Definizione della frequenza di teaser
Una tariffa teaser si riferisce generalmente a una tariffa introduttiva addebitata su un prodotto di credito. Le carte di credito possono addebitare ai mutuatari una percentuale introduttiva dello 0%. I mutui a tasso variabile (ARM) sono anche noti per l'addebito di un basso tasso iniziale che aiuta ad attirare i mutuatari e ad aumentare la commerciabilità dei ARM rispetto ai mutui tradizionali.
RIPARTIZIONE Teaser Rate
Una tariffa teaser è un modo in cui i finanziatori commercializzano nuovi account e prodotti per i clienti del credito. Le carte di credito e le ipoteche a tasso variabile sono due dei prodotti di credito più comuni strutturati con tassi di interesse.
In generale, i finanziatori useranno anche le prequalificazioni in combinazione con le tariffe dei teaser. Attraverso i rapporti con gli uffici di credito, i finanziatori possono effettuare indagini morbide per ottenere elenchi di mutuatari con caratteristiche di credito che li qualificherebbero per l'approvazione di un prestito. I finanziatori includono tassi di teaser nel marketing di prequalificazione dei prodotti di credito per aggiungere incentivi ai nuovi clienti.
Carte di credito
Le carte di credito sono uno dei prodotti più comuni che offrono una tariffa teaser. La percentuale di teaser è generalmente dello 0%. Il processo della tariffa teaser per una carta di credito è semplice. Il mutuatario paga lo 0% per un periodo determinato, di solito circa un anno. Una volta scaduto il tasso del teaser, al mutuatario viene addebitato il tasso standard della carta di credito concordato nel contratto di credito.
Ipoteche a tasso variabile
L'uso di tassi teaser per i mutui a tasso variabile è anche comune a causa della variazione nella loro strutturazione. In un mutuo a tasso variabile, i mutuatari pagheranno vari tassi per tutta la durata del prestito. Nei primi anni, al debitore vengono addebitati interessi a tasso fisso. Al termine del periodo a tasso fisso, il mutuatario inizia a pagare interessi a tasso variabile.
I finanziatori possono strutturare i pagamenti di interessi sui mutui a tasso variabile in molti modi diversi. Possono includere un tasso teaser come tasso introduttivo nella parte fissa di un prestito, alla data di ripristino iniziale del prestito o come pagamento minimo in un'opzione di pagamento ARM.
I prestiti ARM standard possono avere un tasso di lancio durante una parte o la totalità della parte a tasso fisso di un prestito. Un tasso teaser introduttivo nella parte a tasso fisso del prestito può durare solo pochi mesi. Un prestatore può anche addebitare un tasso teaser durante l'intera parte a tasso fisso di un prestito.
Gli ARM applicano spesso un basso tasso iniziale per attirare i mutuatari e aumentare la commerciabilità.
I mutuatari in un ARM possono avere varie strutture di tassi tra cui scegliere dopo la fine del periodo a tasso fisso iniziale. Molti ARM includono varie strutture di capitalizzazione dei tassi di interesse come un 2-2-6 o 5-2-5. Con questa quota, il primo numero si riferisce a un limite sull'aumento incrementale iniziale rispetto al tasso fisso, il secondo numero è un limite periodico solitamente basato sul programma di ripristino del prodotto e il terzo numero è un limite di durata che imposta il tasso di interesse massimo che può essere addebitato complessivamente. Un tasso teaser potrebbe potenzialmente essere implementato in vari modi con un prestito strutturato a tasso d'interesse.
Istituti di credito offrono anche ARMs opzione di pagamento mutuatari. Questi prestiti possono addebitare a un mutuatario un tasso teaser nella parte a tasso fisso del prestito che funge anche da livello di pagamento minimo nella parte dell'opzione di pagamento a tasso variabile del prestito. Durante la parte dell'opzione di pagamento del prestito, i mutuatari avranno diverse opzioni tra cui scegliere. Le opzioni possono includere un pagamento con il tasso minimo di interesse, solo interessi, un pagamento totalmente ammortizzante di 15 anni o un pagamento completamente ammortizzante di 30 anni.
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