8 modi per aiutare i familiari in difficoltà finanziarie

Durante i periodi di difficoltà, uno dei primi posti in cui molte persone chiedono aiuto è la persona amata e i familiari. Spesso le persone si trovano in difficoltà finanziarie se subiscono l'improvvisa perdita di un lavoro o sono colpite da costose spese mediche. Molti membri della famiglia ben intenzionati si sono ritrovati risucchiati nell'abisso finanziario dai problemi di una persona cara.

Diamo un'occhiata ad alcune opzioni che puoi prendere in considerazione per aiutare i tuoi familiari in difficoltà finanziarie senza ferirti nel processo.

Key Takeaways

• Quando una persona cara sta lottando finanziariamente, fai una pausa prima di decidere di aiutare e considerare se il problema è temporaneo o pervasivo e se hanno un piano per evitare le stesse insidie ​​in futuro.
• Se decidi di aiutarti, assicurati di avere un chiaro accordo tra te e la persona sulla forma di aiuto, come prestito o regalo, e tutti i termini per il rimborso.
• Se vuoi dare alla persona qualcosa in modo diretto, prendi in considerazione l'idea di dargli denaro, pagare direttamente una delle sue bollette o fornire loro assistenza non in contanti, come buoni regalo o alcune risorse di cui hanno bisogno.
• Prendi in considerazione l'idea di fornire loro un lavoro, se sei in grado, o aiutarli a creare un piano di pagamento delle bollette o ad accedere a risorse locali come consulenza sulla carriera o programmi di formazione.
• Se vuoi aiutarli con un prestito, considera se vuoi fare un prestito personale o firmare un prestito che stanno cercando da una banca o da un altro istituto finanziario.

1. Fai un regalo in denaro

Se la persona amata sta avendo un problema di flusso di cassa a breve termine, potresti voler fare un regalo finanziario definitivo. Decidi quanto puoi permetterti di dare, senza metterti in pericolo finanziario, e poi dai il massimo che puoi permetterti in una sola volta (e fai sapere alla tua amata che è il caso) o magari fai regali più piccoli su un periodico o regolare base fino a quando la situazione non viene risolta. Assicurati che sia chiaramente compreso che il denaro è un regalo, non un prestito da rimborsare, quindi non crei una situazione imbarazzante per il destinatario del regalo.

Se stai pensando di dare loro una notevole somma di denaro, dovrai tenere d'occhio l'esclusione fiscale annuale dei regali stabilita ogni anno dall'Internal Revenue Service (IRS).

2. Fare un prestito personale

Il tuo familiare può contattarti e chiedere un prestito a breve termine. Parla francamente, scrivi chiaramente i termini del prestito su carta e chiedi a entrambe le parti di firmarlo. Ciò contribuirà a garantire che ciascuna parte sia chiara sull'accordo finanziario che sta stipulando. Alcuni dettagli del prestito che vorresti includere sono:

• L'importo del prestito
• Se il prestito sarà un pagamento forfettario o se sarà diviso e versato in rate al soddisfacimento di determinate condizioni (ad esempio, assicurando un altro lavoro o pagando il debito esistente)
• Il tasso di interesse addebitato per la concessione del prestito e il modo in cui verrà calcolato (interesse composto o semplice)
• Date di pagamento (compresa la data del rimborso completo o della rata finale dovuta)
• Un ricorso se il mutuatario non effettua i pagamenti del prestito in tempo o per intero (ad esempio, aumentando gli interessi passivi, cessando ulteriori pagamenti del prestito o intraprendendo azioni legali)

Se hai intenzione di prestare più di $ 10.000 e / o hai intenzione di addebitare un tasso di interesse che è sostanzialmente diverso dal tasso corrente per la maggior parte dei mutuatari, potresti voler parlare con un professionista fiscale. Ci possono essere implicazioni fiscali uniche per i prestiti a basso interesse tra i membri della famiglia.

3. Sottoscrivere un prestito

La persona amata potrebbe essere interessata a ottenere un prestito o una linea di credito (LOC) per aiutare con esigenze finanziarie a breve termine, ma cosa succede se il suo credito richiede di ottenere un co-firmatario? Saresti disposto a firmare un prestito o un LOC da una banca, un istituto di credito o un prestatore online?

Prima di dire semplicemente "sì" e in sostanza prestare un buon credito a un familiare, è importante rendersi conto che ci sono implicazioni legali e finanziarie per la co-firma di un prestito. La cosa più importante da capire è che sei legalmente obbligato a rimborsare il prestito se l'altro mutuatario non lo fa. Il creditore può intraprendere azioni legali contro di te e richiedere che tu paghi l'intero importo, anche se tu avessi un accordo tra te e il tuo familiare che non dovresti effettuare pagamenti.

Questo prestito delinquente ora influirà anche sul tuo credito personale. Quindi, se tua sorella / tuo fratello / tuo zio non riescono a effettuare pagamenti sul prestito in tempo e per intero, il prestatore può segnalare l'attività del conto negativo alle agenzie di credito per archiviare il tuo rapporto di credito che, a sua volta, può abbassare il tuo punteggio di credito.

