Conto Advisor
Un conto consulente è un tipo di conto di investimento in cui sono inclusi servizi di consulenza di investimento per aiutare un cliente a formulare e attuare acquisti e strategie di investimento. Con la crescita dei servizi di consulenza robo, gli account advisor possono includere più livelli di servizio e consulenza. Molte piattaforme forniscono anche un mix di interazione automatizzata e personale, note come account di consulenti ibridi. La struttura delle commissioni di qualsiasi account advisor è in genere basata sulle attività, con una commissione annuale pagata dal cliente in base alla percentuale delle attività detenute nel conto.
RIMOZIONE Account Advisor
Gli account Advisor offrono una gamma di servizi diversi per gli investitori. I conti dei consulenti sono per gli investitori che cercano un approccio più olistico agli investimenti. Tuttavia, i servizi di consulenza contabile possono variare ampiamente per gli investitori. I conti possono supportare la gestione olistica del portafoglio, la pianificazione finanziaria personale o le attività di capitale target. In generale, le attività gestite nei conti dei consulenti sono soggette a standard fiduciari, il che significa che le loro raccomandazioni di investimento si basano sull'adeguatezza del portafoglio. Questi conti di solito comportano anche una commissione basata sulle attività che include il costo delle transazioni operative e le spese di gestione del portafoglio.
In linea di massima sul mercato, i conti dei consulenti sono generalmente strutturati per rivolgersi a investitori con un patrimonio netto elevato o investitori che cercano piattaforme di sconto.
Conti patrimoniali elevati
Gli investitori con un patrimonio netto elevato hanno il vantaggio di una gamma più ampia di scelte e servizi quando cercano consulenza e supporto finanziari professionali.
Gestione del portafoglio
Gli investitori con un patrimonio netto elevato possono scegliere tra una moltitudine di offerte di gestione del portafoglio personale sotto la completa supervisione di un consulente finanziario per commissioni che possono variare dall'1% al 5% delle attività totali. I minimi di investimento di solito vanno da $ 100.000 a $ 500.000.
I consulenti finanziari offrono raccomandazioni di gestione del portafoglio olistiche con servizi che integrano le transazioni per azioni, obbligazioni e fondi. Questi portafogli sono in genere gestiti secondo un'ampia strategia di allocazione e possono anche includere servizi finanziari per beni non di sicurezza come proprietà e opere d'arte.
Piattaforme di consulenza di spicco per investitori con un patrimonio netto elevato sono offerte da UBS, Morgan Stanley e JPMorgan. Queste piattaforme di consulenza includeranno spesso speciali conti a capo, che consentono a un cliente di concentrarsi su investimenti specifici come fondi comuni di investimento. La piattaforma UBS Pace fornisce un esempio.
Conti gestiti separatamente
I conti gestiti separatamente sono un'opzione per gli investitori con un patrimonio netto elevato che cercano di investire capitale in portafogli mirati gestiti da gestori di denaro professionisti. La piattaforma di account gestita separatamente da Fidelity offre un esempio di ciò con numerose offerte in varie strategie. Questi conti consentono investimenti mirati piuttosto che una pianificazione finanziaria globale. Gli investimenti minimi di fedeltà vanno da $ 200.000 a $ 500.000. Le tariffe possono variare dallo 0, 20% all'1, 10%.
Conti consultivi di sconto
Gli investitori scontati troveranno anche una moltitudine di conti di consulenza che addebiteranno una piccola commissione di consulenza per i servizi. I consulenti Robo come Betterment offrono servizi senza investimenti minimi richiesti. I piani tariffari a più livelli sono integrati nel processo di gestione dell'account con la piattaforma Betterment, offrendo una commissione per un account di consulente digitale a basso costo dello 0, 25% mentre l'account premium include una commissione dello 0, 40%.
Conti di consulenza di sconto gestiti professionalmente con un investimento minimo inferiore sono disponibili presso società di investimento ben note come Charles Schwab e Vanguard. Questi account offrono servizi di consulenza robo e consigli di gestione patrimoniale da un consulente finanziario personale.
Charles Schwab offre i suoi servizi di consulenza robo Intelligent Portfolios per un investimento minimo basso di $ 5.000 senza commissioni sul conto consulente. Vanguard offre i suoi servizi di gestione patrimoniale personali che collaborano con un consulente finanziario per un investimento minimo di $ 50.000. La piattaforma Vanguard Personal Advisor Services offre una commissione per l'account advisor bassa dello 0, 30%.
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