Rapporto di servizio del debito lordo (GDS)
Il rapporto sul servizio del debito lordo (GDS) è una misura del servizio del debito che i finanziatori utilizzano per valutare la percentuale di debito immobiliare che un mutuatario sta pagando rispetto al proprio reddito. Il rapporto di servizio del debito lordo è una delle diverse metriche utilizzate per qualificare i mutuatari per un prestito ipotecario e determinare l'importo del capitale offerto.
Il rapporto di servizio del debito lordo può anche essere indicato come il rapporto spese immobiliari o il rapporto front-end. In generale, i mutuatari dovrebbero cercare di ottenere un rapporto debito lordo del 28% o inferiore.
Calcolo del rapporto GDS
Il rapporto di servizio del debito lordo è in genere una misura globale di tutte le spese di alloggio mensili del debitore. Può anche essere calcolato su base annuale. L'attuale pagamento del mutuo mensile del mutuatario è la spesa primaria. Altre spese possono anche includere pagamenti mensili dell'imposta sulla proprietà, pagamenti mensili dell'assicurazione casa e bollette. Le spese mensili totali sono divise per il reddito mensile totale per calcolare il rapporto. Come regola generale, i prestatori in genere richiedono un rapporto di indebitamento lordo del 28% o inferiore.
I finanziatori usano anche il rapporto GDS per determinare quanto il mutuatario può permettersi di prendere in prestito. I finanziatori generalmente estenderanno il credito ipotecario con pagamenti ipotecari che si traducono in un GDS di circa il 28% per il mutuatario.
Esempio di rapporto del servizio di debito lordo
Ad esempio, considera due studenti di giurisprudenza che hanno un mutuo mensile di $ 1.000 e pagano tasse annuali di proprietà di $ 3.000 con un reddito familiare lordo di $ 45.000. Ciò darebbe un rapporto GDS del 33%. Sulla base del benchmark del 28%, questa coppia sembra avere un importo inaccettabile di debito e non è probabile che venga approvata per un prestito ipotecario data la loro situazione attuale
Cosa ti dice il rapporto del servizio di debito lordo?
Il rapporto di servizio del debito lordo, il rapporto di servizio del debito totale e il punteggio di credito di un debitore sono le componenti chiave analizzate nel processo di sottoscrizione per un prestito ipotecario. GDS può essere utilizzato anche in altri calcoli di prestiti personali, ma è più comune con i prestiti ipotecari.
Il rapporto GDS è solo uno dei componenti coinvolti nel processo di sottoscrizione di un prestito. Anche il rapporto tra il servizio di debito totale del debitore e il rapporto di credito sono anch'essi componenti importanti. Il rapporto di credito di un debitore è ottenuto da una dura indagine e fornisce al prestatore il punteggio di credito del debitore e la sua storia creditizia. Molti istituti di credito richiedono un mutuatario per soddisfare i requisiti specifici del punteggio di credito per l'esame del prestito.
Anche il rapporto totale del servizio di debito del debitore è un fattore nel processo di qualificazione per l'approvazione. Il rapporto di servizio del debito totale è simile al rapporto di servizio del debito lordo, tuttavia include tutto il debito di un debitore e non si concentra solo sull'edilizia abitativa. Il rapporto di servizio del debito totale somma tutto il debito mensile di un debitore e lo divide per il reddito mensile per calcolare un rapporto. In genere, i finanziatori richiedono un rapporto di servizio del debito totale di circa il 36% o meno per l'approvazione del prestito.