Settore dei servizi finanziari

Le aziende del settore dei servizi finanziari si occupano della gestione del denaro. A livello globale, il settore dei servizi finanziari è leader mondiale in termini di utili e capitalizzazione del mercato azionario. I grandi conglomerati dominano questo settore, ma comprende anche una vasta gamma di aziende più piccole.

Secondo il dipartimento Finanza e Sviluppo del Fondo monetario internazionale (FMI), un servizio finanziario è meglio descritto come il processo mediante il quale un consumatore o un'azienda acquisisce un bene finanziario. Ad esempio, un fornitore di sistemi di pagamento fornisce un servizio finanziario quando è in grado di accettare e trasferire fondi da un pagatore a un destinatario. Ciò include i conti regolati tramite carte di credito e debito, assegni e trasferimenti elettronici di fondi.

Prendi in considerazione un consulente finanziario. Il consulente gestisce le risorse e offre consulenza per conto di un cliente. Il consulente non fornisce direttamente investimenti o altri prodotti. Invece, il consulente facilita lo spostamento di fondi tra i risparmiatori e gli emittenti di titoli e altri strumenti. Questo servizio è un'attività temporanea piuttosto che un bene tangibile.

I beni finanziari, d'altra parte, non sono compiti; sono cose. Un prestito ipotecario può sembrare un servizio, ma in realtà è un prodotto che dura oltre la fornitura iniziale. Azioni, obbligazioni, prestiti, beni di consumo, polizze immobiliari e assicurative sono esempi di beni finanziari.

Key Takeaways

• I servizi finanziari sono un settore sempre più influente dell'economia moderna.
• I servizi finanziari si riferiscono a una vasta gamma di attività più specifiche come banche, investimenti e assicurazioni.
• I servizi finanziari sono limitati all'attività delle società di servizi finanziari e dei loro professionisti, mentre i prodotti finanziari sono i beni, i conti o gli investimenti reali che forniscono.

Servizi bancari

I servizi bancari commerciali sono alla base del gruppo dei servizi finanziari. Le operazioni di una banca commerciale comprendono la custodia di depositi, l'emissione di carte di credito e di debito e il prestito di denaro. Il settore bancario è maggiormente interessato al risparmio diretto e ai prestiti mentre il settore dei servizi finanziari comprende investimenti, assicurazioni, ridistribuzione del rischio e altre attività finanziarie. Le banche guadagnano principalmente sulla differenza tra i tassi di interesse addebitati per i conti di credito e quelli pagati ai depositanti. Servizi finanziari come questi principalmente guadagnano entrate attraverso commissioni, commissioni e altri metodi come lo spread sui tassi di interesse tra prestiti e depositi.

Una banca di investimento di solito lavora solo con i deal maker e i clienti con un patrimonio netto elevato, non con il grande pubblico. Queste banche sottoscrivono accordi, assicurano l'accesso ai mercati dei capitali, offrono gestione patrimoniale e consulenza fiscale, forniscono consulenza alle società su fusioni e acquisizioni e facilitano l'acquisto e la vendita di azioni e obbligazioni. Anche consulenti finanziari e broker di sconto occupano questa nicchia.

Servizi di investimento

Gli individui possono accedere ai mercati finanziari come azioni e obbligazioni attraverso servizi di investimento. I broker (umani o auto-diretti online) facilitano l'acquisto e la vendita di titoli e prendono una commissione per il loro servizio. I consulenti finanziari possono addebitare una commissione annuale basata sulle attività gestite e dirigere diverse operazioni allo scopo di costruire e gestire un portafoglio ben diversificato. I robo-advisor sono l'ultima incarnazione della consulenza finanziaria e della gestione del portafoglio, con allocazioni di portafoglio algoritmiche completamente automatizzate ed esecuzioni commerciali.

Hedge fund, fondi comuni di investimento e partnership di investimento investono denaro nei mercati finanziari e raccolgono commissioni di gestione nel processo. Queste organizzazioni richiedono servizi di custodia per il trading e l'assistenza dei loro portafogli, nonché consigli legali, di conformità e di marketing. Esistono anche fornitori di software che si rivolgono alla comunità dei fondi di investimento sviluppando applicazioni software per la gestione del portafoglio, la reportistica dei clienti e altri servizi di back-office.

