Ottieni il divorzio con le tue finanze intatte

Nel complesso, le persone trovano un grande conforto in permanenza e regolarità. Nessuno si sposa aspettandosi di divorziare più di quanto non vada in Egitto aspettandosi di vedere le piramidi sbriciolarsi nella sabbia. Tuttavia, le piramidi si stanno erodendo e il tasso di divorzi è aumentato costantemente.

Sfortunatamente, i tassi di divorzio dovrebbero ancora aumentare e non hanno l'aiuto di un progetto di ripristino della piramide per controllare il danno. Quando si verifica un divorzio, ha un effetto sconvolgente su tutte le aree della vita di una persona, compresa la loro stabilità finanziaria. Questo articolo esaminerà come superare il divorzio mantenendo le finanze nella migliore forma possibile. Tuttavia, non copre in che modo il divorzio influisce sulla pianificazione pensionistica. (Per informazioni sulla pianificazione del divorzio e della pensione, consultare Come ottenere un divorzio? Comprendere le regole delle attività del piano di divisione .)

Tutorial: nozioni di base sul budget
Divorzio e debito Una delle cose più difficili di un divorzio è decidere chi ottiene cosa. Entrambi i coniugi hanno un investimento finanziario ed emotivo in tutto, dalla casa alla collezione di francobolli che hanno tenuto insieme. Le persone in procinto di divorziare di solito non si sentono eccessivamente caritatevoli verso il loro prossimo ex coniuge, quindi la loro principale preoccupazione è che ottengano ciò che sentono di meritare dall'insediamento. Questo è il motivo per cui le coppie spesso si concentrano su chi ottiene beni e su come dividere il reddito futuro mentre trascura debiti e prestiti.

È meglio risolvere queste cose in modo rapido e pulito per evitare che gli avvocati intervengano e trascinino il processo considerevolmente, il che può essere sia finanziariamente che emotivamente svuotante.

Mediazione di divorzi Per evitare che i vostri avvocati intervengano, dovete ricordare che il contenzioso non è facile per voi o per il vostro portafoglio. Spesso le coppie che si impegnano in lunghe battaglie giudiziarie scoprono che gli oggetti della contesa spesso valgono meno della tensione emotiva e finanziaria di continuare ad abbaiare l'un l'altro attraverso avvocati. Per la maggior parte delle persone, una qualche forma di mediazione sarebbe l'ideale. In questo modo non si tratta dell'una o dell'altra persona che deve essere la persona più grande o entrambe le persone che combattono i denti e le unghie, ma piuttosto un processo di accordo raggiunto sotto la supervisione di una terza parte imparziale.

In molti casi, la mediazione può far risparmiare un sacco di soldi alle coppie in divorzio. Nel caso specifico, quando si tratta della tua residenza, di solito stai meglio (emotivamente e finanziariamente) vendendolo e dividendo i soldi. Con gli investimenti, tuttavia, è vantaggioso poterli firmare anziché liquidarli e trasferire i contanti. Se sei costretto a vendere investimenti condivisi per ordine del tribunale, perderai denaro in tasse e imposte. Invece, è meglio se tu e il tuo coniuge potete concordare attraverso la mediazione di firmare parti del portafoglio. In questo modo è possibile evitare le commissioni e gli oneri fiscali derivanti dalla vendita. (Determina come verranno divise le risorse prima di sposarti con un accordo prematrimoniale. Ulteriori informazioni su di esse in Matrimonio, Divorzio e La linea tratteggiata .)

Le conseguenze di un divorzio Il fatto infelice è che, una volta stabiliti i termini del divorzio, sarai più povero di come eri durante il tuo matrimonio. Il lato positivo è che saprai esattamente dove ti trovi finanziariamente e cosa devi fare per tornare in pista

La prima cosa da fare è valutare ciò che resta e assicurarsi che tutto sia veramente finito. Accertati di:

• Annulla eventuali conti congiunti.
• Annulla eventuali carte di credito congiunte.
• Modifica i termini della tua assicurazione sulla vita e di qualsiasi altra polizza.

Se tu fossi il principale guadagno della famiglia, continuerai a ottenere un successo finanziario attraverso gli alimenti. E anche se non lo fossi, avrai comunque meno entrate rispetto a prima.

Ricostruzione dopo una rottura Nella maggior parte dei casi, entrambe le parti del divorzio devono lavorare dopo il divorzio solo per far quadrare i conti. Anche se fossi una coppia a doppio reddito, non hai più il vantaggio di una residenza singola con costi condivisi. Ogni spesa e utilità diventa solo tua e tua. Il miglior metodo di sopravvivenza è ridimensionare il tuo stile di vita. Per alcuni, ciò significa semplicemente un appartamento più piccolo o vacanze più modeste, ma per molti, e in particolare per i coniugi che hanno lavorato a casa mentre la loro metà era il principale percettore, ciò può comportare un cambiamento significativo.

Questo calo dello stile di vita può essere reso più appetibile se si dispone di un piano di base per eseguire il backup. Non puoi più dipendere da qualcun altro per organizzare le tue finanze, quindi dovrai pianificare da solo il tuo budget, risparmi e investimenti. Se non eri il capofamiglia principale, hai due sfide da affrontare: compensare il mancato guadagno e ricostruire il tuo credito. Anche se il credito di cui hai goduto in coppia potrebbe essere stato buono, il divorzio può potenzialmente danneggiare il credito individuale di entrambe le parti. Questo è il motivo per cui la maggior parte delle persone si ritrova in affitto per due o tre anni dopo il divorzio. Se non hai una storia di entrate regolari e un discreto merito di credito, è difficile ottenere un mutuo. (Per scoprire come recuperare le vostre finanze, consultare The Beauty Of Budgeting, The Indiana Jones Guide to Getting avanti e mutui: quanto potete permettervi? )

È fondamentale che tu paghi qualsiasi debito residuo del tuo matrimonio. Anche se tutti i debiti sono estinti, alcune coppie escono da un matrimonio incapaci di qualificarsi per una carta di credito. Fortunatamente, ci sono tipi più piccoli di debito al consumo, carte di credito in negozio e prestiti semplici che ti aiuteranno a iniziare una nuova storia creditizia. Pagarli diligentemente ti riporterà nei buoni libri prima di quanto pensi. L'importante è che li paghi in tempo e, non appena puoi, passa a veicoli di credito migliori man mano che il tuo rating del credito migliora. (Continua a leggere sul credito in L'importanza del tuo rating di credito e sulla comprensione degli interessi delle carte di credito .)

Conclusione Uno dei pochi vantaggi del divorzio è che sei in grado di modificare drasticamente le tue abitudini di spesa e stile di vita. Prenditi questo tempo per concentrarti sulla finanza personale e rimettere in forma il tuo budget. Più è amichevole con te e con il divorzio, maggiore sarà il danno da riparare nella tua situazione finanziaria complessiva. Per quanto difficile, il modo migliore per mantenere intatte le tue finanze è dire addio al tuo rapporto con la stessa grazia con cui l'hai iniziato.