Definizione dell'Autorità bancaria europea (ABE)
L'Autorità bancaria europea (ABE) è un organo di regolamentazione che lavora per mantenere la stabilità finanziaria nel settore bancario dell'Unione europea (UE). È stato istituito nel 2010 dal Parlamento europeo e ha sostituito il Comitato delle autorità europee di vigilanza bancaria (CEBS).
2010
Anno in cui è stata istituita l'Autorità bancaria europea come parte dell'Autorità di vigilanza europea (ESA), in sostituzione del Comitato delle autorità di vigilanza bancaria europea (CEBS).
Nozioni di base dell'Autorità bancaria europea (ABE)
L'ABE ha il compito di sviluppare norme e norme tecniche di regolamentazione per le società finanziarie nel mercato interno dell'UE come istituti di prestito, società di investimento e istituti di credito.
Queste regole sono progettate per:
- mantenere l'integrità del settore finanziario
- salvaguardare i valori pubblici garantendo la trasparenza del mercato
- stabilizzare il sistema finanziario
- monitorare la qualità dei nuovi strumenti emessi dalle istituzioni
- proteggere consumatori, investitori e depositanti
- regolare la vigilanza degli istituti finanziari
La Banca centrale europea (BCE) controlla le banche e garantisce che rispettino le regole stabilite dall'ABE.
Nel suo tentativo di garantire un mercato finanziario stabile, l'ABE organizza esercitazioni annuali di trasparenza e prove di stress su oltre un centinaio di banche nell'UE. Gli esercizi di trasparenza includono informazioni sul capitale di una banca, attività ponderate per il rischio (RWA), profitti e perdite registrati, rischio di mercato e rischio di credito. Gli stress test dell'ABE sugli istituti finanziari vengono effettuati per determinare se ciascun istituto rimarrebbe solvente in caso di crisi.
Real World Example the European Banking Authority (EBA)
Lo stress test del 2016 condotto su 51 banche di 15 paesi dell'UE e dello Spazio economico europeo (SEE) ha rivelato che solo una banca, la Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) in Italia, aveva riserve di capitale inadeguate, misurate dal capitale primario di classe 1 ( CET1) - per resistere a uno shock economico triennale. In seguito ai risultati, MPS ha adottato una strategia per scaricare dal bilancio alcuni dei suoi crediti deteriorati al fine di aumentare il livello di capitale alla soglia richiesta.
Contesto sull'ABE
La Banca centrale europea (BCE) controlla le banche e garantisce che rispettino le regole stabilite dall'ABE. In tutta Europa, la BCE, l'ABE e il Single Resolution Board sono i principali regolatori del settore bancario europeo.
L'ABE è stata costituita nell'ambito dell'Autorità di vigilanza europea (ESA), che comprende anche l'Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali e l'Autorità europea degli strumenti finanziari e dei mercati (ESMA). L'EIOPA è responsabile della protezione degli assicurati, dei membri delle pensioni e dei beneficiari. L'ESMA cerca di proteggere partecipanti come investitori, operatori e scambi nei mercati dei titoli; è l'unico responsabile della supervisione delle agenzie di rating del credito.
In tutta Europa, la Banca centrale europea, l'Autorità bancaria europea e il Comitato di risoluzione unico sono i principali regolatori del settore bancario europeo.
L'efficacia delle operazioni bancarie
La crisi finanziaria del 2008 e la crisi del debito sovrano europeo hanno messo in luce numerose carenze nel modo in cui operano le banche. In seguito al crollo della bolla dei mutui negli Stati Uniti e alla rivelazione della Grecia che i suoi deficit erano enormemente più grandi di quanto si pensasse in precedenza, gli stati dell'Eurozona come il Portogallo, l'Irlanda, la Spagna e la stessa Grecia si trovarono di fronte a costi di servizio del debito in aumento e dovettero cercare salvataggi da istituzioni internazionali.
Le misure di austerità fiscale progettate per consentire a questi paesi di uscire dai programmi di salvataggio hanno contribuito a un rallentamento della crescita economica europea. Allo stesso tempo, l'introduzione di tassi di interesse negativi da parte della BCE e di altre banche centrali ha schiacciato i margini delle banche.
Questi fattori, combinati con una maggiore regolamentazione e una cattiva gestione, hanno sollevato preoccupazioni sulla sostenibilità delle banche europee. Il settore bancario italiano, in particolare, è in difficoltà sotto il peso di 360 miliardi di euro (circa $ 410 miliardi a gennaio 2018) di crediti deteriorati - circa il 25% del PIL del paese. L'MPS è particolarmente vulnerabile, causando preoccupazioni sul fatto che il suo fallimento potrebbe innescare un contagio finanziario e minacciare il sistema bancario globale. Lo scopo dell'ABE è di monitorare e migliorare le operazioni del sistema bancario dell'UE.