Come investire con un budget ridotto

Se desideri investire ma pensi di non avere i soldi, ripensaci. Il bello dell'investimento è che a differenza dell'acquisto di un'auto o anche di una casa, non richiede un acconto significativo. Ma la maggior parte delle persone sa che il vecchio adagio di pagarsi prima è più facile a dirsi che a farsi. Il costo della vita, così come le spese non pianificate che sembrano sempre emergere, possono far sentire a tutti che il risparmio da investire è una dura battaglia, se non futile. Ma sicuramente deve esserci un modo per farlo senza ammaccare le tue finanze, giusto? Non ti preoccupare, ti abbiamo coperto. Ecco alcuni modi ponderati per mettere via denaro extra senza rompere la banca, che ti darà l'opportunità di iniziare a investire.

Key Takeaways

• Salvare e investire è un impegno, ma non deve essere doloroso.
• Prendi in considerazione l'iscrizione a un piano di risparmio automatico e metti da parte bonus e rimborsi dell'imposta sul reddito.
• Fai le tue ricerche sui piani 401 (k) inclusi quelli sponsorizzati dal tuo datore di lavoro.
• Non dimenticare i nuovi modelli di investimento come i robo-advisor e il crowdfunding immobiliare.

Chiunque può salvare

Investire è fantastico se hai un sacco di soldi extra in giro, ma cosa succede se non lo fai? Salvare e investire è un impegno, ma non deve essere doloroso. Molti di noi li rimandano perché non pensiamo di avere abbastanza soldi o perché la pensione è troppo lontana per pensarci. Altri hanno molti debiti da sostenere. Se quest'ultimo è il vero per te, potresti prendere in considerazione l'idea di ripagarlo, o almeno di metterti un grosso ammasso. Mettere via i soldi non pagherà molto interesse, specialmente se hai prestiti e carte di credito che stanno accumulando interessi dal 15% al ​​29%. Intendiamoci, versare somme forfettarie regolari verso il proprio debito può comunque permetterti di mettere via qualcosa, anche se è solo per una giornata piovosa e non per la pensione.

Se hai molti debiti, potresti considerare di ripagarlo o almeno ridurlo in modo significativo.

Una delle cose che devi avere, oltre ai soldi, è la disciplina. Inizia facendo un budget e stabilendo i tuoi obiettivi. Mettere tutto sulla carta e visualizzarla può aiutarti a rimanere in pista e dare priorità. Una volta che hai le tue entrate e obbligazioni mensili giù, puoi capire quanto puoi ragionevolmente permetterti di accantonare ogni mese. Anche se inizialmente hai solo $ 25 al mese, è meglio di niente.

Ogni centesimo conta

Prendi in considerazione un piano di risparmio automatico, un programma di risparmio offerto da molte banche e istituti finanziari. Un esempio popolare è il programma Keep the Change di Bank of America. La cosa migliore è che non devi fare molto, a parte il tuo sistema bancario di routine. La banca arrotonda ogni acquisto, di solito effettuato con la tua carta di debito, al dollaro più vicino, depositando la modifica quotidianamente sul tuo conto di risparmio gratuitamente. Può sembrare piccolo, ma è certamente un modo significativo per iniziare o aggiungere al tuo pool di investimenti. Oltre ad abbinare una piccola parte dei tuoi risparmi, istituzioni come Bank of America ti inviano un estratto conto alla fine dell'anno, facendoti sapere quanto hai risparmiato.

Bonus e rimborsi

Un altro modo indolore per risparmiare è utilizzare i bonus dei dipendenti che ricevi durante l'anno e qualsiasi rimborso fiscale per gli investimenti invece di fare una pazzia. Dal momento che questi sono generalmente inaspettati, non sentirai il pizzico se li metti via. È un ottimo modo per aggiungere ai tuoi fondi di investimento e uno che ti ricompenserà lungo la strada. Basta non fare piani immediati con questa manna in più, altrimenti non vorrai metterlo via.

Ecco un'altra fonte da considerare. Ricevi denaro indietro da una carta di credito o da un programma fedeltà? Dato che si tratta di soldi che non stai effettivamente guadagnando dal tuo lavoro ed è extra, il che significa che non influirà sul budget mensile se lo metti da parte, potresti prendere in considerazione l'idea di trasferirlo anche su un conto di risparmio.

401 (k) Piani: investi ma fai attenzione

Partecipa al piano 401 (k) del tuo datore di lavoro, specialmente se include una partita, ma procedi con cautela. Prenditi del tempo per essere un investitore intelligente e leggi il prospetto. Se il tuo 401 (k) non ha battuto il tasso di rendimento dell'S & P 500, allora potresti fare meglio a investire da solo.

È sorprendente scoprire il numero di fondi comuni di investimento che non battono costantemente l'S & P 500, essenzialmente un indice delle 500 maggiori società in America. La ricerca delle opzioni richiede solo pochi minuti, ma è un passaggio fondamentale se si desidera massimizzare i rendimenti. Prenditi del tempo una volta all'anno per rivalutare il tuo piano per garantire che il tuo fondo soddisfi i tuoi obiettivi di investimento. Le performance passate sono un buon predittore del futuro, ma ricorda, non è sempre una garanzia.

Molti siti Web finanziari dispongono di eccellenti risorse in cui è possibile cercare la performance di un singolo titolo, nonché cercare la performance di specifici fondi comuni di investimento. Tieni presente che la performance di un fondo è solo una parte importante dell'equazione. Fai attenzione alle spese amministrative eccessive.

