Come acquistare fondi comuni di investimento online

Una volta, nell'era analogica, gli investitori potevano acquistare e vendere fondi comuni solo attraverso professionisti finanziari: broker, gestori di denaro e pianificatori finanziari. Ma le piattaforme di investimento online hanno reso tutti noi commercianti e oggi chiunque abbia un computer, un tablet o persino uno smartphone può acquistare fondi comuni di investimento. Tutto quello che devi fare è sapere dove acquistarli, che tipo di fondo desideri e che tipo di commissioni, spese di vendita e spese potresti incontrare.

Naturalmente, se si dispone di un account orientato alla pensione, come un piano 401 (k) o un IRA autodiretto, il depositario dell'account o l'amministratore del piano probabilmente consente lo scambio diretto di fondi comuni tramite il proprio sito Web (sebbene con 401 (k) s, sei limitato a quelli specificamente offerti dal piano e di solito a un numero prescritto di negoziazioni che puoi effettuare ogni anno o trimestre). Ai fini di questo articolo, supponiamo che tu stia cercando di acquistare da solo, sia per un normale conto imponibile che per uno differito.

Dove acquistare fondi comuni di investimento online

Sebbene esistano una miriade di diverse piattaforme di trading e siti web di investimento, esistono tre modi di base per acquistare fondi comuni di investimento online.

Società di investimento

L'opzione più ovvia è quella di acquistare fondi comuni di investimento direttamente attraverso le società di investimento che li offrono e li gestiscono. Le società di fondi comuni di investimento vanno da giganti quotati in borsa come T. Rowe Price a boutique private come American Century o Dodge & Cox. Ogni impresa offre almeno alcuni fondi diversi, dai fondi indicizzati passivi ai fondi azionari a gestione attiva ai fondi obbligazionari ad alto rendimento, progettati per attrarre investitori diversi e diversi obiettivi di investimento.

Un vantaggio chiave dell'acquisto diretto da società di fondi comuni: nessuna commissione di vendita o commissione di intermediazione. Una parte maggiore del vostro investimento è destinata al fondo e va bene a lavorare per voi. L'aspetto negativo chiave: le opzioni di investimento sono limitate alla famiglia di fondi di quella società.

Società di servizi di investimento finanziario

Se non si desidera essere limitati a una sola famiglia di fondi, alcune società di investimento consentono di utilizzare un conto interno per acquistare e vendere fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF) offerti da altre società. Il gruppo Vanguard e Fidelity Investments sono due dei più noti di questa razza di gestori di fondi comuni di investimento che si sono trasformati in società di servizi finanziari a pieno titolo, aumentando i propri fondi con i prodotti della concorrenza. Il trucco: queste aziende naturalmente vogliono spingere i loro fondi proprietari, quindi potresti incorrere in commissioni di transazione aggiuntive o pagare commissioni se vai "fuori dalla famiglia".

Promotori

Un'altra opzione è quella di aprire un conto online presso un broker. Sarà probabilmente il corso più costoso: in genere, questi tipi di account addebitano una commissione / commissione di transazione per ogni operazione e possono anche addebitare altre commissioni di configurazione o manutenzione. Tuttavia, forniranno il più grande universo di fondi comuni tra cui scegliere.

È abbastanza semplice trovare un account con commissioni relativamente basse, soprattutto se si pettinano le classifiche dei broker di sconto. Tra le più calde (e più economiche) ci sono esclusivamente società online, come E * TRADE e Betterment. Con un piccolo overhead e servizi in gran parte automatizzati, i loro costi operativi sono notevolmente ridotti e questo si manifesta nelle loro spese per i consumatori.

Ma non contare i broker di mattoni e malta. Notando il successo degli e-broker, in particolare con investitori trentenni, molti vecchietti come TD Ameritrade, Charles Schwab e Merrill Lynch (tramite il suo Merrill Edge) hanno lanciato le loro piattaforme digitali. E spesso le commissioni e i minimi di conto sono esclusi o scontati per i clienti che mantengono conti online-online, evitando dichiarazioni cartacee e servizi di consulenza umana. (Naturalmente, avere un essere umano con cui parlare può essere una caratteristica interessante di un broker a servizio completo.)

