Suggerimenti per i trasferimenti di ricchezza familiare

Le conversazioni monetarie tra genitori e figli adulti sono nella migliore delle ipotesi difficili. Problemi come investimenti, pianificazione pensionistica, desideri di pianificazione patrimoniale e assistenza agli anziani non sono mai facili. "Intra-Family Generational Finance Study", uno studio di Fidelity Investments, evidenzia alcune delle questioni chiave coinvolte.

Una mancanza di comunicazione e pianificazione può essere costosa per la famiglia in termini di tasse e altre questioni che implicano il trasferimento della ricchezza dei genitori alla generazione successiva e la garanzia che siano curati adeguatamente nella vecchiaia. Anche se questo potrebbe sembrare che riguardi solo i più ricchi, non è proprio così. (Per ulteriori informazioni, è possibile esaminare i suggerimenti di pianificazione immobiliare per i consulenti finanziari.)

Le conversazioni in denaro della famiglia sono importanti e un consulente finanziario di fiducia può essere di aiuto nel facilitare e moderare queste discussioni familiari, nonché nel guidarle attraverso l'intero processo di pianificazione immobiliare.

Discussioni finanziarie familiari

Lo studio di Fidelity suggerisce quattro regole fondamentali per avere discussioni di successo sulla famiglia:

• Avvia presto discussioni familiari.
• Non essere timido nel sollevare domande dettagliate.
• Lascia che i genitori abbiano l'ultima parola sulle loro finanze e cure.
• Avere conversazioni di follow-up.

PREP

Questo acronimo di Fidelity sta per Priorities, Readiness, Estate Plan and Papers. L'approccio PREP può aiutare tutti a prepararsi per conversazioni significative e produttive in denaro per la famiglia in prossimità della pensione.

Che cos'è il trasferimento patrimoniale?

priorità

Si tratta di comprendere appieno gli obiettivi e gli obiettivi dei genitori per la pensione. I genitori dovrebbero avere un'idea di ciò che vogliono dalla pensione, una visione della loro vita. I bambini dovrebbero essere pronti a discutere di eventuali dubbi su questi piani. Se i genitori, ad esempio, hanno intenzione di andare in pensione all'estero, come si riuniranno i familiari e chi se ne prenderà cura in caso di malattia grave?

prontezza

Ciò comporta la conoscenza della situazione finanziaria del genitore. I genitori dovrebbero avere un controllo su tutte le fonti di reddito pensionistico, una stima delle spese associate al loro stile di vita e dettagli su come gestiranno le spese sanitarie di vecchiaia. I bambini dovrebbero aiutare i genitori a testare il loro piano per vedere se è fattibile perché lasciare un'eredità ai bambini può essere più facile a dirsi che a farsi.

Piano immobiliare

Si tratta di avere i documenti di pianificazione patrimoniale dei genitori in ordine e aggiornati. I genitori dovrebbero prendere decisioni in merito alle loro cure in caso di inabilità. A chi importa di loro? Chi avrebbe procure sui propri beni? Chi è l'esecutore o il fiduciario del loro patrimonio in caso di morte? Dal punto di vista dei bambini, potrebbero suggerire che il miglior membro della famiglia gestisce ciascuna di queste attività. I fattori potrebbero includere la vicinanza fisica ai genitori e chi è il migliore nel trattare questioni di denaro.

documenti

È importante che tutti sappiano dove si trovano documenti e documenti chiave. I genitori dovrebbero fare un elenco dei loro documenti e documenti chiave e dove si trovano. I bambini possono aiutare i genitori a determinare quali documenti sono in atto e quali potrebbero richiedere aggiornamenti o creazione.

Il ruolo del consulente finanziario

I consulenti finanziari possono aiutare i clienti a pianificare i trasferimenti di ricchezza intra-generazionali in diversi modi. I bambini adulti possono avere domande su come affrontare l'argomento con i genitori se la loro famiglia non ha l'abitudine di tenere discussioni aperte sui soldi della famiglia. Un consulente finanziario può aiutarli a comprendere i problemi coinvolti e alcune delle domande da porre. Potrebbero anche suggerire alcuni rompighiaccio per aiutare i bambini ad aprire queste difficili discussioni con i loro genitori o altri parenti più anziani.

Per i genitori, un consulente finanziario può essere un'ottima cassa di risonanza per le loro idee sul trasferimento di ricchezza. Di chi vogliono beneficiare i loro soldi? Qualcuno dei loro figli ha esigenze particolari che devono essere affrontate in termini di finanziamento? Cosa vogliono i genitori dal pensionamento? Quali sono i loro sentimenti riguardo alle cure a lungo termine? Hanno un'assicurazione di assistenza a lungo termine o hanno preso altre disposizioni per far fronte a queste spese? Un consulente può spesso suggerire idee e strategie che il cliente potrebbe non aver preso in considerazione.

Inoltre, la maggior parte dei consulenti finanziari intratterrà rapporti con gli avvocati e le fonti di pianificazione patrimoniale per ottenere un'assicurazione di assistenza a lungo termine se necessario e in grado di fornire referenze a questi professionisti controllati, che possono essere di grande aiuto nella pianificazione delle spese sanitarie in pensione.

Un consulente finanziario può anche essere la persona perfetta per aiutare a moderare e facilitare una conversazione finanziaria familiare. Come terzi disinteressati, sono distaccati dai problemi emotivi inerenti a questi tipi di conversazioni. Come professionisti finanziari esperti che hanno visto diverse situazioni familiari, possono offrire idee che i genitori e la famiglia potrebbero non aver preso in considerazione.

Infine, la maggior parte dei consulenti finanziari ha incontrato bambini adulti i cui obiettivi sembrano più sul proprio benessere finanziario che su quello dei genitori. Alla fine della giornata, la discussione sul trasferimento di ricchezza dovrebbe essere innanzitutto quella di assicurarsi che i bisogni e i desideri dei genitori o dei parenti più anziani siano soddisfatti prima di preoccuparsi della prossima generazione. Ciò include i loro obiettivi di pensionamento e che viene fornita adeguata assistenza per i loro anni successivi. Il consulente può aiutare a prevenire che gli obiettivi dei bambini apparentemente avidi abbiano un impatto negativo sui genitori, a volte attraverso una fiducia vivente revocabile.

La linea di fondo

Le discussioni finanziarie sulla famiglia non sono mai facili, ma possono essere vitali per eseguire correttamente i desideri dei genitori in termini di eventuale trasferimento della loro ricchezza alla generazione successiva. Un consulente finanziario può aiutare entrambe le generazioni attraverso questo difficile ed emotivo processo in vari modi.