La co-firma di un prestito è un affare serio. Il fatto che il tuo familiare abbia bisogno di un co-firmatario del prestito significa che il creditore li considera un rischio troppo grande per la banca da solo. Se la banca non è sicura che rimborserà il prestito, quali garanzie hai che avranno? Potrebbe anche significare che potresti avere più difficoltà a ottenere un prestito per te stesso poiché stai tecnicamente assumendo questo prestito e anche il suo pagamento.

Prima di firmare per un prestito, assicurati di:

• Richiedi una copia del rapporto di credito del tuo familiare, del punteggio di credito e del budget mensile in modo da avere un quadro accurato delle sue finanze e la possibilità di rimborsare il prestito.
• Incontra il prestatore di persona (se possibile) e assicurati di aver compreso tutti i termini del prestito.
• Ottieni copie di tutti i documenti relativi al prestito, incluso il piano di rimborso.
• Chiedi al prestatore di avvisarti per iscritto se il tuo familiare non paga un pagamento o effettua un pagamento in ritardo. Scoprire i potenziali problemi di rimborso prima o poi può aiutarti ad agire rapidamente e proteggere il tuo punteggio di credito.

Quando si aiuta una persona cara in difficoltà finanziarie, c'è il rischio di essere risucchiati da un ciclo di prestiti e pagamenti; per evitare ciò, assicurarsi che i termini e la struttura del prestito o dono siano chiaramente definiti in anticipo.

4. Creare un piano di pagamento delle bollette

Spesso, le persone in una crisi finanziaria semplicemente non sanno dove stanno andando i loro soldi. Se hai esperienza nell'uso di un budget per gestire i tuoi soldi, potresti essere in grado di aiutare la tua famiglia nella creazione e nell'utilizzo di un budget. Per rompere il ghiaccio, potresti voler offrire loro di mostrare il tuo budget e il tuo sistema di pagamento delle bollette e spiegare come ti aiuta a prendere decisioni finanziarie.

Mentre lavorate insieme per aiutarli a gestire la loro situazione finanziaria, il processo indicherà i luoghi in cui possono ridurre le spese o tentare di aumentare le entrate per soddisfare meglio i loro obblighi finanziari.

5. Fornire occupazione

Se non ti senti a tuo agio a concedere un prestito o a fare un regalo in denaro, prendi in considerazione l'assunzione del tuo familiare per assisterti nelle attività necessarie a una tariffa concordata. Questo lavoro secondario può fare molto per aiutarli a guadagnare i soldi di cui hanno bisogno per pagare le bollette e aiutarti a finire tutti i lavori che hai rimandato. Tratta l'accordo come faresti con qualsiasi altro dipendente: chiarisci chiaramente il lavoro da svolgere, le scadenze e il tasso di retribuzione. Assicurati di includere una disposizione su come gestirai lavori scadenti o incompleti.

Se non hai denaro che sei in grado di dare o prestare al tuo membro della famiglia in difficoltà finanziarie, renditi conto che il tuo tempo, la pazienza e la capacità di aiutarli a fare brainstorming e risolvere i problemi sono anche risorse preziose che puoi fornire.

6. Fornire assistenza non in contanti

Se non ti senti a tuo agio o non vuoi dare denaro al tuo familiare, prendi in considerazione l'assistenza finanziaria non in contanti, come buoni regalo o buoni regalo. Avrai un maggiore controllo su ciò che verrà utilizzato per i tuoi soldi e puoi facilmente acquistare buoni regalo in quantità variabili nella maggior parte dei negozi.

7. Pagamento anticipato

Potresti voler considerare il pagamento anticipato di una o più fatture regolari ricevute dalla persona amata (affitto / mutuo, bollette o premi assicurativi) per aiutarle durante l'attuale crisi finanziaria. Offrirsi di fare qualcosa, come effettuare il pagamento della propria auto, può aiutarli a evitare una crisi a breve termine e offrire loro il poco tempo extra necessario per risolvere la propria situazione.

8. Aiuta a trovare risorse locali

Potresti semplicemente non desiderare o essere in grado di fornire al tuo familiare assistenza finanziaria o aiuto pratico. Puoi comunque svolgere un ruolo chiave aiutandoli a trovare professionisti locali che possano guidarli nella giusta direzione, come ad esempio:

• Consulente di carriera e agenzie di collocamento
• Agenzie di welfare e servizi simili
• Consulenti del credito e del debito
• Istituti di credito in grado di fornire soluzioni a breve termine

La linea di fondo

Il passo più importante è sedersi con la persona amata e chiedere specificamente quale aiuto hanno bisogno per uscire dalla loro situazione attuale. Da lì avrai un'idea migliore del tipo di informazioni e assistenza di cui hanno bisogno. Ad esempio, se devono guadagnare di più, potresti aiutarli a cercare lavoro e ad aggiornare il loro curriculum. Se hanno bisogno di aiuto per rimborsare il debito della carta di credito, è possibile chiamare le agenzie di consulenza creditizia locali per sapere quali servizi offrono, quanto costa e come potrebbe andare a beneficio del proprio familiare.

I familiari e il denaro non sono sempre un buon mix. Ma, in periodi di congiuntura difficile o di fronte a emergenze inaspettate, i tuoi cari potrebbero aver davvero bisogno del tuo aiuto finanziario. Prima di impegnarti ad aiutare, assicurati di pensare a ciò che puoi e non puoi permetterti di fare. Ricorda, se le tue risorse sono limitate, ci sono modi significativi, efficaci e creativi per aiutare i tuoi familiari.