Reddito reale
Il reddito reale può anche essere conosciuto come salari reali. Il reddito reale si riferisce ai salari di un individuo o entità dopo la contabilizzazione dell'inflazione. Gli individui spesso seguono da vicino i loro salari nominali rispetto a quelli reali per avere la migliore comprensione del loro potere d'acquisto.
Comprensione del reddito reale
Il reddito reale è una misura economica che fornisce una stima del potere d'acquisto effettivo di una persona nel mercato aperto dopo aver tenuto conto dell'inflazione. Pertanto, la misura sottrae un tasso di inflazione economica per dollaro dal salario reale di un individuo, generando in genere un valore inferiore e una riduzione del potere di spesa. Ci sono alcune misure di inflazione che un individuo può usare quando cerca di calcolare il reddito reale.
Nel complesso, il reddito reale è solo una stima dei salari reali di un individuo poiché la formula per il calcolo del reddito reale utilizza un'ampia raccolta di beni che possono o meno corrispondere strettamente alle categorie in cui un investitore spende. Inoltre, le entità potrebbero non spendere tutto il loro reddito nominale evitando alcuni degli effetti del reddito reale. Le persone esperte e la maggior parte delle aziende tengono d'occhio il tasso di inflazione economica, utilizzandolo come base per gli investimenti in veicoli privi di rischio.
Key Takeaways
- Il reddito reale si riferisce ai salari di un individuo o entità dopo la contabilizzazione dell'inflazione.
- La maggior parte dei calcoli del reddito reale si basa sull'inflazione riportata dall'indice dei prezzi al consumo.
- Teoricamente, quando l'inflazione sta aumentando, il reddito reale e il potere d'acquisto diminuiscono dell'importo dell'inflazione in base al dollaro.
Formula del reddito reale
Esistono alcuni modi per calcolare il reddito reale. Due formule di base del reddito reale o del salario reale includono quanto segue:
Salari - (Salari x Tasso di inflazione) = Reddito reale
Salari / (1 + Tasso di inflazione) = Reddito reale
(1 - Tasso di inflazione) x Salari = Reddito reale
Tutte le formule di reddito reale / salario reale possono integrare una delle diverse misure di inflazione. Tre delle misure di inflazione più popolari per i consumatori includono:
- L'indice dei prezzi al consumo (CPI). L'IPC misura il costo medio di un paniere specifico di merci, compresi cibo e bevande, istruzione, ricreazione, abbigliamento, trasporti e cure mediche. Negli Stati Uniti, il Bureau of Labor Statistics pubblica i numeri CPI mensilmente e annualmente.
- L'indice dei prezzi PCE. L'indice dei prezzi PCE è un secondo indice dei prezzi al consumo comparabile. Include classificazioni leggermente diverse per beni e servizi. Ha anche i suoi aggiustamenti e sfumature metodologiche. L'indice dei prezzi PCE è utilizzato dalla Federal Reserve per misurare l'inflazione dei prezzi al consumo e prendere decisioni di politica monetaria.
- L'indice dei prezzi del PIL. L'indice dei prezzi del PIL è una delle più ampie misure di inflazione in quanto considera tutto ciò che viene prodotto dall'economia americana.
In generale, i tre principali indici di prezzo segnaleranno un livello di inflazione relativamente simile. Tuttavia, gli analisti del reddito reale possono scegliere qualsiasi misura dell'indice dei prezzi che ritengono più adatta alla loro situazione di analisi del reddito. Tieni presente che può verificarsi anche una deflazione dei prezzi che crea un tasso di inflazione negativo. L'inflazione o la deflazione negativa porterà a un potere d'acquisto più elevato del reddito reale.
Considerazioni speciali per gli investimenti
Molte persone e imprese investono una parte significativa del proprio reddito in prodotti e veicoli di investimento privi di rischio che corrispondono o superano il tasso di inflazione economica al fine di mitigare gli effetti dell'inflazione sul proprio reddito. Esistono diversi investimenti privi di rischio che offrono un rendimento di circa il 2% o più. Questi prodotti includono conti di risparmio ad alto rendimento, conti del mercato monetario, certificati di deposito, titoli del Tesoro e titoli protetti dall'inflazione del Tesoro (TIPS). Oltre a ciò, gli investitori potrebbero essere disposti ad assumersi un rischio leggermente maggiore al fine di mantenere il loro reddito all'inflazione o al di sopra. Per gli investitori più sofisticati, le obbligazioni municipali e societarie sono spesso utilizzate per ottenere rendimenti del 2% +, battendo l'inflazione e aiutando i redditi a crescere costantemente nel tempo.