Creazione di un conto di fondi comuni di investimento online

Una volta deciso l'istituto finanziario e la piattaforma di trading per il tuo account, devi creare tale account, cosa che puoi fare, naturalmente, online. La maggior parte delle aziende lo rende piuttosto semplice: basta accedere al sito dell'azienda e fare clic su un collegamento che di solito è etichettato Apri un account o Cominciamo o altro. Risponderai alle stesse domande necessarie per aprire qualsiasi conto di intermediazione: informazioni personali, tipo di conto (individuale o congiunto, IRA o imponibile, ecc.).

Potrebbe inoltre essere necessario indicare se si desidera che i dividendi del fondo vengano depositati sul proprio conto o reinvestiti automaticamente nel fondo. E dovrai fornire i dati del conto bancario, trasferire i contanti per il tuo investimento iniziale e, se lo desideri, essere utilizzato come fonte per l'acquisto di ulteriori quote di fondi comuni di investimento ogni mese. Molte aziende riducono la somma obbligatoria per aprire un conto se si imposta uno di questi programmi di investimento automatici.

L'applicazione online richiede solitamente dai 10 ai 20 minuti. L'elaborazione dell'applicazione e il finanziamento dell'account richiedono in genere da uno a tre giorni.

Esecuzione di uno scambio di fondi comuni online

Una volta che il tuo account è attivo, acquistare e vendere fondi comuni di investimento è semplice. Mentre ogni sito è un po 'diverso, funzionano tutti essenzialmente allo stesso modo. Indica il simbolo del ticker del fondo che desideri acquistare e l'importo che desideri investire: a differenza delle azioni, i fondi comuni di investimento richiedono di investire un determinato importo in dollari anziché acquistare un determinato numero di azioni. Inoltre, ti potrebbe essere chiesto come desideri gestire le distribuzioni di dividendi (se non lo hai impostato al momento dell'applicazione): utilizzandole per acquistare ulteriori quote del fondo o facendole depositare sul tuo conto di investimento in contanti.

Una volta compilata la richiesta di negoziazione, la negoziazione rimane in sospeso fino a quando il valore azionario giornaliero del fondo non viene calcolato alla fine della giornata di negoziazione. La maggior parte dei fondi comuni di investimento segnala il proprio valore patrimoniale netto (NAV) entro le 18:00 ET. Una volta segnalato il NAV, sai quante azioni hai effettivamente acquistato.

Sono necessari da uno a tre giorni lavorativi affinché il tuo trade si risolva, il che significa che la transazione finanziaria ufficiale non viene completata immediatamente. La SEC richiede che non sia più lungo di tre giorni lavorativi. Le società di investimento e i siti di intermediazione pubblicano informazioni sul periodo di tempo per le negoziazioni di fondi comuni.

Scelta di un fondo comune di investimento online

Una volta che hai imparato la meccanica, inizia il vero lavoro: decidere quale tipo di fondo comune di investimento si adatta meglio alle tue esigenze di investimento. Innanzitutto, considera la tua tolleranza al rischio. In genere, gli investimenti che offrono il potenziale per grandi guadagni, come i fondi comuni di investimento ad alto rendimento e la maggior parte degli investimenti azionari, comportano anche una maggiore quantità di rischio rispetto agli investimenti che offrono rendimenti più modesti. Se hai una tolleranza a basso rischio, evita i fondi comuni di investimento che investono in titoli altamente volatili o impiegano strategie di investimento aggressive che cercano di battere il mercato.

Successivamente, determina cosa stai cercando di realizzare con questo investimento. Se desideri qualcosa che generi un reddito costante ogni anno, scegli un fondo comune che paga dividendi o un fondo obbligazionario. Se si desidera ridurre al minimo l'impatto fiscale a breve termine del proprio investimento, scegliere un fondo che effettui pochissime distribuzioni annuali, non paghi dividendi e si concentri sulla crescita a lungo termine. Se il tuo obiettivo principale è quello di creare rapidamente ricchezza, anche se ciò comporta un aumento del rischio, guarda obbligazioni ad alto rendimento o fondi azionari.

