Come creare un budget con il coniuge

Creare un budget con il coniuge è una di quelle questioni meno discusse sull'essere sposati. Lavorare è una parte significativa dell'apprendimento del matrimonio o del miglioramento.

Il matrimonio è variamente descritto come un partenariato paritario, una fusione o un'unione. Indipendentemente da come descrivi il tuo, probabilmente accetti che la comunicazione sia la chiave della tua felicità. Tu e il tuo coniuge dovrete comunicare su tutti i principali problemi, tra cui le scelte di vita, i genitori, il sesso e, naturalmente, i soldi. In effetti, le questioni monetarie sono tra le principali ragioni per cui i matrimoni falliscono.

La soluzione di bilancio

Il denaro non deve essere un problema controverso. Indipendentemente dal fatto che il tuo stato civile sia "in procinto di essere", "sposi" o "stato in trincea per un po '", la chiave per gestire il denaro è avere un programma finanziario o un budget. I budget possono sembrare complessi e difficili, ma non devono esserlo. Un budget è semplicemente la migliore ipotesi sulla quantità di entrate che tu e il tuo coniuge riceverete in un determinato periodo di tempo insieme a come pensate di usarlo.

Implementazione del software

Il primo passo è delineare insieme un piano di budget di base. Quindi, una volta che tu e il tuo coniuge avete un budget, seguire il vostro piano è solo una questione di check-in su base regolare. Idealmente, lo farai utilizzando un software gratuito o economico per tracciare il tuo successo finanziario in corso in modo facile, preciso e rapido.

Key Takeaways

• La mancanza di comunicazione sul denaro è tra le ragioni principali per cui i matrimoni falliscono.
• La creazione di un bilancio insieme fornirà un quadro per evitare conflitti sulle finanze.
• L'utilizzo di software per tenere traccia dei tuoi soldi può aumentare la tua efficienza e semplificare la gestione della spesa.
• Una "data in denaro" una volta alla settimana può favorire la comunicazione continua e aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Passaggio 1: impostare gli obiettivi SMART

I tuoi obiettivi finanziari a breve, medio e lungo termine avranno un impatto enorme sul tuo budget complessivo. Gli obiettivi a breve termine in genere richiedono uno o due anni per raggiungere e includere cose come la creazione di un fondo di emergenza da tre a sei mesi, il pagamento del debito della carta di credito e il risparmio per una vacanza speciale. Gli obiettivi a medio termine includono il risparmio per un acconto su una casa, il pagamento in contanti per una nuova auto o il rimborso del debito del prestito studentesco. Questo può richiedere fino a 10 anni. L'obiettivo a lungo termine più importante che chiunque può avere è il risparmio per la pensione e ciò richiede risparmio e investimenti per gran parte della vita lavorativa, che può arrivare fino a 40 anni.

Quando si tratta di stabilire obiettivi, molte persone si affidano all'acronimo SMART. Le parole sono varie, ma quelle spesso usate per la definizione di obiettivi finanziari sono:

• S pecific: indica il tuo obiettivo in poche parole ben scelte. "Vogliamo possedere un condominio alle Bahamas."
• Facilità: come saprai di aver raggiunto il tuo obiettivo? "Quanto costerà?"
• Un credibile — Deve essere qualcosa che puoi realizzare finanziariamente dati i tuoi mezzi. "Possiamo risparmiare così tanto dato il nostro reddito attuale e previsto futuro?"
• Realistico: anche se realizzabile, ha senso nella tua situazione? "A cosa dovremo arrenderci ed è OK?"
• Basato su T -Ee: la sequenza temporale ti dirà se si tratta di un obiettivo a breve, medio o lungo termine. "Quanto ci vorrà?"

Utilizzare SMART per testare e, se necessario, modificare i propri obiettivi. Se un condominio alle Bahamas è fuori portata o impiega troppo tempo per realizzarlo, che ne dite di una condivisione del tempo? O un condominio negli Stati Uniti? Potrebbe essere necessario mettere da parte alcuni obiettivi per essere rivisitati in seguito, ad esempio dopo un grosso rilancio o promozione.

Dividi i tuoi obiettivi finanziari in categorie a breve, medio e lungo raggio per assicurarti di pianificare il tuo presente e il tuo futuro.

