Amex vs. Chase vs. Citi: chi ha i migliori punti premio?
Le carte di credito possono offrire più della convenienza; possono anche essere uno strumento per guadagnare punti premio preziosi. Secondo un recente sondaggio di CreditCards.com, il 40% degli utenti di carte di credito ha dichiarato che i premi e i rimborsi erano i loro vantaggi preferiti della carta che utilizzavano più spesso. Il sessantadue percento dei titolari di carta di età compresa tra 27 e 36 anni ha scelto i premi e il rimborso come caratteristiche principali. Un sondaggio diverso da CreditCards.com ha rilevato che gli americani utilizzano sempre più carte di credito per effettuare acquisti più piccoli. In quel sondaggio, il 17% degli intervistati ha dichiarato di utilizzare regolarmente le carte di credito per pagare acquisti di $ 5 o meno.
Sia che ti impegni a utilizzare la tua carta di credito per i grandi acquisti o anche a quelli piccoli, vuoi assicurarti di ottenere il maggior numero di premi possibile su ogni acquisto. Con così tante carte diverse tra cui scegliere, tuttavia, trovare la carta con il miglior programma di ricompense può essere difficile. Continua a leggere per scoprire come aumentano le ricompense di tre dei maggiori emittenti di carte di credito. (Per ulteriori informazioni, vedi Come valere i premi delle carte di credito. )
I punti premio della carta di credito vanno testa a testa
American Express, Chase e Citi sono tre dei maggiori giocatori sulla scena delle carte di credito. Tutti e tre offrono programmi di ricompensa, ma ci sono sottili differenze che vale la pena comprendere. Conoscere i punti più fini di ciascun programma può aiutarti a scegliere quello che ha le migliori ricompense per il tuo stile di spesa.
American Express Rewards®
Il programma Membership Rewards® di American Express (AXP) offre numerose opportunità per riscattare i punti premio guadagnati con una carta di credito American Express idonea. Ad esempio, puoi utilizzare i tuoi punti per prenotare viaggi attraverso American Express Travel. I tuoi punti premio sono riscattabili per parte o tutto il costo di voli, soggiorni in hotel prepagati, vacanze, prenotazioni di crociere e soggiorni Airbnb. Il valore di riscatto di ciascun punto varia in base al modo in cui li stai utilizzando.
Ad esempio, quando paghi con punti per voli attraverso American Express Travel, ogni 10.000 punti valgono $ 100 per il tuo biglietto. Ogni punto vale un centesimo. Se prenoti un soggiorno Airbnb, d'altra parte, 10.000 punti equivalgono a $ 70 in valore di rimborso. In tal caso, ogni punto vale un settimo di centesimo. La distinzione è importante per ottenere il massimo chilometraggio possibile dai tuoi punti.
I punti Membership Rewards® vengono trasferiti ai programmi di viaggiatori frequenti di compagnie aeree e hotel partecipanti, come Delta SkyMiles, British Airways Executive Club, Hilton Honors ™ e Starwood Preferred Guest. I punti non vengono trasferiti su base 1: 1 per ogni programma. Ad esempio, 1.000 punti Membership Rewards® equivalgono a 1.000 SkyMiles se devi prendere un volo, ma se prenoti un hotel, valgono 333 Starpoint a Starwood. (Per ulteriori informazioni, consulta la sezione Carte di credito con miglia aeree migliori. )
I punti possono anche essere riscattati per buoni regalo per marchi partner, acquisti presso commercianti partner, tra cui Amazon.com e BestBuy.com, biglietti per eventi di intrattenimento selezionati, tariffe Uber, donazioni di beneficenza o credito di estratti conto, ma non in contanti. Quando riscatti il credito estratto conto, il valore di ciascun punto è di sei decimi di centesimo. Ricorda che il tipo di carta che possiedi può influire sul valore dei punti.
Citi Grazie
Per partecipare al programma Citi ThankYou di Citigroup, è necessario disporre di una carta di credito Citi partecipante. Dopo esserti registrato in un account di carta idoneo e aver guadagnato punti, puoi utilizzare i tuoi premi in vari modi.
