Come aprire un conto di risparmio ad alto rendimento

I conti di risparmio possono essere un ottimo posto per riporre i contanti necessari per un grande acquisto futuro o semplicemente per superare eventuali emergenze finanziarie. Ma se scegli il conto di risparmio sbagliato, non guadagnerai nulla dopo l'inflazione e le possibili commissioni e potresti persino perdere denaro.

La soluzione? Invece di aprire qualsiasi conto di risparmio offerto dalla tua attuale banca, dai un'occhiata ai conti di risparmio ad alto rendimento e apri quello più redditizio che soddisfi le tue esigenze. Ecco una guida passo-passo su come farlo.

Key Takeaways

• Molti conti di risparmio pagano tassi che non tengono il passo con l'inflazione, ma i conti di risparmio ad alto rendimento possono pagare un tasso di interesse compreso tra 20 e 25 volte la media nazionale.
• È molto probabile che tu possa guadagnare molto di più con i tuoi risparmi aprendo un conto in un istituto diverso da quello in cui svolgi le tue attività bancarie primarie.
• Le banche solo online tendono a dominare la nostra classifica settimanale dei migliori conti di risparmio nazionali, poiché non comportano le spese generali di gestione di filiali fisiche.
• L'apertura di un conto di risparmio ad alto rendimento di solito può essere effettuata online in circa 10 minuti.
• Sebbene il tasso di interesse di un conto di risparmio debba essere una considerazione fondamentale nella scelta di dove aprire un conto, commissioni e requisiti sono ugualmente importanti da considerare.

1. Acquista le migliori tariffe

Se si tiene il conto corrente presso un'importante banca di mattoni, le probabilità sono alte che il tasso del conto di risparmio che paga non sia particolarmente competitivo. In effetti, potrebbe anche essere ridicolo per quanto sia insignificante. Ma con l'avvento di Internet, centinaia di opzioni bancarie e di credito sono ora disponibili per te. Se stai cercando di superare l'inflazione con i tuoi risparmi, potrebbe essere necessario passare a un conto di risparmio ad alto rendimento separato dalla tua banca principale.

Detto questo, potresti già effettuare operazioni bancarie presso un istituto a pagamento. Quindi il primo passo più intelligente è sempre quello di verificare cosa puoi guadagnare su un conto di risparmio presso la tua banca o unione di credito esistente. Con queste informazioni a portata di mano, puoi fare un confronto tra i negozi per scoprire quanto più potresti guadagnare sui tuoi risparmi altrove.

Il prossimo passo è valutare il mercato per quanto pagano attualmente i migliori conti di risparmio ad alto rendimento. Investopedia ti semplifica le cose con la nostra guida costantemente aggiornata alle migliori tariffe nazionali dei conti di risparmio. Ogni settimana, i nostri esperti analizzano i tassi di centinaia di banche e cooperative di credito per classificare quali conti stanno pagando l'APY più alto in questo momento.

Potresti notare che molte delle migliori tariffe sono offerte dalle banche online. Questo perché le banche solo su Internet non sostengono i costi generali di costruzione, gestione e gestione delle filiali fisiche e possono attingere dai clienti a livello nazionale. Di conseguenza, pagano spesso i tassi di deposito più competitivi nel paese.

Se hai una forte preferenza per andare con un istituto di mattoni, la soluzione migliore per trovare la migliore tariffa locale disponibile è quella di chiamare o cercare online tra le banche e le unioni di credito che gestiscono filiali nella tua comunità.

2. Scegli l'istituzione che fa per te

Dopo aver identificato le tariffe che puoi trovare presso gli istituti di conti di risparmio più pagati, è tempo di fare la scelta giusta per te. Se sei abbastanza fortunato da scoprire che il tasso di risparmio presso la tua banca o istituto di credito esistente compete in modo adeguato tra i migliori tassi del paese, allora accedi al sito web del tuo istituto e apri un nuovo conto di risparmio lì. Godrai della comodità di un accesso online sia per i tuoi conti di controllo che di risparmio, nonché per i trasferimenti istantanei tra i due account. Anche l'apertura dell'account sarà notevolmente semplificata poiché la banca ha già verificato nel proprio sistema.

Se sei come la maggior parte degli acquirenti di tariffe, scoprirai che puoi guadagnare un po 'di più aprendo un conto di risparmio in una nuova istituzione. In effetti, alcune delle migliori tariffe nazionali sono da 20 a 25 volte superiori alla media nazionale.