Tassi salariali reali
Quando si seguono i salari reali, ci possono essere diverse statistiche sui salari reali da considerare. Un tasso salariale reale può essere un calcolo di base del tasso orario, settimanale o annuale di un individuo dopo aver aggiustato per l'inflazione. In quanto tale, avere un'aspettativa per un tasso salariale reale può essere tanto importante quanto un'aspettativa di carriera per un salario nominale.
Il Bureau of Labor Statistics (BLS) pubblica un rapporto mensile sugli utili reali che può essere utile per seguire i salari reali. Il rapporto "Guadagni reali di dicembre 2018" mostra il tasso di guadagno orario medio reale tra tutti i lavoratori intervistati a $ 10, 87 l'ora. Per l'anno 2018, i guadagni orari medi reali sono aumentati dell'1, 5%, secondo il BLS.
Il report BLS completo è stato creato utilizzando metodologie speciali. Gli individui che desiderano calcolare il proprio tasso di retribuzione reale possono essere meglio serviti adattando le formule di reddito reale sopra descritte alla propria situazione individuale.
Ad esempio, un manager di medio livello con un salario nominale di $ 60.000 all'anno potrebbe seguire l'IPC per calcolare il suo salario orario, settimanale, mensile e annuale reale. Alla fine del 2018, l'IPC ha registrato un tasso di inflazione del 2, 4%. Utilizzando la semplice formula [Salari / (1 + Tasso di inflazione) = Reddito reale], ciò comporterebbe un tasso di salario reale approssimativo di $ 58.594. Il calcolo dei salari reali su base oraria, settimanale e mensile può essere più complesso ma ancora tentato.
Il dirigente di medio livello potrebbe dividere il suo salario annuo nominale per il numero di ore, settimane e mesi all'anno con un successivo adeguamento. Per una valutazione mensile, uno stipendio di $ 60.000 all'anno si tradurrebbe in $ 5.000 in paga nominale al mese. Adeguandolo alla variazione mensile dell'IPC del -0, 01% a dicembre 2018, i $ 5.000 avrebbero aumentato il loro potere d'acquisto a $ 5, 005.
Altre variazioni del salario reale potrebbero considerare la percentuale di salari reali o nominali o il tasso di crescita del salario reale rispetto a quello nominale. Gli indici del costo della vita possono anche fornire preziose informazioni sul salario reale rispetto alle aspettative sul salario nominale. Questi indici vengono utilizzati per effettuare adeguamenti del costo della vita (COLA) per lavoratori, piani assicurativi, piani pensionistici e altro ancora.
Potere d'acquisto
Nel complesso, l'effetto dell'inflazione sui salari influenzerà il potere d'acquisto di un singolo consumatore. Quando i prezzi sono in aumento sul mercato ma i consumatori vengono pagati con lo stesso salario, si crea una discrepanza che porta ad un effetto sul potere d'acquisto. Ecco perché il reddito reale diminuisce all'aumentare dell'inflazione e viceversa. Quando si verifica l'inflazione, un consumatore deve pagare di più per una quantità fissa di beni o servizi. In teoria, questo è il motivo per cui gli investitori esperti cercano di detenere una parte significativa del loro reddito in investimenti con un rendimento del 2% +.
Ad esempio, supponiamo che un consumatore spenda circa $ 100 al mese per un totale di $ 1.200 all'anno in alimenti durante un anno in cui l'inflazione sta aumentando a un tasso annuale dell'1%. Inoltre, supponiamo che il consumatore non abbia visto alcun cambiamento nel proprio salario. Un consumatore con uno stipendio nominale annuo di $ 60.000 avrebbe perso circa $ 595 di potere d'acquisto in un anno, o un centesimo per dollaro speso, a causa degli effetti dell'inflazione. In termini di acquisti di cibo, ciò significa che la stessa quantità di cibo è costata loro $ 12 in più durante l'anno in corso rispetto all'anno passato. In alternativa, se questo consumatore non sta seguendo un rigoroso budget alimentare, probabilmente spenderanno circa $ 101 al mese o $ 1, 212 per ottenere la stessa quantità di cibo che avrebbero acquistato nell'anno precedente.
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