Tasso di interscambio
Un tasso di interscambio è una commissione addebitata dalle banche che copre i costi di gestione e il rischio di credito insiti in una transazione bancaria con carta di credito o debito. Le commissioni interbancarie sono generalmente pagate alla banca finanziando una transazione e quindi a rischio. La commissione stessa viene calcolata in base ai costi di autorizzazione, alle perdite dovute a frodi e credito e al costo medio bancario dei fondi. Il tasso di interscambio viene periodicamente rivisto.
Abbattere il tasso di interscambio
Per le transazioni con carta di credito, questa commissione è anche denominata commissione di rimborso dell'emittente. In questo caso, la commissione viene generalmente pagata dalla banca del commerciante che accetta la bozza alla banca che ha emesso la carta. Questa banca, a sua volta, trasferisce la commissione al titolare della carta.
Come vengono determinati i tassi di interscambio
I tassi di interscambio sono stabiliti da società di carte di credito come Visa, MasterCard, Discover e American Express. Con Visa e MasterCard, la tariffa è fissata su base semestrale, di solito in aprile e poi in ottobre. Altre società di carte di credito potrebbero fissare le tariffe annualmente.
Ogni società di carte di credito imposta i propri tassi di interscambio, ma le commissioni sono pagate da ogni banca o istituto commerciale che effettua una transazione con un consumatore titolare di carta. Oltre al tasso di interscambio, le società di elaborazione delle carte di credito potrebbero includere un'altra commissione che viene trasferita ai rivenditori come parte delle loro commissioni di elaborazione.
A diversi tipi di carte che provengono dalla stessa società di carte di credito possono essere assegnati tassi di interscambio diversi. Il modo in cui la transazione è completata può anche influenzare la tariffa addebitata. Ad esempio, un acquisto completato con un colpo di una carta di debito Visa in un punto vendita avrà un tasso di interscambio diverso rispetto a un rivenditore che non dispone della carta di debito Visa e le informazioni devono essere inserite. Una carta di debito prepagata dovrebbe una tariffa diversa rispetto a una carta di credito aziendale. Anche le dimensioni del rivenditore o dell'azienda possono influire sul tasso in quanto le società più grandi possono negoziare tariffe più basse con le società delle carte di credito.
Il tasso di interscambio è generalmente espresso in percentuale della transazione, più una commissione fissa che può arrivare fino a 30 centesimi. Possono essere sostenute commissioni anche più elevate a seconda del tipo di transazione. I rivenditori non sono gli unici ad affrontare le spese dovute ai tassi di interscambio. Quasi tutte le entità che accettano pagamenti con carta di credito o debito vedranno tali commissioni. Ciò può anche includere enti di beneficenza che accettano donazioni tramite debito o credito.