Regolamento Q
Il regolamento Q è una norma del Federal Reserve Board che proibiva alle banche di essere in grado di pagare gli interessi sui depositi all'interno dei conti correnti. Il regolamento Q è stato emanato in conformità con la legge Glass-Steagall del 1933 per limitare lo strozzamento dei prestiti e altre azioni sconvenienti. Inoltre, ha motivato i consumatori a liberare fondi da questi conti e ad inserirli in fondi del mercato monetario.
RIPARTIZIONE Regolamento Q
Nel 2010 il Dodd-Frank Act, a tutti gli effetti, ha abrogato il regolamento Q e ha consentito alle banche di offrire interessi sui conti correnti per i propri clienti bancari commerciali. Questa mossa è stata fatta, in parte, per aumentare le riserve bancarie per contrastare il illiquidità del credito sperimentato nei primi giorni della crisi del credito del 2008-2009. I regolatori hanno continuato ad adeguare e modificare le norme finali provvisorie per tutto il 2015 per includere esenzioni per i piccoli risparmi e le società di partecipazione ai prestiti dai requisiti patrimoniali minimi imposti in Dodd-Frank.
Reazioni ai piani di abrogazione del regolamento Q
I commenti pubblici presentati durante la proposta di abrogazione del regolamento Q includevano il sostegno di un gruppo finanziario che prevedeva un mercato più competitivo deriverebbe dal cambiamento. I commenti includevano anche un'opinione secondo cui i lobbisti che servivano fondi del mercato monetario e grandi banche avevano influenzato il mercato attraverso regolamenti. L'abrogazione del regolamento Q avrebbe dovuto porre fine a tale attività.
Un singolo commentatore ha descritto l'abrogazione come un'opportunità per una maggiore trasparenza e concorrenza rimuovendo una regola non funzionale. Inoltre, ci si aspettava che le banche sarebbero state costrette a innovare e ad abbassare i tassi in risposta all'abrogazione.
Un'associazione di categoria ha commentato che riteneva che l'abrogazione avrebbe portato a una fonte di capitale più stabile per le banche. L'abrogazione del regolamento Q potrebbe inoltre fornire ai professionisti finanziari l'accesso a una nuova alternativa di investimento competitiva. Le tasse sugli interessi pagati potrebbero anche aumentare il flusso di entrate verso il Ministero del Tesoro degli Stati Uniti.
Molti oppositori all'abrogazione del regolamento Q hanno commentato che l'eliminazione della norma sarebbe dannosa per le banche piccole e comunitarie. Le preoccupazioni citate nei commenti pubblici includevano l'aspettativa di un aumento del rischio di tasso di interesse per gli enti, maggiori costi di finanziamento, maggiori spese e minori utili, profitti e margini di interesse netti. Gli oppositori dell'abrogazione hanno anche indicato una potenziale riduzione della disponibilità del credito insieme a un aumento del costo del credito, poiché le problematiche dovrebbero emergere con il cambiamento.
Anche i tempi dell'abrogazione hanno destato preoccupazione dagli avversari al cambiamento. Hanno citato nei commenti che all'epoca il settore bancario comunitario era sotto stress e ha dovuto affrontare sfide per la sua redditività e redditività. Gli oppositori hanno anche sottolineato il potenziale di nuove normative sulle commissioni interbancarie con l'abrogazione del regolamento Q che potrebbe creare un maggiore onere normativo per le banche comunitarie.
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