Se una delle migliori tariffe nell'elenco dei contendenti proviene da un istituto di credito, ti consigliamo di assicurarti di poter soddisfare i loro requisiti di idoneità, dal momento che l'attività bancaria presso un istituto di credito richiede prima di diventare membro dell'ente. Qualsiasi unione di credito che appare nella classifica dei principali conti di risparmio di Investopedia è stata identificata come uno che accetta membri a livello nazionale. Tuttavia, alcuni comportano un costo per l'adesione. Forniamo dettagli di base sul costo di iscrizione per le unioni di credito nel nostro elenco, ma è quasi sempre possibile trovare queste informazioni sul sito Web di qualsiasi unione di credito.

L'ultimo passo per decidere quale istituto più remunerativo è il migliore per te è prendere nota delle commissioni e dei requisiti del conto. Il tasso di interesse quotato è una promozione che scenderà a una determinata data? Esiste un requisito di saldo minimo che devi tenere nel conto? Il tasso di interesse pubblicizzato si applica solo ai saldi superiori o inferiori a determinati saldi minimo e massimo? Ci sono commissioni inevitabili per l'account? Controllare le risposte a queste domande dovrebbe aiutarti a restringere l'elenco degli account più pagati a uno o due che ti sembrano migliori.

3. Completa la domanda di account

Dopo aver deciso quale istituto utilizzare per il tuo nuovo conto di risparmio ad alto rendimento, è il momento di completare l'applicazione richiesta. Molto probabilmente, lo farai online e nella maggior parte dei casi dovrebbe richiedere solo 10 minuti circa. Dovrai fornire all'istituzione il tuo nome completo, indirizzo, numero di telefono, indirizzo e-mail e numero di previdenza sociale (SSN) poiché i tuoi guadagni da interessi saranno redditi imponibili. Sarà inoltre necessario fornire informazioni dettagliate dalla patente di guida e / o una foto della patente. (Se non si dispone di una patente di guida, un passaporto o un altro documento di identità con foto rilasciato dal governo può generalmente soddisfare questo requisito.)

Dovrai anche decidere se vuoi aprire questo account come singolo individuo o congiuntamente con un'altra persona, come il tuo coniuge. Se si opta per un account congiunto, sarà necessario fornire tutte le stesse informazioni per il secondo richiedente fornite dall'utente.

Ad un certo punto dell'applicazione, è probabile che ti vengano poste una serie di domande a scelta multipla sul tuo background, come indirizzi passati e datori di lavoro e debiti passati o attuali, tutti progettati per verificare che tu sia chi dici siamo. Dopo aver risposto correttamente alle domande, la tua candidatura sarà generalmente approvata.

Se il conto che stai aprendo si trova in una banca fisica nella tua comunità, avrai la possibilità di aprire invece il conto visitando una filiale. Ma anche con le istituzioni locali, l'apertura del conto online può essere un'opzione sul loro sito Web. Questo non solo ti farà risparmiare un viaggio nella filiale, ma molto probabilmente sarà anche un processo più veloce di quello che sperimenterai di persona con un banchiere.

4. Finanzia il tuo nuovo account

Alcuni istituti richiedono di impostare un trasferimento elettronico di fondi da un conto esterno al nuovo account immediatamente durante la procedura di richiesta, per finanziare il deposito iniziale minimo. Altri non avranno un importo minimo di deposito o ti permetteranno di aprire prima il conto e finanziarlo in seguito.

Un bonifico da un'altra banca è il mezzo più comune per finanziare un nuovo conto di risparmio, ma alcuni istituti ti offrono la possibilità di inviare un assegno cartaceo, fare un deposito mobile di un assegno o persino utilizzare una carta di credito per pagare il deposito iniziale . Fai attenzione al metodo della carta di credito, poiché alcuni emittenti di carte lo considerano un anticipo in contanti, che comporterà forti interessi a partire dal momento in cui effettui la transazione.

Indipendentemente dal fatto che lo facciate durante la procedura di domanda o successiva, il finanziamento del nuovo conto da un conto bancario esistente richiede in genere di fornire il numero di instradamento dell'istituto e il numero di conto. L'applicazione online può anche richiedere le credenziali di accesso a tale banca, in modo da poter verificare immediatamente l'account. In caso contrario, potrebbe inviare due depositi di prova all'account che si sta collegando, che è possibile utilizzare per verificare l'account nei prossimi due giorni.