Come i Membership Rewards®, i membri di Citi ThankYou possono riscattare punti per i viaggi. I punti possono essere applicati a voli, soggiorni in hotel, auto a noleggio, pacchetti vacanza e crociere prenotati direttamente tramite il Citi Travel Center. Il valore di questi punti varia in base al modo in cui vengono utilizzati e al vettore attraverso il quale prenoti il viaggio. Ad esempio, se prenoti voli, i tuoi punti possono valere fino a un centesimo ciascuno su alcune compagnie aeree mentre il valore aumenta a 1, 6 centesimi ciascuno quando voli American Airlines e su alcuni voli in codeshare con un numero di volo AA.
I punti ThankYou possono anche essere trasferiti a numerosi partner di compagnie aeree e hotel, tra cui JetBlue, Hilton Honors ™ e Virgin Atlantic Flying Club. Ancora una volta, i punti non vengono sempre trasferiti su base 1: 1. Ad esempio, puoi riscattare 1.000 punti ThankYou per 750 punti TrueBlue (da JetBlue), 1.000 miglia Asia o 1.500 punti Hilton Honors. Dovrai confrontare attentamente le opzioni di trasferimento per determinare quale offre il miglior rapporto qualità-prezzo. (Per ulteriori informazioni, vedi Carte di credito che ti offriranno voli di prima classe. )
Carte regalo, acquisti, crediti di estratti conto, donazioni in denaro e contanti sono altre opzioni di riscatto disponibili. Ricorda solo che i tuoi punti potrebbero non avere lo stesso valore quando riscatti per una di queste opzioni rispetto al viaggio. Ad esempio, i punti valgono la metà di un centesimo ciascuno quando si riscattano crediti o contanti.
Chase Ultimate Rewards
Il programma Ultimate Rewards di JP Morgan Chase (JPM) si applica alle carte di credito Chase partecipanti. I membri possono riscattare punti per viaggi, inclusi voli, hotel, crociere e auto a noleggio. Chase offre una funzione unica per fornire più valore ai membri Ultimate Rewards, rispetto agli altri programmi di ricompensa profilati.
Quando prenoti un viaggio attraverso il portale Ultimate Rewards, otterrai uno sconto del 20% sulla tua prenotazione. Di solito, il valore di riscatto dei punti si tradurrebbe in un centesimo per ogni punto. Un volo da $ 500 ti costerebbe 50.000 punti. Con lo sconto del 20%, ti serviranno solo 40.000 punti per prenotare, aumentando il valore di ciascun punto a 1, 25 centesimi.
I membri della carta godono anche di trasferimenti di punti uno a uno ai programmi fedeltà di hotel e compagnie aeree partecipanti. Questi partner includono Southwest Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® e IHG® Rewards Club. Queste opzioni sono diverse rispetto ad alcune delle quali avrai accesso tramite American Express o Citi. Il valore dei punti può variare da un centesimo ciascuno a quattro centesimi ciascuno, a seconda del partner a cui si trasferiscono i punti.
Oltre al viaggio, puoi anche riscattare punti Ultimate Rewards per oggetti nel centro commerciale Ultimate Rewards o per buoni regalo e denaro. Ottenete un valore leggermente migliore sui rimborsi di rimborso e di estratto conto rispetto a Citi. Ogni punto vale un centesimo ciascuno quando si riscatta per rimborso in contanti o credito estratto conto che è il doppio di quello che offre Citi. Il numero di punti - e il valore corrispondente - richiesti per riscattare carte regalo o merce varia in base alla carta o all'oggetto a cui si stanno applicando i premi.
La linea di fondo
La scelta di un vincitore dipende in ultima analisi da ciò che stai cercando in una carta premi. Se si tratta di un grande bonus introduttivo, è probabile che sia la scommessa migliore sia il programma Membership Rewards® o Ultimate Rewards. Entrambe le carte offrono nuovi bonus sul conto da 50.000 punti in su, mentre l'offerta di bonus più alta di Citi supera attualmente i 40.000 punti.
Il confronto tra le opzioni di riscatto e il valore associato è un altro indicatore in base al quale è possibile valutare la qualità dei premi di ciascuna carta. Ad esempio, se desideri trasferire i tuoi punti su un programma frequent flyer, dovrai esaminare le compagnie aeree con cui ogni emittente di carte collabora. Come regola generale, otterrai il massimo dai tuoi premi quando li riscatti per il viaggio; cambiarli in contanti probabilmente produrrà il minor valore. Il quadro completo dei pro e dei contro di ciascun programma può aiutarti a restringere la scelta finale.