Passaggio 2: determinare il reddito netto

Una volta stabiliti i tuoi obiettivi finanziari, fai un bilancio del tuo reddito mensile. Il reddito lordo è l'importo che hai prima delle tasse e delle detrazioni. Ciò non è utile per la creazione di un budget, anche se qualsiasi importo che viene erogato per la pensione, una pensione o la previdenza sociale entra in gioco in un secondo momento, quindi assicurati di annotarlo nei soldi che usi per il budget. Ai fini della creazione di un budget, utilizzare il reddito mensile netto o la retribuzione da portare a casa. Questo è l'importo che ricevi prima dell'inizio della spesa.

Se tu e il tuo coniuge ricevete uno stipendio o su base oraria, il vostro reddito netto è probabilmente stabile. Se uno di voi ha un reddito irregolare attraverso lavoro stagionale, lavoro autonomo o commissioni di vendita, sarà necessario rivedere la sezione del reddito almeno su base mensile.

Passaggio 3: sommare le spese obbligatorie

Le spese obbligatorie sono costituite da costi che devi pagare ogni mese. Gli esempi includono l'alloggio, che potrebbe essere sotto forma di pagamento o affitto di un mutuo, pagamenti per auto, benzina, parcheggio, servizi pubblici, pagamenti per studenti o altri prestiti, assicurazione, pagamenti con carta di credito e cibo. Per alcune persone il cibo diventa "ciò che rimane dopo che tutte le bollette sono state pagate", ma tu e il tuo coniuge dovreste avere un'idea approssimativa dell'importo minimo che dovete spendere per la spesa e includerlo come spesa obbligatoria. Sottrai le spese obbligatorie dal reddito netto. Se il tuo reddito netto mensile combinato è di $ 8.000 e le tue spese obbligatorie ammontano a $ 4.000, ad esempio, hai $ 4.000 da portare al Passaggio 4.

Passaggio 4: calcolare ciò che è necessario salvare

Fare riferimento ai Passaggi 1 e 2 per determinare quanto è necessario risparmiare per raggiungere i propri obiettivi finanziari (Passaggio 1), nonché l'importo coperto dalle detrazioni per 401 (k), IRA o pensione (Passaggio 2). Includere tutto ciò nel passaggio 4 prima di procedere. Sottrai l'importo che devi risparmiare (per la pensione e altri obiettivi) dall'importo rimasto nel passaggio 3 e quello è l'importo disponibile per la categoria successiva, spese discrezionali. Supponiamo che l'importo totale che devi risparmiare ogni mese sia di $ 1.600. Sottrai quello dai $ 4.000 rimasti nel passaggio 3 e avrai $ 2.400 per il passaggio successivo.

Step 5: Divvy Up Discretionary Spending

La spesa discrezionale è proprio ciò che sembra: la spesa per cose che vuoi ma che non ti servono. Tu e il tuo coniuge avrete probabilmente le vostre "discussioni" più interessanti sulla spesa discrezionale, quindi allacciate le cinture. Spesa discrezionale significa pagare per le cose che fai o ti diverti insieme come mangiare fuori, vacanze, guardare spettacoli via cavo / streaming o indossare abiti abbinati per la brutta festa di Natale maglione di quest'anno. Include anche quanto spendi individualmente. Ciò potrebbe includere serate individuali con amici, sport (ad es. Tennis per uno di voi, golf per l'altro) o uno qualsiasi dei diversi tipi di attività che ognuno di voi svolge con gli altri o da solo. Al di là delle basi, potrebbe includere vestiti, elettronica e la fantasia di una macchina che guidi.

Elencare tutte le potenziali spese discrezionali e classificarle come spese "congiunte" o "individuali". La spesa discrezionale è in genere il proprio mini budget, creato mensilmente sulla base dei fondi discrezionali disponibili. Nell'esempio sopra, sono rimasti $ 2.400 per spese discrezionali. Probabilmente non sarà così ogni mese, il che significa che tu e il tuo coniuge dovrete negoziare spese discrezionali tra loro mensilmente. Ciò richiederà spesso sacrifici da parte di entrambi. Se entrambi accettate una pari quantità di dolore, il conflitto può essere ridotto al minimo. E nonostante la necessità di negoziare, il matrimonio tende ad avere un impatto positivo sul tuo quadro finanziario.

