Programma di prelievo sistematico

Che cos'è un programma di prelievo sistematico

Il Programma di prelievo sistematico è un metodo di prelievo di fondi da un conto di rendita, mediante il quale il richiedente preleva i fondi dal conto in importi specifici per una frequenza di pagamento specifica. I candidati non sono garantiti pagamenti a vita in quanto sono con il metodo standard di assegnazione. Con il programma di prelievo sistematico, si sceglie invece di prelevare fondi da un conto fino a quando non viene svuotato, con il rischio che i fondi si esauriscano prima di morire.

RIPARTIZIONE Programma di prelievo sistematico

I prelievi sistematici sono spesso applicati a fondi comuni di investimento, rendite e occasionalmente a conti di intermediazione. I piani di prelievo sistematici consentono di liquidare le quote di investimento per fornire l'importo dichiarato dei prelievi. Un programma di prelievo sistematico può essere impostato per ritirarsi ogni mese, trimestralmente, semestralmente o annualmente, come desiderato.

Si consideri, ad esempio, un annuitant che possiede quattro fondi comuni di investimento. Il fondo A detiene il 35 percento di tutti i fondi, il comparto B detiene il 30 percento, il comparto C detiene il 20 percento e il comparto D detiene il 15 percento. Se il richiedente istituisse un prelievo mensile di $ 2.000, $ 700 (35 percento) dell'importo del prelievo verrebbero dal Fondo A, $ 600 (30 percento) verrebbero dal Fondo B, $ 400 (20 percento) verrebbero dal Fondo C e $ 300 (15 percentuale) verrebbe dal Fondo D.

I vantaggi di un programma di prelievo sistematico sono che si può semplificare la pensione di gestione patrimoniale, in particolare durante gli anni di pensionamento, e che può anche aiutare a venire il tempo delle tasse. Un annuitant che sceglie questo metodo di prelievo anziché il metodo di annuitization non si limiterebbe a una piccola quantità di fondi ogni mese e potrebbe, in effetti, rimuovere i propri fondi dal conto relativamente rapidamente, qualora lo desiderassero. Gli svantaggi di un programma di prelievo sistematico da una rendita, non garantendo un flusso di reddito lungo tutto l'arco della vita, pone il rischio di una durata più lunga del previsto sulle spalle della persona anziana anziché sulla compagnia assicurativa che offre la rendita.

Alternative al programma di prelievo sistematico

Le alternative agli schemi del Programma di prelievo sistematico includono l'implementazione di un approccio di segmentazione basato sul tempo, ovvero la strategia bucket; acquistare una rendita immediata da una compagnia di assicurazioni e beneficiare del beneficio mensile che la società paga; investire i propri risparmi e spendere solo gli interessi e i dividendi, lasciando il principale intatto; e collocare prelievi di un anno in un fondo del mercato monetario per prelievi mensili e reintegrare i fondi a fine anno vendendo investimenti con il tasso di rendimento più elevato.

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