Lettera di credito
Una lettera di credito o "lettera di credito" è una lettera di una banca che garantisce che il pagamento di un acquirente a un venditore sarà ricevuto in tempo e per l'importo corretto. Nel caso in cui l'acquirente non sia in grado di effettuare un pagamento sull'acquisto, la banca sarà tenuta a coprire l'intero importo o l'importo residuo dell'acquisto. Può essere offerto come una struttura.
A causa della natura dei rapporti internazionali, inclusi fattori quali la distanza, le diverse leggi in ciascun paese e la difficoltà di conoscere personalmente ciascuna delle parti, l'uso delle lettere di credito è diventato un aspetto molto importante del commercio internazionale.
Key Takeaways
- Una lettera di credito è una lettera di una banca che garantisce che il pagamento di un acquirente a un venditore sarà ricevuto in tempo e per l'importo corretto.
- Esistono molti tipi di lettere di credito, inclusa una per i viaggiatori.
- Le banche riscuotono una commissione per una lettera di credito, in genere una percentuale della dimensione della lettera di credito.
Come funziona una lettera di credito
Poiché una lettera di credito è in genere uno strumento negoziabile, la banca emittente paga il beneficiario o qualsiasi banca nominata dal beneficiario. Se una lettera di credito è trasferibile, il beneficiario può assegnare a un'altra entità, come una società madre o una terza parte, il diritto di prelievo.
Le banche in genere richiedono un pegno di titoli o contanti come garanzia per l'emissione di una lettera di credito.
Le banche riscuotono anche una commissione per il servizio, in genere una percentuale della dimensione della lettera di credito. La dogana e la pratica uniformi per i crediti documentari della Camera di commercio internazionale sovrintendono alle lettere di credito utilizzate nelle transazioni internazionali. Esistono diversi tipi di lettere di credito disponibili.
Tipi di lettere di credito
Lettera di credito commerciale: si tratta di un metodo di pagamento diretto in cui la banca emittente effettua i pagamenti al beneficiario. Al contrario, una lettera di credito di riserva è un metodo di pagamento secondario in cui la banca paga il beneficiario solo quando il titolare non può.
Lettera di credito revolving: questo tipo di lettera consente al cliente di effettuare qualsiasi numero di estrazioni entro un certo limite durante un determinato periodo di tempo.
Lettera di credito del viaggiatore: per coloro che vanno all'estero, questa lettera garantirà che le banche emittenti rispetteranno le bozze effettuate presso determinate banche straniere.
Lettera di credito confermata: una lettera di credito confermata coinvolge una banca diversa dalla banca emittente che garantisce la lettera di credito. La seconda banca è la banca di conferma, in genere la banca del venditore. La banca di conferma garantisce il pagamento in base alla lettera di credito se il titolare e la banca emittente sono inadempienti. La banca emittente nelle transazioni internazionali richiede in genere questo accordo.
Un esempio di una lettera di credito
Citibank offre lettere di credito per gli acquirenti in America Latina, Africa, Europa orientale, Asia e Medio Oriente che potrebbero avere difficoltà a ottenere credito internazionale da soli. Le lettere di credito di Citibank aiutano gli esportatori a minimizzare il rischio paese dell'importatore e il rischio di credito commerciale della banca emittente.
Le lettere di credito vengono generalmente fornite entro due giorni lavorativi, garantendo il pagamento da parte della filiale di conferma Citibank. Questo vantaggio è particolarmente utile quando un cliente si trova in un ambiente economico potenzialmente instabile.