Ottenere un mutuo quando si costruisce la propria casa

Che tu sia una persona avventurosa, un esperto di fai-da-te o semplicemente un acquirente di casa perseverante, il pensiero di costruire la tua casa potrebbe essere una prospettiva elettrizzante. Dopotutto, quando scegli di costruire la tua dimora, puoi chiamare tutti i colpi. Ciò significa che puoi determinare il layout preciso, dettare il numero esatto e il tipo di stanze, scegliere con cura tutte le finiture e persino aggiungere una piscina coperta, un muro dell'acquario o uno scivolo per le scale, per quella materia.

Mentre costruire una casa unica nel suo genere da zero può sembrare eccitante, il finanziamento di un'impresa così importante è una storia completamente diversa. Ovviamente, la maggior parte degli acquirenti di case non ha abbastanza denaro nascosto per coprire i costi di costruzione della loro casa personalizzata, il che significa che avranno bisogno di un prestito. Sfortunatamente, ottenere un prestito per un progetto di autocostruzione è più facile a dirsi che a farsi.

Key Takeaways

• Se stai pensando di costruire la tua casa, qui ci sono alcune cose da tenere a mente mentre cerchi un prestito.
• Molte persone desiderano costruire la propria casa dei sogni piuttosto che acquistare una proprietà esistente - ma un'ipoteca tradizionale non ti aiuterà con quel sogno.
• Un mutuo per l'edilizia è un prestito preso in prestito per finanziare la costruzione di una casa e in genere solo gli interessi vengono pagati durante il periodo di costruzione.
• Il denaro viene aumentato progressivamente durante la costruzione, man mano che la costruzione avanza.
• Una volta terminata la costruzione, l'importo del prestito diventa esigibile e diventa un'ipoteca normale.

Un prestito ipotecario standard non farà il trucco

Per gli acquirenti che acquistano una casa esistente, è relativamente facile ottenere l'approvazione per un mutuo convenzionale, purché abbiano un buon credito e un reddito affidabile. D'altra parte, è praticamente impossibile ottenere un finanziamento tradizionale quando si costruisce la propria casa. Perché? Pensala in questo modo: in pratica stai chiedendo al prestatore di sborsare soldi per qualcosa che non esiste ancora. A peggiorare le cose, la costruzione è un processo rischioso e ai finanziatori non piace il rischio.

Cercare un prestito di costruzione

Se hai intenzione di costruirti da solo, dovrai seguire percorsi di finanziamento più specializzati. Inserisci il prestito di costruzione. A volte chiamato un prestito self-build o un mutuo per l'edilizia, un prestito per l'edilizia è in genere un prestito a breve termine (di solito massimo di un anno) utilizzato per coprire i costi di costruzione della tua casa.

Questi prestiti hanno generalmente tassi variabili che sono più alti dei tassi di prestito ipotecario tradizionali. Una volta completata la costruzione della tua casa, puoi rifinanziare il prestito di costruzione in un'ipoteca permanente o ottenere un nuovo prestito per pagare il prestito di costruzione (a volte chiamato "prestito finale").

Preparati a gettare un sacco di basi

Mentre ti prepari per richiedere un mutuo per l'edilizia, dovresti probabilmente fare un po 'di stretching serio. Questi prestiti richiedono una tonnellata di legwork da parte del mutuatario. Dovrai saltare attraverso numerosi cerchi per dimostrare che il tuo progetto di costruzione della casa è reale, fattibile e relativamente a basso rischio per il creditore.

Per la maggior parte delle domande di prestito per l'edilizia, è necessario fornire al finanziatore un calendario del progetto e un budget realistico. Dovrai anche fornire un elenco completo dei dettagli di costruzione, compreso tutto, dalle planimetrie e dal tipo di materiali da costruzione all'isolamento e all'altezza del soffitto. (I costruttori esperti in genere creano un "libro blu" che include tutti questi dettagli per un progetto di costruzione domestica.)

Preparare un acconto considerevole

Come minimo, la maggior parte dei finanziatori richiede un acconto del 20% su un prestito di costruzione, e alcuni richiedono fino al 25%. Perché i requisiti di acconto sono così elevati? Perché i prestiti per l'edilizia sono considerati "a rischio più elevato" rispetto a un prestito ipotecario tradizionale e il finanziatore vuole assicurarsi che non si allontani dal progetto.

Conosci dove atterri

Se non si possiede già il lotto in cui si prevede di costruire, il costo del terreno dovrà essere incluso nell'importo complessivo del prestito di costruzione. Se è finanziariamente possibile, prova a pagare in anticipo la terra. In caso contrario, sarà necessario effettuare un acconto molto più grande per qualificarsi per il prestito di costruzione.

Lavora con un costruttore qualificato

Per ottenere l'approvazione per un prestito di costruzione, è necessario dimostrare di avere un costruttore qualificato coinvolto nel progetto. Un costruttore qualificato viene generalmente definito come un imprenditore generale con licenza con una reputazione consolidata nell'edilizia abitativa.

Se intendi agire come il tuo appaltatore generale o costruire tu stesso la casa, questo rappresenta una sfida unica - e probabilmente non sarai approvato per un prestito di costruzione standard. In questo scenario, potresti voler trasformare la tua ricerca in prestiti di costruzione del proprietario-costruttore. Nel mercato immobiliare di oggi, può essere difficile qualificarsi per questo tipo di prestiti; ma è possibile se fornisci un piano di costruzione ben studiato che dimostri le tue conoscenze e capacità di costruzione della casa. Non dimenticare un fondo di emergenza per sorprese inaspettate.

La linea di fondo

Mentre costruire la propria casa da zero può essere un processo estremamente gratificante, l'atterraggio di un prestito di costruzione non è una passeggiata nel parco. Per aumentare le tue possibilità di approvazione, metti insieme un piano di progetto dettagliato, coinvolgi un costruttore di case qualificato e risparmia abbastanza denaro per un acconto grande prima di presentare la domanda.