Fondo target-rischio
Un fondo target-risk è un tipo di fondo di allocazione patrimoniale che detiene un mix diversificato di azioni, obbligazioni e altri investimenti per creare il profilo di rischio desiderato. Il gestore di un fondo a rischio-obiettivo è responsabile della supervisione di tutti i titoli detenuti all'interno del fondo per garantire che il livello di rischio non sia maggiore o minore dell'esposizione al rischio-obiettivo del fondo.
RIPARTIZIONE Fondo di rischio-obiettivo
I fondi target-risk in genere si definiscono "conservativi", "moderati rischi" o "aggressivi" in termini di esposizione al rischio. Indipendentemente dall'etichetta applicata, l'intenzione è quella di offrire agli investitori un livello relativamente costante di esposizione al rischio.
I fondi target-risk consentono agli investitori di adattare il loro livello di esposizione al rischio per tutta la vita. Questi fondi possono avere un percorso di scorrimento che modifica nel tempo l'esposizione al rischio target. Spesso gli investitori puntano più rischio o volatilità quando sono giovani ma cercano di ridurre la loro esposizione al rischio man mano che invecchiano e si avvicinano alla pensione.
Il gestore di un fondo di rischio target ha la responsabilità di garantire che il livello di esposizione al rischio del fondo sia sull'obiettivo e che le commissioni addebitate per il funzionamento del fondo (oltre alle commissioni addebitate dai fondi comuni di proprietà all'interno del fondo di rischio target) costituiscano una compensazione per il servizio a valore aggiunto.
Fondi Target-Risk vs. Fondi Target-Date
Un fondo con data target è un fondo offerto da una società di investimento che cerca di far crescere attività in un determinato periodo di tempo per un obiettivo mirato. I fondi target-date sono generalmente nominati in base all'anno in cui l'investitore prevede di iniziare a utilizzare le attività. I fondi sono strutturati per soddisfare un'esigenza di capitale in una data futura, come la pensione. L'asset allocation di un fondo target-date è quindi una funzione del periodo di tempo specificato disponibile per raggiungere l'obiettivo di investimento target. La tolleranza al rischio di un fondo target diventa più prudente man mano che si avvicina alla sua data target obiettiva.
Come funzionano i fondi target-risk
I fondi target-risk offrono inoltre ai singoli investitori l'opportunità di ottenere un mix ben diversificato di azioni e obbligazioni in un unico fondo comune. I fondi target-risk creano un mix di azioni e obbligazioni che si allineano a un livello di rischio target. Un fondo aggressivo a rischio-obiettivo può mettere in azioni dal 75% al 100% delle proprie attività (con le attività rimanenti in obbligazioni), mentre un fondo conservativo a rischio-obiettivo potrebbe avere il mix di attività opposto. In genere, gli investitori investono i loro fondi in fondi di rischio target più aggressivi nelle prime fasi del loro ciclo di vita degli investimenti e si concentrano sulla crescita delle proprie attività, mentre gli investitori più anziani tendono a spostarsi verso allocazioni più prudenti per proteggere le proprie attività man mano che la pensione si avvicina.
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