I fondi di private equity, i fornitori di capitali di rischio e gli investitori angelici forniscono capitale di investimento alle società in cambio di quote di partecipazione o partecipazione agli utili. Il capitale di rischio era particolarmente importante per le aziende tecnologiche negli anni '90. Gran parte di ciò che accade dietro le quinte nella realizzazione di grandi affari è attribuito a questo gruppo.

Servizi assicurativi

L'assicurazione è un altro sottosettore importante del settore dei servizi finanziari. Negli Stati Uniti, un agente assicurativo differisce da un broker. Il primo è un rappresentante della compagnia assicurativa, mentre il secondo rappresenta l'assicurato e cerca le polizze assicurative. Questo è anche il regno del sottoscrittore, che valuta il rischio di assicurare i clienti e fornisce consulenza ai banchieri di investimento sul rischio di prestito. Infine, i riassicuratori si occupano di vendere assicurazioni agli assicuratori stessi per proteggerli da perdite catastrofiche.

Sono disponibili servizi assicurativi per la protezione da decesso o infortunio (ad es. Assicurazione sulla vita, assicurazione per invalidità, assicurazione sanitaria), contro la perdita di proprietà o danni (ad es. Assicurazione per proprietari di case, assicurazioni auto) o contro responsabilità o azioni legali - tra le altre classificazioni più mirate.

Servizi fiscali e contabili

Il vasto settore dei servizi finanziari comprende anche commercialisti e servizi di archiviazione fiscale, servizi di cambio valuta e bonifico bancario e servizi e reti di macchine per carte di credito. Include anche servizi di risoluzione del debito e fornitori di pagamenti globali come Visa e Mastercard, nonché scambi che facilitano le negoziazioni di azioni, derivati ​​e materie prime.

Un ragioniere utilizza la formazione o l'esperienza nel campo degli affari, della finanza o della contabilità per esaminare l'accuratezza dei rendiconti finanziari. I contabili assicurano che tutti i registri e le dichiarazioni finanziarie, quali stato patrimoniale, conto economico, rendiconto finanziario e dichiarazione dei redditi, siano conformi alle leggi e ai regolamenti federali e ai principi contabili generalmente accettati (GAAP). I contabili compilano inoltre le informazioni necessarie per preparare le registrazioni ai conti delle società, come la contabilità generale, e documentano le transazioni finanziarie aziendali nel tempo. Queste informazioni vengono utilizzate per preparare dichiarazioni di chiusura settimanali, mensili, trimestrali o annuali e relazioni di contabilità dei costi. I contabili devono inoltre risolvere eventuali discrepanze o irregolarità riscontrate in registri, dichiarazioni o transazioni documentate. In genere osservano le procedure di controllo contabile stabilite attraverso un sistema contabile o un programma software.

Ai contabili vengono spesso assegnati altri compiti relativi alla finanza oltre all'analisi dei registri e delle dichiarazioni finanziarie. Le mansioni accessorie includono il monitoraggio dell'efficienza delle procedure di controllo contabile o dei programmi software per garantire che siano aggiornate con le normative federali e statali. I contabili hanno anche il compito di formulare raccomandazioni ai vari dipartimenti o al personale della C-suite in merito all'utilizzo efficiente delle risorse e delle procedure aziendali. Queste raccomandazioni hanno lo scopo di fornire soluzioni a problemi o problemi finanziari potenzialmente costosi per l'azienda. In alcuni casi, i contabili hanno anche il compito di preparare e rivedere le fatture per i clienti e i fornitori per aiutare con il pagamento tempestivo dei saldi in sospeso. La riconciliazione delle buste paga, la verifica di contratti e ordini, la costruzione di un bilancio aziendale e lo sviluppo di modelli finanziari o proiezioni possono anche far parte delle responsabilità regolari di un contabile.

Oltre a questi doveri, i contabili preparano e archiviano le tasse per le società e gli individui. Analizzano tutte le attività dell'azienda, i ricavi guadagnati e pagati, o le spese e le passività previste per raggiungere un obbligo fiscale totale per l'anno. Con la preparazione e l'archiviazione delle imposte sia individuali che aziendali, i contabili dovrebbero fornire un'analisi dettagliata dell'efficienza fiscale o dell'inefficienza e formulare raccomandazioni su come ridurre le passività fiscali totali in futuro.