Se si sceglie un fondo gestito attivamente, a differenza di un fondo indicizzato gestito passivamente, ricercare il track record del gestore del fondo prescelto. Il successo dei fondi gestiti attivamente dipende dall'esperienza, dall'abilità e dall'istinto del gestore del fondo, quindi i rendimenti storici generati da altri fondi a lui affidati sono una buona indicazione della sua abilità.

Rapporti di spesa del fondo comune

Nella revisione dei fondi comuni di investimento, è necessario essere consapevoli dei tipi di commissioni e spese che è probabile che si verifichino. In alcuni casi, i costi associati a un determinato fondo comune di investimento possono rendere i suoi rendimenti notevolmente meno impressionanti.

L'unico costo sostenuto da tutti i fondi comuni è chiamato rapporto di spesa. Questa è semplicemente una percentuale del valore del tuo investimento, generalmente tra lo 0, 1% e il 3%, che il fondo comune addebita ogni anno per sostenere i suoi costi amministrativi e operativi. I fondi gestiti attivamente hanno generalmente rapporti di spesa più elevati rispetto alle loro controparti gestite passivamente perché la loro maggiore attività di negoziazione genera più scartoffie e richiede più ore-uomo.

Se il fondo scelto ha un rapporto di spesa particolarmente elevato, assicurarsi che non vi sia un fondo più economico offerto altrove con gli stessi obiettivi e un portafoglio simile. Per i fondi indicizzati, in particolare, cerca il più economico: poiché sono progettati per investire semplicemente in tutti i titoli di un determinato indice, c'è poca differenza tra i fondi che seguono lo stesso indice.

Oneri di vendita di fondi comuni

Oltre alla commissione di spesa annuale, molti fondi comuni di investimento impongono commissioni di vendita, note come carichi. Impostato dalla gestione del fondo, un carico è essenzialmente una commissione pagata al broker, al pianificatore finanziario o al consulente per gli investimenti che ha venduto il fondo (questo è distinto dalla commissione di vendita o dalla commissione di transazione che l'intermediazione stessa potrebbe addebitarvi — confusa, lo sappiamo) . Le commissioni di carico possono essere addebitate al momento dell'investimento (un carico front-end) o al rimborso (un carico back-end o una commissione di vendita differita). Alcuni fondi sono pubblicizzati come fondi a vuoto. Tuttavia, tieni presente che possono comunque addebitare una serie di altre commissioni che le rendono altrettanto costose.

Leggi attentamente i termini del fondo prescelto per vedere se addebita commissioni di rimborso, di acquisto o di cambio agli azionisti che desiderano modificare il loro investimento iniziale vendendo azioni, acquistando azioni aggiuntive o trasferendosi a un altro fondo offerto dalla stessa società. Molti fondi lo fanno, in particolare se si effettua una modifica con 60 o 90 giorni dall'acquisto iniziale.

Altre spese comuni includono commissioni 12b-1, per sostenere i costi di marketing, pubblicità e distribuzione del fondo e della sua documentazione.

Molti fondi offrono tre classi di azioni, come A, B e C, che comportano diversi tipi di spese per far fronte a diverse strategie di investimento. Ad esempio, le azioni di Classe A in genere comportano una commissione di carico front-end, ma presentano indici di spesa e commissioni 12b-1 inferiori rispetto alle azioni B e C, rendendole più adatte a chi desidera effettuare un singolo investimento e mantenerlo per un lungo periodo .

La linea di fondo

Il trading di fondi comuni di investimento online è un'opzione relativamente recente per gli investitori. Ma nella scelta di un'azienda con cui investire, i criteri sono piuttosto tradizionali: quanto è affidabile questa azienda? Che tipo di servizi, dotazioni e prodotti forniscono? Quanto sono facili da gestire con la loro piattaforma di trading? E quando si tratta di scegliere un fondo comune, le domande di base da porre - come il suo scopo si adatta ai tuoi obiettivi di investimento, il livello di rischio che pone di fronte alla tua tolleranza e l'entità delle sue commissioni - rimangono eterne.