuatario deve anche dimostrare la causa del rinvio del rimborso, come difficoltà finanziarie associate a una malattia grave o alla perdita di un posto di lavoro.

Ad esempio, un mutuatario che ha svolto lo stesso lavoro per 10 anni e che in quel periodo non ha mai perso un pagamento ipotecario è un buon candidato a ricevere tolleranza a seguito di un licenziamento, in particolare se il mutuatario ha competenze richieste e probabilmente otterrà un lavoro comparabile entro settimane o mesi. Viceversa, è meno probabile che un prestatore conceda la tolleranza a un mutuatario licenziato con una storia di lavoro imprevedibile o una storia di pagamenti ipotecari mancanti.

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