Verifica della convenienza
I controlli di convenienza sono controlli in bianco che le società di carte di credito inviano ai clienti. I titolari di carta possono utilizzare questi assegni per pagare i saldi su altre carte, effettuare nuovi acquisti o garantire un anticipo in contanti. Questi non sono assegni bancari, tuttavia, e presentano una serie speciale di commissioni e restrizioni a seconda di come li utilizza il titolare della carta. I titolari di carta devono leggere attentamente la stampa di ricerca prima di utilizzarli per qualsiasi scopo.
RIPARTIZIONE Controllo della convenienza
I controlli di convenienza sono uno strumento di marketing volto a fornire al titolare della carta di credito un canale aggiuntivo attraverso il quale possono accedere al credito concesso dall'emittente della carta. Il titolare della carta può generalmente utilizzare questi assegni per uno di questi tre scopi: può effettuare nuovi acquisti, pagare un saldo su un altro conto di carta esterno o ottenere un anticipo in contanti dall'emittente della carta.
I controlli spesso includono un'offerta allettante. L'offerta più comune è un tasso di interesse pari allo zero percento. Questa tariffa può, a seconda delle specifiche dell'offerta, essere applicata a uno dei tre tipi di transazione sopra descritti.
I titolari di carta hanno il diritto di annullare le offerte di marketing come i controlli di convenienza, indipendentemente dal fatto che le offerte provengano dai loro emittenti di carte esistenti o da altre società. I consumatori possono chiamare l'azienda per rifiutare le offerte future e possono registrarsi con agenzie di credito come Equifax. Le agenzie dovrebbero quindi comunicare agli emittenti di carte di non inviare materiale di marketing a persone registrate.
Rischi derivanti dall'uso dei controlli di convenienza
Perché un consumatore vorrebbe rinunciare a offerte come i controlli di convenienza? Queste offerte possono sembrare strumenti facili ed economici per accedere a migliori fonti di credito. Ciò è particolarmente vero quando un'offerta promozionale dice al cliente che la transazione sarà soggetta a un tasso di interesse pari allo zero, che è spesso il modo in cui l'offerta è inquadrata.
In effetti, potrebbero esserci diversi costi imprevisti. Il primo è l'insieme di commissioni che molte banche addebitano su un anticipo in contanti. Un titolare di carta che utilizza i propri controlli di convenienza per pagare un saldo su un conto di una seconda carta, in sostanza trasferendo tale saldo sulla prima carta, può essere soggetto a tali commissioni e possono essere commissioni in due parti. La prima è la commissione di anticipo in contanti una tantum che è generalmente compresa tra il 3 e il 5 percento. Il secondo è il tasso percentuale annuo (TAEG) su quel saldo aggiuntivo, che può arrivare fino al 20 percento.
Un secondo fattore relativo alle commissioni di cui il titolare della carta deve essere a conoscenza in relazione ai controlli di convenienza è il periodo di tolleranza concesso dalla maggior parte delle carte per gli acquisti regolari. Un titolare di carta che è aggiornato sui propri pagamenti è generalmente esonerato dagli interessi sugli acquisti fino a quando il pagamento di quel mese è ufficialmente scaduto. Tale data di scadenza può essere quasi due mesi dopo una data di acquisto. Al contrario, al titolare della carta che ha un saldo non viene più concesso il periodo di grazia. Molte carte che offrono controlli di convenienza scelgono di non offrire un periodo di tolleranza sui trasferimenti di saldo o sugli acquisti effettuati con tali controlli.
Come per qualsiasi transazione con carta di credito sconosciuta, il titolare della carta è saggio leggere la stampa fine e, soprattutto, pagare il saldo ogni mese. Se lo fanno, un controllo di convenienza può davvero essere una comodità. In caso contrario, può essere costoso.