Beneficiario secondario
Un beneficiario secondario, noto anche come beneficiario potenziale, è una persona o entità che eredita le attività in base a una volontà, un trust o un conto (ad esempio, polizza assicurativa o rendita) quando il beneficiario principale muore prima del concedente.
Un beneficiario secondario o potenziale eredita beni solo quando soddisfa determinate condizioni, come la morte del beneficiario principale o la decisione del beneficiario primario di rinunciare alla propria eredità. Se non è possibile trovare un beneficiario primario al momento della morte del concedente, le attività potrebbero passare al beneficiario secondario. I requisiti e i tempi per individuare il beneficiario principale variano in base al conto o al documento legale che disciplina le attività.
Key Takeaways
- Un beneficiario secondario o potenziale è una persona o entità designata a ereditare le attività se il beneficiario principale anticipa il concedente.
- In alcuni casi, un beneficiario secondario può ereditare le attività se il beneficiario principale nega la propria eredità o è inabile.
- Un beneficiario secondario può essere nominato in un testamento, conto fiduciario, pensionamento o investimento e altri conti in cui le attività sono ereditabili.
Comprensione dei beneficiari secondari
Le parti possono anche nominare beneficiari secondari per conti di vecchiaia o altri veicoli di investimento e di vecchiaia; ciò può evitare la libertà vigilata se il beneficiario primario non può ereditare le attività. Ad esempio, al momento dell'emissione di una polizza assicurativa, rendita, 401 (k), piano di risparmio universitario 529, conto di risparmio sanitario (HSA) o trust, il titolare del conto nomina chi o cosa (ad esempio, trust o beneficenza) che desidera ricevere i beni alla morte. A volte, le parti nominate possono ricevere i beni se il titolare del conto è inabile. In questi scenari, è spesso possibile nominare più di un beneficiario primario o potenziale, assegnando percentuali tra quelli selezionati. Molte politiche proibiscono di allocare gli importi poiché i valori possono cambiare nel corso della vita del conto e, quindi, possono creare problemi alla morte.
La designazione dei beneficiari può essere un processo sofisticato. Ad esempio, alcuni conti consentono designazioni individuali, in cui gli eredi di un beneficiario ricevono le attività ripartite se il beneficiario ha preceduto il titolare del conto.
considerazioni speciali
Un testamento è una dichiarazione legalmente esecutiva che specifica in che modo una persona desidera distribuire i propri beni al momento della morte. Sebbene il suo formato vari, la maggior parte segue un layout abbastanza uniforme, a partire da una dichiarazione secondo cui il testatore, che deve avere almeno 18 anni o essere sposato, ha l'età legale e fa la volontà della propria volontà. Inoltre, la volontà nomina un esecutore (la persona che esegue o esegue la volontà), un tutore per i bambini minori e il / i beneficiario / i. Ad esempio, un testamento potrebbe dettagliare i conti bancari e dividere la proprietà tra diversi individui. Anche le attività che sono di proprietà congiunta vengono suddivise di conseguenza. Nel testamento, è fondamentale essere il più chiari e specifici possibile per evitare sfide legali e spese connesse.
La maggior parte degli stati richiede la presenza di testimoni all'esecuzione della volontà. In Iowa, ad esempio, un testamento valido deve avere due testimoni competenti, di almeno 16 anni. Questi individui devono firmare la volontà in presenza sia del testatore che dell'altro. Inoltre, il testatore deve attestare verbalmente davanti ai testimoni che è sua volontà.
In alcuni casi, una volontà può essere auto-dimostrata. Questo può accadere se, al momento della sua creazione, sia il testatore che i testimoni firmano dichiarazioni giurate che descrivono come è stata eseguita la volontà. In tutti i casi, si consiglia di avere l'assistenza di un avvocato per essere sicuri che la volontà sia valida e che le sue istruzioni siano eseguite come desiderato.
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