Legge sulle transazioni creditizie corrette e accurate (FACTA)
Il Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA) è una risoluzione americana approvata nel 2003 che mira a migliorare le misure di protezione per il furto di identità creando standard per la gestione dei numeri di carta di credito. Questo atto consente alle persone di accedere gratuitamente ai propri rapporti di credito e ha creato un sistema di allerta nazionale.
Questa legge è una modifica della legge sulla segnalazione del credito equo esistente .
RIPARTIZIONE Legge sulle transazioni creditizie corrette e accurate (FACTA)
Con il passaggio di FACTA, le persone sono ora autorizzate a richiedere gratuitamente i loro rapporti di credito, una volta all'anno, a tutte e tre le principali agenzie di reporting del credito (Equifax, Experian e TransUnion).
Non solo i prestatori di mutui sono stati tenuti a rilasciare informazioni sui consumatori in merito ai punteggi di credito e ai fattori che influenzano il prezzo di un prestito ipotecario. Ciò include il rilascio di avvisi di "prezzi basati sul rischio" dei consumatori, nonché punteggi di credito in relazione a eventuali smentite o offerte di credito meno favorevoli.
Come FACTA viene applicato dalle autorità di regolamentazione e dalle forze dell'ordine
Sono stati messi in atto standard che richiedono ai prestatori e ai regolatori di essere più proattivi nello individuare i furti di identità prima che si verifichino cercando schemi sospetti. Gli sforzi per la protezione dal furto di identità includono la possibilità per i consumatori di mettere in atto avvisi di frode sui propri file e informazioni di credito.
La FACTA includeva il potere delle agenzie di contrasto di intervenire sulle cosiddette "Regole della Bandiera Rossa", che impongono ai creditori e agli istituti finanziari, come le banche e le unioni di credito, di creare e attuare programmi di prevenzione del furto di identità allo scopo di individuare, mitigare e prevenire i casi di furto di identità che possono verificarsi quando un cliente apre nuovi account o accede a quelli esistenti. Ad esempio, gli emittenti di carte di credito e debito devono adottare misure per convalidare eventuali modifiche agli indirizzi dei clienti.
Varie bandiere rosse includono l'introduzione di documenti sospetti o informazioni di identificazione personale quando si tratta di account. La creazione di account sospetti o altre attività discutibili in relazione a un account coperto può anche innescare bandiere rosse
Le successive politiche introdotte in seguito ai sensi del Dodd-Frank Act trasferirono molti regolamenti e un requisito di studio in corso dalla Federal Trade Commission, come introdotto dalla FACTA, all'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori. La Federal Trade Commission è stata autorizzata a studiare l'accuratezza dei rapporti di credito e gli effetti delle problematiche relative al Fair Credit Reporting Act. Anche con atti e modifiche più recenti, la Federal Trade Commission continua a essere responsabile della supervisione delle norme in materia di bandiere rosse e smaltimento della sicurezza dei dati, nonché del processo legislativo fornito da FACTA che riguarda alcuni rivenditori di autoveicoli.