Nel 2006, una raffica di cause legali per oltre 401 (k) spese di piano ha indotto un'indagine da parte di un comitato congressuale sulla divulgazione delle commissioni. Il Dipartimento del Lavoro offre informazioni utili sul costo medio delle tasse e una lista di controllo che puoi utilizzare per valutare il tuo piano attuale.

No 401 (k) Piano?

Più di 25 milioni di americani lavorano per piccoli datori di lavoro che non offrono un piano 401 (k), ma ciò non significa che non possano salvare e investire con successo da soli. Ecco due buone alternative:

Exchange Traded Funds (ETFs)

Se l'idea di scegliere i tuoi titoli ti spaventa e non hai i fondi per assumere un consulente per gli investimenti, non preoccuparti, c'è una soluzione. È possibile acquistare specifici fondi negoziati in borsa (ETF), che sono simili ai fondi comuni indicizzati. Una grande differenza è che commerciano più come azioni. Ciò è importante, poiché negli anni '90 l'S & P 500 ha fornito un rendimento annualizzato del 17, 3%, rispetto a solo il 13, 9% per il fondo comune diversificato medio. Pertanto, anziché acquistare da soli tutti i 500 titoli, è possibile acquistare un ETF, come SPDR Trust, che tenta di imitare le prestazioni dell'S & P 500 senza la seccatura e i costi derivanti dall'acquisto di 500 singoli titoli.

Gli ETF non solo offrono l'opportunità di possedere un singolo investimento che comprende un gran numero di titoli, ma ti dà anche la possibilità di diversificare il tuo portafoglio. Esistono molti ETF tra cui scegliere, proprio come i fondi comuni di investimento, quindi dovrebbe essere più facile trovare un ETF che rappresenti gli obiettivi di mercato che stai cercando.

La ricerca di ETF e le loro prestazioni è facile da fare con il numero di siti Web finanziari disponibili per l'investitore medio. Puoi cercare ciascun ETF inserendo il simbolo del ticker e le informazioni saranno prontamente disponibili in pezzi di dimensioni ridotte.

Scegli i tuoi fondi comuni di investimento

Centinaia di fondi comuni di investimento ti permetteranno di fare un piccolo investimento iniziale di $ 500 o anche meno. Lo screener di fondi comuni di investimento di Morningstar rivela 200 fondi comuni di investimento diversi che accetteranno un deposito minimo di $ 500. Inoltre, ci sono quasi 300 fondi comuni di investimento di TD Ameritrade che richiedono solo un investimento minimo di $ 100. Più di 250 fondi non hanno alcun requisito minimo.

Lascia che un consulente Robo investa per te

I robo-advisor sono stati creati per rendere gli investimenti il ​​più semplice e accessibile possibile. Si tratta di piattaforme automatizzate di pianificazione finanziaria guidate da algoritmi. C'è generalmente poco o nessun contatto umano. Queste aziende raccolgono le informazioni e gli obiettivi finanziari, offrono consulenza, quindi investono automaticamente le risorse. La loro intelligenza automatizzata continua a monitorare i tuoi investimenti in background e ti consente di pagare commissioni più basse.

altre considerazioni

Una volta che sei pronto per investire, dai un'occhiata ai broker online a basso costo. Un buon punto di partenza sarebbe l'elenco di Investopedia dei migliori broker di sconto.

I titoli di Stato sono un'altra opzione. Ma non diventerai ricco con questi veicoli, anche se sono un ottimo posto per parcheggiare i tuoi soldi fino a quando non sei pronto a mettere i tuoi soldi in qualcosa di più rischioso. Una delle cose migliori di loro è che puoi guadagnare qualche interesse prima di decidere di spostare i tuoi soldi altrove. Acquistare titoli tramite il portale dei buoni del Tesoro USA Treasury Direct. I titoli del governo federale, con scadenze comprese tra 30 giorni e 30 anni, sono disponibili in tagli a partire da $ 100.

Crowdfunding immobiliare

Ci sono stati momenti in cui l'investimento nel settore immobiliare era un ideale ideale per l'investitore medio. Ma non più. Il crowdfunding immobiliare è un nuovo stile di investimento che raccoglie capitali per progetti e investimenti immobiliari. Gli investitori parcheggiano i loro soldi con una società di crowdfunding, generalmente online. Tale società investe quindi i tuoi soldi in una serie di progetti immobiliari tra cui hotel, strutture mediche e di cura e condomini. Potresti essere in grado di trovare aziende con bassi investimenti iniziali. Attraverso il crowdfunding, puoi ancora raccogliere i frutti dell'investimento nel settore immobiliare, eliminando il mal di testa e altre spese relative alla proprietà.

La linea di fondo

Con un piccolo sforzo e diligenza, puoi investire. E farlo con successo. Il famoso investitore e gestore degli hedge fund Jim Cramer ha dichiarato nel suo libro "Real Money" che ha iniziato a investire con poche centinaia di dollari. La lezione qui è che non è la quantità che conta: è solo l'inizio. Detto questo, l'utilizzo di alcuni dei suggerimenti in questo articolo può darti l'opportunità di trasformare i penny in azioni per risparmiare per la pensione.

Dopotutto, grandi querce crescono da piccole ghiande e iniziare anche con un piccolo investimento ti consente di far crescere il tuo portafoglio in qualcosa di eccezionale. Come giovane investitore, hai tempo dalla tua parte, quindi ricorda di iniziare presto con un po 'per finire con molto in futuro.