Controllo sostitutivo
Un assegno sostitutivo è una copia cartacea di un assegno che una banca utilizza al posto dell'assegno originale. La banca richiede una copia sia del fronte che del retro dell'assegno. I controlli sostitutivi hanno un testo che dichiara che il controllo è una copia legale. Le banche utilizzano assegni sostitutivi per ottenere pagamenti da altre banche e accelerare il processo di compensazione degli assegni.
Key Takeaways
- Un assegno sostitutivo è una copia elettronica di un assegno cartaceo ed è accettato come copia legale dell'assegno originale
- Le banche utilizzano assegni sostitutivi per accelerare il processo di compensazione degli assegni.
- Solo le banche possono creare assegni sostitutivi.
- Una banca può utilizzare un'immagine o una fotocopia di un assegno per effettuare un assegno sostitutivo. Tuttavia, un'immagine creata da qualcun altro da sola non può essere utilizzata come controllo sostitutivo.
Comprensione dei controlli sostitutivi
Il Check Clearing per il 21st Century Act, o Check 21 Act, è stato emanato il 28 ottobre 2003. La legge consente a chiunque di esercitarsi nel troncamento del controllo. Questo è una pratica mediante la quale copie elettroniche di assegni o assegni sostitutivi eliminano la necessità che il documento fisico completi il processo di verifica degli assegni.
Un assegno sostitutivo creato da una banca è considerato una copia legale dell'assegno originale
Che cos'è un controllo sostitutivo e cosa no
Solo le banche possono creare assegni sostitutivi. Quando una persona o un'azienda crea immagini di un assegno cartaceo per completare un deposito remoto, la banca che riceve il deposito può utilizzare tali immagini per creare un assegno sostitutivo. Tuttavia, un'immagine o una fotocopia di un assegno da solo non può essere utilizzata come controllo sostitutivo.
Né un controllo convertito è un controllo sostitutivo. Un assegno convertito è un assegno scritto utilizzato per avviare un pagamento elettronico. Gli assegni convertiti sono regolati da regolamenti ACH della camera di compensazione automatizzata, mentre gli assegni sostitutivi sono regolati dalle leggi federali e statali sugli assegni, dal Codice commerciale uniforme (UCC) e dalle normative specifiche sull'uso degli assegni.
Assegni sostitutivi come prova del pagamento
A seguito del Check 21 Act, le banche hanno iniziato a creare copie elettroniche degli assegni cartacei per ridurre i costi e accelerare i tempi di elaborazione degli assegni. Da quando le banche hanno iniziato a utilizzare assegni sostitutivi, gli assegni cartacei annullati potrebbero non essere più restituiti ai clienti a fini di archiviazione. In alcuni casi, i consumatori possono chiedere alle proprie banche di fornire assegni sostitutivi per la prova dell'acquisto (ad esempio a fini fiscali).
Fatto veloce
Il Check Clearing per il 21st Century Act ha consentito l'uso di controlli sostitutivi per eliminare la necessità di controlli fisici per completare il processo di verifica.
La maggior parte delle banche mette a disposizione dei clienti copie elettroniche di assegni sostitutivi annullati nell'ambito dei loro servizi bancari online. Se necessario, i clienti possono stampare queste copie elettroniche insieme a tutte le informazioni che li accompagnano da utilizzare come prova del pagamento. Questo processo crea un documento sostitutivo di immagine o entrate in relazione a un difensore (IRD). Poiché un assegno sostitutivo è considerato l'equivalente legale dell'assegno cartaceo che è stato creato per sostituirlo, una copia dell'assegno sostitutivo annullato può essere accettata come prova del pagamento allo stesso modo di un assegno cartaceo annullato.