5. Iscriviti all'online banking e scarica l'app

Una volta aperto il tuo nuovo account, ti consigliamo di iscriverti all'online banking per quell'istituzione. A volte sarai in grado di farlo subito dopo aver completato la tua domanda online. Per altre banche e istituti di credito, potrebbe essere necessario attendere alcuni giorni prima di ricevere un'e-mail o una lettera con le informazioni sull'account necessarie per l'iscrizione online.

Una volta impostato per controllare il tuo account online, assicurati di annotare nome utente e password in un luogo sicuro o utilizzando il software di archiviazione delle password. Puoi quindi passare all'impostazione dell'app della banca sul tuo smartphone o tablet. Il download dell'app sarà gratuito, ma una volta aperta, dovrai inserire nome utente e password per interagire con i tuoi account.

6. Stabilire i beneficiari

Se non faceva parte del processo di candidatura, si consiglia di accedere al proprio account e designare uno o più beneficiari, che erediteranno il saldo del proprio account nel caso in cui dovesse accadere qualcosa a voi o a voi e a qualsiasi titolare di un conto congiunto. Quasi tutti i conti consentono di stabilire un beneficiario primario e molti soddisfano anche la designazione di beneficiari secondari, che erediteranno il saldo del conto qualora il beneficiario primario non vivesse più. Uno scenario tipico è designare il proprio coniuge come beneficiario principale (se non sono nominati congiuntamente sul conto) e i propri figli come beneficiari secondari. Ma chi scegli come beneficiari di questo account dipende da te e dalla tua situazione personale.

7. Attiva avvisi e dichiarazioni elettroniche

Durante l'accesso all'online banking, ti consigliamo anche di rivedere le tue scelte per gli avvisi sull'account che possono essere impostati o disattivati, come avvisi quando un deposito o un prelievo su un determinato importo post o quando il saldo del tuo account è al di sotto di una soglia designata . Spesso puoi anche scegliere se desideri ricevere avvisi attivi via e-mail, SMS o tramite notifiche dall'app.

Considera anche se desideri optare per dichiarazioni senza carta. Dichiarazioni elettroniche, o dichiarazioni elettroniche, sono spesso raccomandate come una protezione più sicura contro il furto di identità rispetto alla ricezione di dichiarazioni nella posta. Ma la scelta di solito dipende da te. Si noti, tuttavia, che alcuni account, in particolare da banche solo online, potrebbero richiedere di optare per dichiarazioni elettroniche o potrebbero addebitare una commissione mensile se si richiedono dichiarazioni cartacee.

8. Collegare eventuali account di trasferimento aggiuntivi

È probabile che tu abbia già collegato un conto bancario esterno a questo nuovo conto di risparmio, quando configuri un trasferimento del tuo deposito iniziale. Ma con la maggior parte delle istituzioni, è possibile collegare più conti bancari esterni. Ciò può essere utile se effettui operazioni bancarie presso più di un altro istituto o trasferisci spesso fondi su conti detenuti dai tuoi figli.

Non appena pensi ad altri account che potresti voler collegare per i trasferimenti, avvia subito il processo. Se aspetti, in seguito potresti ritrovarti a dover accedere ai tuoi fondi, scoprire che il tuo conto di risparmio non è ancora collegato e che è necessario attendere due giorni prima che il trasferimento sia consentito.

9. Segui le regole del tuo account

Infine, dovrai essere sicuro di aver compreso tutte le regole e i requisiti del tuo account, in modo da poterlo utilizzare in modo efficace con zero o poche commissioni in futuro. Oltre al requisito federale di non superare i sei prelievi dal conto per ogni ciclo di estratti conto, notare se è necessario o meno disporre di un saldo minimo nel conto. In tal caso, assicurati di mantenere il tuo saldo al di sopra di quel minimo.

Guarda anche tutti gli altri casi che possono attivare una commissione. Alcuni account sono semplicemente gratuiti con requisiti minimi, mentre altri hanno una formula più complicata per le azioni che puoi intraprendere per evitare commissioni mensili, come impostare un deposito diretto, stabilire un trasferimento ricorrente o avere un account collegato presso lo stesso istituto. Qualunque siano le regole, non massimizzerai il tuo rendimento a meno che tu non stia attento a evitare le commissioni nella massima misura possibile.