M-Pesa
M-Pesa è un servizio di mobile banking che consente agli utenti di archiviare e trasferire denaro tramite i loro telefoni cellulari. M-Pesa è stato originariamente introdotto in Kenya come un modo alternativo per la popolazione non bancaria del paese di avere accesso ai servizi finanziari. Safaricom, il più grande operatore di telefonia mobile in Kenya dal 2016, ha lanciato M-Pesa nel 2007. M-Pesa è una miscela di due entità in cui M significa cellulare e Pesa significa pagamento in lingua swahili.
Uno degli stimoli per le innovazioni di Fintech, come eM-Pesa, è l'inclusione finanziaria, che è principalmente orientata verso un gruppo di persone con o senza banca. L'inclusione finanziaria è un'iniziativa che mira a includere i residenti che non hanno accesso alle banche o che non possono permettersi i depositi minimi richiesti nell'era del digital banking. Affinché questa iniziativa abbia successo, diversi settori devono collaborare alla condivisione dei dati tra loro al fine di costruire una piattaforma digitale significativa.
Key Takeaways
- M-Pesa è uno degli strumenti innovativi che sono nati dalla collaborazione dei settori delle telecomunicazioni e delle banche in Africa orientale,
- M-Pesa iniziò in Kenya. Ad oggi viene utilizzato in 10 paesi, tra cui India e Romania.
- La tecnologia emergente nel settore finanziario, o Fintech, ha reso possibile per servizi e prodotti finanziari, come M-Pesa, essere più accessibili a costi contenuti.
- M-Pesa consente alle persone non unite di pagare e ricevere beni e servizi utilizzando un telefono cellulare invece di utilizzare una banca di mattoni.
Questa tattica di comunicazione incrociata si sta sviluppando rapidamente nell'Africa sub-sahariana, dove i settori delle telecomunicazioni e delle banche stanno lavorando insieme per creare servizi di mobile banking per gli underbank.
Come funziona M-Pesa
M-Pesa è un sistema bancario virtuale che fornisce servizi di transazione tramite una carta SIM. Una volta che la SIM è stata inserita nello slot della scheda del dispositivo mobile, gli utenti possono effettuare pagamenti e trasferire denaro a venditori e familiari tramite messaggi SMS.
Gli utenti senza conti bancari possono accedere ai numerosi punti vendita M-Pesa distribuiti favorevolmente in tutto il paese. Il denaro che deve essere archiviato viene consegnato all'addetto al chiosco, che trasferisce l'importo in forma digitale sul conto M-Pesa dell'utente.
L'uso di M-Pesa consente ai proprietari di piccole imprese nelle aree remote e rurali di effettuare transazioni finanziarie in modo semplice e sicuro tramite i loro telefoni cellulari.
I contanti raccolti dai depositanti di M-Pesa sono depositati su conti bancari detenuti da Safaricom. I conti bancari fungono da conti correnti regolari e sono assicurati fino a un massimo di 100.000 scellini (o $ 1000) dal Fondo di protezione dei depositi.
M-Pesa fornisce le ricevute come prova di una transazione. Perché avvenga una transazione, entrambe le parti devono scambiarsi i numeri di telefono perché i numeri di telefono fungono da numeri di conto. Dopo il regolamento, entrambe le parti riceveranno una notifica via SMS con il nome completo della controparte e l'ammontare dei fondi depositati o prelevati dal conto dell'utente. La ricevuta mobile, che viene ricevuta in pochi secondi, aiuta a promuovere la trasparenza per tutte le persone coinvolte in una transazione.
Un esempio di M-Pesa
Ad esempio, un agricoltore che non ha un conto in banca e desidera depositare i suoi proventi della vendita di merci di 1.000 scellini andrebbe a un punto vendita M-Pesa e depositerebbe il denaro con l'agente del chiosco o l'addetto. L'agente, a sua volta, utilizzava il suo telefono per accedere all'account del cliente con il numero di telefono registrato del cliente e accreditare l'account per 1.000 scellini.
L'agricoltore riceve una notifica via SMS sul suo cellulare entro pochi secondi dal deposito a conferma di quanto è stato depositato e di quanto detiene il saldo del suo conto corrente. L'agricoltore può anche prelevare facilmente contanti dal proprio conto utilizzando il numero dell'assistente o dell'agente M-Pesa fornito presso il punto vendita e un PIN personale.
considerazioni speciali
Attraverso servizi di pagamento mobile come M-Pesa, il tenore di vita in Kenya è notevolmente migliorato. Gli operatori del mercato, gli esattori, gli agricoltori, i tassisti, ecc., Non devono portare con sé o negoziare una grande quantità di denaro. Ciò significa che il verificarsi di furto, rapina e frode è ridotto. Inoltre, i privati e gli imprenditori non devono attendere lunghe ore per effettuare i pagamenti delle bollette dell'energia elettrica e dell'acqua perché possono essere effettuati utilizzando M-Pesa.
Per combattere le frodi, Safaricom richiede agli utenti di una scheda SIM Safaricom che desiderano registrarsi a M-Pesa di farlo con un documento di identità valido come la carta di identità nazionale keniota o un passaporto. In questo modo, ogni transazione è contrassegnata con l'identificazione della parte che trasferisce, paga, deposita o preleva denaro da un conto.
Il denaro mobile viene sempre più adattato nei paesi in via di sviluppo che hanno un'alta percentuale di popolazione non bancaria. Servizi rivoluzionari come Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money e Orange Money stanno sconvolgendo i tradizionali mezzi di pagamento utilizzati frequentemente dai residenti dei paesi emergenti, passando dall'economia incentrata sul denaro a quella digitale.