Conto di risparmio di novanta giorni
Un conto di risparmio di 90 giorni è un tipo di conto di risparmio libretto che garantisce un tasso di interesse fisso per 90 giorni, dalla data del deposito alla data del prelievo. Alla scadenza, i titolari di un conto possono chiudere il conto e prelevare i propri fondi oppure trasferire il saldo maturato in un altro conto di risparmio di 90 giorni o in un altro tipo di conto. Alcune banche utilizzano il tasso di interesse dei buoni del tesoro a 90 giorni per determinare l'importo degli interessi offerti sui conti di risparmio a 90 giorni.
RIPARTIZIONE Conto di risparmio di novanta giorni
I conti di risparmio libretto hanno preso il nome perché ai titolari di conti è stato assegnato un piccolo libro in cui il personale della banca registrava tutti i depositi, prelievi e interessi maturati. I passbook sono in gran parte scomparsi, dato che la maggior parte delle persone ora riceve dichiarazioni mensili via mail o e-mail. Alcune banche offrono ancora conti chiamati conti libretto.
Conti Passbook
Un passbook veniva tradizionalmente utilizzato per account con un volume di transazioni basso, ad esempio un conto di risparmio. Un cassiere dovrebbe scrivere la data e l'ammontare della transazione e il saldo aggiornato e quindi inizializzare la registrazione.
I passbook sono apparsi nel 18 ° secolo per consentire ai clienti di conservare i registri delle transazioni per la prima volta. Fino ad allora le transazioni venivano registrate nei registri della banca, quindi i clienti non avevano alcuna traccia dei propri depositi e prelievi.
Conti di risparmio di 90 giorni vs. certificati di deposito
I conti di risparmio di novanta giorni possono essere un'alternativa competitiva ai certificati di deposito a breve termine (CD) o alle bollette a T perché hanno un basso rischio di insolvenza e breve scadenza.
Un certificato di deposito (CD) è una cambiale emessa da una banca. È un deposito temporale che impedisce ai titolari di prelevare fondi su richiesta. Un CD può rinnovare automaticamente alla scadenza del CD originale.
Un CD limita l'accesso ai fondi fino alla data di scadenza dell'investimento. I CD sono emessi da banche commerciali e di solito sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation fino a $ 250.000 per persona. È possibile prelevare denaro da un CD prima della data di scadenza, ma ciò comporterà spesso una penalità.
I CD funzionano con la premessa che un investitore ha diritto a un aumento del rendimento in cambio della rinuncia alla liquidità. In condizioni di mercato tipiche, i CD a lungo termine hanno tassi di interesse più elevati rispetto a quelli a breve termine. Vi è un rischio maggiore nel consentire a qualcuno di trattenere i tuoi soldi per un lungo periodo di tempo. Inoltre, un investitore deve essere compensato per il costo opportunità di non avere accesso al denaro.