Diritto di preclusione
Il diritto di preclusione descrive la capacità di un prestatore di impossessarsi di una proprietà attraverso un processo legale chiamato preclusione. I finanziatori possono invocare il loro diritto alla preclusione quando un proprietario di casa inadempiente sui pagamenti dei mutui. I termini del mutuo definiranno le condizioni alle quali il prestatore ha il diritto di precludere. Le leggi statali e nazionali regolano anche il diritto di preclusione.
La preclusione si verifica perché quando una persona ottiene un mutuo per acquistare una casa, la casa stessa funge da garanzia per il prestito. Dal momento che la casa funge da garanzia, il proprietario della casa accetta che perderà la proprietà della casa nel caso in cui non paghi i pagamenti. Quando una casa è preclusa, il creditore generalmente venderà la proprietà al fine di recuperare i soldi persi sul prestito.
Le associazioni dei proprietari di abitazione hanno anche un diritto di pignoramento, che possono esercitare se un proprietario di abitazione non paga le tasse dell'associazione dei proprietari di abitazione o valutazioni speciali.
La preclusione richiede tempi diversi a seconda dei termini del mutuo, della motivazione del prestatore a precludere e delle leggi e dei regolamenti locali. In molti casi, i finanziatori iniziano il processo di preclusione tra i tre e i sei mesi dopo che il mutuatario ha mancato il pagamento per la prima volta.
RIPARTIZIONE Diritto di preclusione
Il diritto di preclusione non dà ai finanziatori il diritto di prendere possesso di una casa senza preavviso. I finanziatori devono attenersi a procedure specifiche affinché una preclusione sia legale. In primo luogo, devono fornire un avviso di default al mutuatario, avvisandoli del fatto che il loro prestito è inadempiente a causa di mancati pagamenti.
Il proprietario della casa ha quindi generalmente un determinato periodo di tempo per compensare eventuali mancati pagamenti ed evitare la preclusione. Probabilmente saranno anche tenuti a pagare commissioni di pagamento in ritardo oltre a qualsiasi saldo dovuto. Possono anche usare questo tempo per combattere il pignoramento se ritengono che il creditore non abbia effettivamente il diritto di pignorare sulla proprietà.
Esistono due diversi tipi di pignoramento, pignoramento giudiziario e pignoramento non giudiziario. La preclusione giudiziaria richiede la presentazione di una causa in tribunale. Non tutte le regioni consentono entrambi i tipi di preclusione, quindi le leggi locali possono stabilire quale tipo di prestatore utilizza.
Una volta che una casa è stata preclusa, il creditore probabilmente annuncerà una vendita di preclusione della casa. Queste vendite spesso mettono la casa all'asta per il miglior offerente. Nel caso in cui il proprietario abita ancora nella proprietà, sarà probabilmente sfrattato attraverso una causa di detenzione illegale.
Lotta contro la preclusione e il diritto di riscatto
Il diritto di riscatto consente ai proprietari di case in pignoramento di pagare una determinata somma di denaro per "riscattare" il loro mutuo, consentendo loro di mantenere la loro casa. L'equo diritto di riscatto consente ai proprietari di case di riscattare i loro mutui pagando l'intero saldo del mutuo prima di una vendita di pignoramento. Questo può essere fatto attraverso il rifinanziamento se sono in grado di ottenere un nuovo prestito. Tuttavia, ottenere un nuovo prestito sarà probabilmente difficile se hanno già una casa in preclusione.
Alcuni stati hanno un diritto legale di rimborso, che consente ai proprietari di case di riscattare i loro mutui dopo la vendita di pignoramento pagando il prezzo di vendita di pignoramento della casa a chiunque lo abbia acquistato alla vendita di pignoramento. Sono anche tenuti a pagare interessi e altre tasse, ma se sono in grado di farlo, possono mantenere il possesso della loro casa.
I mutuatari possono anche essere in grado di combattere legalmente una preclusione se il loro prestatore non ha effettivamente la legittimità legale di precludere. Se un creditore ha cartolarizzato il mutuo, potrebbe avere difficoltà a dimostrare la propria reputazione. In questo caso, è possibile che un giudice possa respingere la preclusione.