Creditore non garantito
Un creditore non garantito è un individuo o un istituto che presta denaro senza ottenere beni specifici come garanzia. Ciò comporta un rischio più elevato per il creditore perché non avrà nulla su cui fare affidamento nel caso in cui il mutuatario venga inadempiente sul prestito. Se un mutuatario non riesce a effettuare un pagamento su un debito non garantito, il creditore non può prendere nessuna delle attività del mutuatario senza aver prima vinto una causa.
Un detentore di obbligazioni è un creditore non garantito.
Il credito non garantito è considerato un rischio più elevato.
Come funziona un creditore non garantito
È raro che le persone siano in grado di prendere in prestito denaro senza garanzie. Ad esempio, quando sottoscrivi un mutuo, una banca manterrà sempre la tua casa come garanzia per il prestito in caso di inadempienza. Se prendi un prestito su un'automobile, il creditore si assicurerà il debito con la tua auto fino a quando non sarà completamente rimborsato.
Un'eccezione in cui il denaro viene preso in prestito senza garanzie è costituita dalle grandi società, che spesso emettono carta commerciale non garantita.
Differenze tra creditori garantiti e non garantiti
I creditori garantiti possono rientrare in possesso di attività come pagamento di un debito utilizzando la garanzia del debitore. Poiché il mutuatario ha più da perdere in caso di inadempienza su un prestito garantito e il prestatore ha un'attività da guadagnare, questo tipo di debito comporta meno rischi per il creditore. Di conseguenza, il debito garantito generalmente presenta tassi di interesse inferiori rispetto al debito non garantito.
Nel frattempo, il rimborso ai creditori non garantiti dipende generalmente da procedure fallimentari o contenziosi riusciti. Un creditore non garantito deve in primo luogo presentare un reclamo in tribunale e ottenere un giudizio prima di procedere alla riscossione tramite pignoramento dei salari e altri tipi di beni di proprietà del debitore liquidati.
Spesso, un creditore tenterà innanzitutto di ottenere il pagamento tramite il contatto diretto e riferirà il debito in essere ai principali uffici di credito - Equifax, Experian e TransUnion - prima di cercare di adire il tribunale. Il creditore può anche scegliere di vendere il debito non pagato a un'agenzia di recupero crediti.
Key Takeaways
- I creditori garantiti spesso richiedono garanzie in caso di inadempienza del debitore.
- Di solito, il fallimento è l'unica opzione per i creditori non garantiti se il debitore è inadempiente.
- I creditori non garantiti possono variare dalle società di carte di credito agli studi medici.
Tipi di creditori non garantiti
A causa dell'elevato rischio per il creditore, il debito non garantito spesso comporta tassi di interesse più elevati, il che comporta un onere finanziario più elevato per il mutuatario.
Alcuni dei tipi più comuni di creditori non garantiti includono società di carte di credito, servizi pubblici, proprietari, ospedali e studi medici e istituti di credito che erogano prestiti personali o per studenti (sebbene i prestiti per l'istruzione comportino un'eccezione speciale che impedisce loro di essere dimessi).
Il default sul debito non garantito può influire negativamente sull'affidabilità creditizia del debitore, rendendo molto meno probabile che un creditore non garantito estenderà loro credito in futuro.
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