Passaggio 6: selezionare il software di budget

Ora arriva la parte divertente. Grazie al tuo budget di base, cercherai un software di budget che soddisfi le tue esigenze e che entrambi ti sentano a tuo agio nell'utilizzare. Mentre quasi tutti i programmi software o le app per il budget funzioneranno, alcuni hanno funzionalità specificamente progettate per essere utilizzate dalle coppie. Tre sono descritti qui.

Hai bisogno di un budget (abbreviato in YNAB) basato sul principio del budget a base zero che richiede di "dare un lavoro a ogni dollaro". Funziona meglio per le persone che sono disposte a essere coinvolte nelle loro finanze e a cambiare le vecchie abitudini per far funzionare il sistema.

YNAB funziona su computer Windows e Mac e ha app per iPhone e Android disponibili, rendendolo un vero sistema multipiattaforma. Il software si collega ai conti bancari e delle carte di credito ma non tiene traccia degli investimenti. I budget YNAB possono essere condivisi tra più utenti e il sito YNAB offre anche informazioni su come pianificare il budget in coppia. Progettata per i principianti del budget, la piattaforma offre tutorial, video e un podcast settimanale. YNAB viene fornito con una prova gratuita di 34 giorni dopo la quale costa circa $ 7 al mese (o $ 84 per l'intero anno).

Honeydue è un'app di budget appositamente progettata per le coppie e include una funzione che consente a te e al tuo partner di decidere quanto volete condividere tra loro. Ciò consente di tenere traccia delle spese condivise e delle spese individuali. L'app è disponibile sia per iPhone che per Android ma non ha una versione web o computer, quindi tutto deve essere fatto su uno smartphone.

Tu e il tuo partner potete impostare limiti mensili per ciascuna categoria di spesa, chattare nell'app, reagire alle transazioni e chiedervi reciprocamente una spesa discutibile (da un account condiviso). Più di 10.000 banche statunitensi supportano l'app e, soprattutto, Honeydue è gratuita.

Goodbudget, precedentemente noto come EEBA, utilizza il familiare sistema di budgeting delle buste che richiede di dividere il reddito mensile in "buste" virtuali per ogni categoria di spesa. Quando i soldi in una busta sono andati, quella categoria è chiusa per il resto del mese. Tutti i budget sono sincronizzati tra i dispositivi e la versione web, che può essere visualizzata su qualsiasi computer, rende anche questo programma (come YNAB) multipiattaforma.

La versione a pagamento di Goodbudget aggiunge automaticamente le transazioni da più account. Con la versione gratuita, tutto deve essere inserito manualmente. Grafici e rapporti di spesa aiutano a rafforzare il concetto di busta di facile comprensione e l'esercitazione introduttiva di Goodbudget semplifica l'installazione.

La versione gratuita di Goodbudget ti consente di creare fino a 10 categorie o buste su due dispositivi con un solo conto bancario. La versione a pagamento, che costa $ 6 al mese o $ 50 all'anno, consente categorie illimitate e conti bancari su un massimo di cinque dispositivi.

Passaggio 7: pianificare una data di pagamento settimanale

Con il software selezionato e attivo e funzionante, il passo finale è mantenere la comunicazione aperta e in corso. Pianifica una "Data di pagamento" una volta alla settimana per effettuare il check-in e rivalutare i tuoi obiettivi. Parlare regolarmente di finanze manterrà te e il tuo coniuge sulla stessa pagina e motivati ​​a raggiungere i vostri obiettivi. Non deve essere una conversazione di cinque ore, soprattutto perché il tuo software di budget farà gran parte del lavoro. Discutere il proprio budget davanti a un bicchiere di vino o mentre si cucina la cena può essere un modo divertente per passare del tempo insieme mantenendo le finanze sotto controllo.

La linea di fondo

Stabilire un budget, tenerne traccia e incontrarsi una volta alla settimana per rivedere dove ti trovi può ridurre al minimo i conflitti di denaro e aiutarti, in coppia, a raggiungere gli obiettivi che ti sei prefissato. Quale modo migliore per iniziare un nuovo matrimonio sulla migliore base o consolidare un'unione consolidata? (Per la lettura correlata, vedere "Come salvare per un matrimonio")