I fondi pensione sono fondi comuni di investimento?

Gli investimenti e il risparmio previdenziale sono pieni di termini che possono essere fonte di confusione per l'investitore alle prime armi e usati erroneamente in modo intercambiabile. Ad esempio, un 401 (k) o un conto pensionistico individuale (IRA) viene utilizzato per detenere investimenti come fondi comuni di investimento. Ma i fondi stessi non sono conti pensionistici.

I fondi comuni di investimento sono investimenti progettati da una società di gestione patrimoniale. I datori di lavoro sponsorizzano 401 (k), non i fondi stessi, e l'IRS non offre alcun vantaggio fiscale sui conti di fondi comuni come avviene per i piani 401 (k) o IRA. I guadagni da piani pensionistici qualificati spesso non sono tassati fino a quando una persona non preleva denaro dal conto.

Ma investire in fondi comuni di investimento può essere una tattica efficace per risparmiare per la pensione. In effetti, molti piani 401 (k) offrono la possibilità di investire in una varietà di fondi comuni di investimento.

Key Takeaways

• I fondi comuni di investimento sono un'opzione di investimento nei conti pensionistici.
• In un IRA o 401 (k), i fondi comuni possono essere acquistati e aggiunti a un portafoglio complessivo.
• Un conto di vecchiaia può contenere altri tipi di investimenti, come ETF, azioni, obbligazioni, materie prime o beni immobili.

Spiegazione dei fondi comuni di investimento

Un fondo comune è un pool di centinaia o addirittura migliaia di azioni, obbligazioni e altre classi di attività. Sebbene sia soggetto agli stessi capricci del mercato dei singoli investimenti, la diversificazione intrinseca di un fondo comune di investimento lo rende più sicuro e meno volatile. Investire in singoli titoli comporta un rischio ulteriore perché il denaro dell'investitore è legato a una singola società, il cui fallimento può comportare una rovina finanziaria per coloro che vi hanno investito pesantemente.

Investire direttamente in fondi comuni di investimento può essere un modo efficace per risparmiare per la pensione.

Al contrario, il fallimento di una singola società ha effetti molto meno sugli investitori che sono esposti ad essa solo come parte di un fondo comune di investimento, poiché il loro denaro è distribuito su centinaia di società. I fondi comuni di investimento offrono un approccio diversificato agli investimenti in grado di tracciare anche indici o settori di mercato, quali sanità, metalli preziosi, energia o tecnologia.

In che modo i fondi comuni di investimento si inseriscono nei piani pensionistici

I piani pensionistici come 401 (k) s, 403 (b) s o IRA consentono ai risparmiatori un certo controllo su come viene investito il loro denaro. Gli investitori possono scegliere tra fondi comuni di investimento, fondi indicizzati e altri tipi di investimenti. I fondi comuni di investimento sono una scelta popolare per i possessori di 401 (k) che hanno autonomia su come vengono investiti i loro risparmi per la pensione. I conti pensionistici possono detenere fondi comuni di investimento oltre a una vasta gamma di altri investimenti che coprono diverse classi di attività dalle azioni alle obbligazioni, dalle materie prime agli immobili e altro ancora.

Alcuni fondi comuni di investimento funzionano per soddisfare le esigenze finanziarie specifiche dei pensionati. Ad esempio, i fondi di previdenza sono fondi comuni di investimento che accoppiano la protezione della diversificazione (in partecipazioni miste come obbligazioni e titoli a grande e media capitalizzazione) con il potenziale per guadagni moderati. Ad esempio, il Target Retirement Income Fund di Vanguard, progettato per gli investitori già in pensione, investe in cinque fondi indicizzati della società di investimento; il fondo detiene circa il 30% delle attività in azioni e il 70% in obbligazioni.

Questa e simili strategie di fondi possono produrre la strada più sicura per un reddito post-lavoro costante. I RIF tipici mirano a rendimenti di circa il 4%, la dimensione raccomandata dei prelievi annuali dai conti pensionistici.

La linea di fondo

I fondi comuni di investimento possono offrire un modo efficace per accumulare ricchezza per la pensione ma non sono conti pensionistici effettivi. Non ricevono alcun trattamento fiscale speciale e, come altri investimenti, sono soggetti ad alti e bassi del mercato.