Evita questi 8 errori di investimento comuni

È successo a molti di noi in un momento o in un altro: sei ad un cocktail party godendo il tuo drink e antipasti e "lo sbruffone" succede a modo tuo. Sai che si vanterà del suo ultimo "risultato gigante". Questa volta, ha preso una lunga posizione in Widgets Plus.com, l'ultimo, il più grande marketer online di gadget per la casa. Si arriva a scoprire che non sa nulla della società, ne è ancora completamente innamorato e ha investito il 25% del suo portafoglio nella speranza di poter raddoppiare rapidamente i suoi soldi.

Nonostante la tua resistenza all'ascolto del drone, inizi a sentirti a tuo agio e compiaciuto nel sapere che ha commesso almeno quattro errori comuni di investimento e che, si spera, questa volta imparerà la sua lezione. Oltre ai quattro errori commessi dal residente, questo articolo affronterà altri quattro errori comuni.

(Vedi anche: Gravi errori nella costruzione del portafoglio.)

# 1 Non capire l'investimento

Uno degli investitori di maggior successo al mondo, Warren Buffett, mette in guardia contro gli investimenti in aziende che non capisci. Ciò significa che non dovresti acquistare azioni in aziende se non capisci i modelli di business. Il modo migliore per evitarlo è quello di costruire un portafoglio diversificato di fondi negoziati in borsa (ETF) o fondi comuni di investimento. Se investi in singoli titoli, assicurati di comprendere a fondo ogni società rappresentata da tali titoli prima di investire.

# 2 Innamorarsi di un'azienda

Troppo spesso, quando vediamo una società in cui abbiamo investito fare bene, è facile innamorarsene e dimenticare che abbiamo acquistato le azioni come investimento. Ricorda sempre che hai acquistato questo titolo per guadagnare. Se qualcuno dei fondamenti che ti ha spinto ad acquistare nella società cambia, prendi in considerazione la vendita del titolo. (Vedi anche: Quali sono i "fondamentali" di un titolo?)

# 3 Mancanza di pazienza

Quante volte è diventato imminente il potere del progresso lento e costante? Lento e costante di solito viene in cima - sia in palestra, a scuola o nella tua carriera. Perché, quindi, ci aspettiamo che sia diverso dagli investimenti? Un approccio lento, costante e disciplinato andrà molto oltre nel lungo raggio piuttosto che andare negli spettacoli dell'ultimo minuto "Ave Maria". Aspettarsi che i nostri portafogli facciano qualcosa di diverso da quello per cui sono progettati è una ricetta per il disastro. Ciò significa che è necessario mantenere realistiche le aspettative in merito alla lunghezza, al tempo e alla crescita che ogni titolo dovrà affrontare.

# 4 Fatturato di investimento troppo elevato

Il fatturato, o saltare dentro e fuori dalle posizioni, è un altro killer di ritorno. A meno che tu non sia un investitore istituzionale con il vantaggio di commissioni basse, i costi di transazione possono mangiarti vivo - per non parlare delle aliquote fiscali a breve termine e del costo opportunità di perdere i guadagni a lungo termine di buoni investimenti.

# 5 Tentativo di temporizzazione del mercato

Anche il market timing, cugino malvagio del fatturato, uccide i rendimenti. Il tempismo con successo del mercato è estremamente difficile da fare. Anche gli investitori istituzionali spesso non riescono a farlo con successo. Un noto studio, "Determinants Of Portfolio Performance" ( Financial Analysts Journal, 1986), condotto da Gary P. Brinson, L. Randolph Hood e Gilbert Beerbower, ha riguardato i rendimenti dei fondi pensione americani. Questo studio ha dimostrato che, in media, quasi il 94% della variazione dei rendimenti nel tempo è stata spiegata dalla decisione sulla politica di investimento. In parole povere, ciò indica che, normalmente, la maggior parte del rendimento di un portafoglio può essere spiegato dalle decisioni di asset allocation che prendete, non dai tempi o persino dalla selezione dei titoli.

# 6 In attesa di essere pari

Ottenere il pareggio è solo un altro modo per assicurarsi di perdere qualsiasi profitto che potresti aver realizzato. Ciò significa che stai aspettando di vendere un perdente fino a quando non torna alla sua base di costo originale. La finanza comportamentale chiama questo un "errore cognitivo". Non riuscendo a realizzare una perdita, gli investitori stanno effettivamente perdendo in due modi. In primo luogo, evitano di vendere un perdente, che può continuare a scivolare fino a quando non ha valore. In secondo luogo, c'è il costo opportunità di quello che potrebbe essere un uso migliore per quei dollari di investimento. (Vedi anche: Master Your Trading Mindtraps.)

# 7 Impossibile diversificare

Mentre gli investitori professionali possono essere in grado di generare alfa (o eccesso di rendimento rispetto a un benchmark) investendo in alcune posizioni concentrate, gli investitori comuni non dovrebbero tentare di farlo. Attenersi al principio di diversificazione. Nel costruire un ETF o un portafoglio di fondi comuni di investimento, ricordarsi di allocare un'esposizione a tutti i principali spazi. Nella costruzione di un singolo portafoglio azionario, assegnare a tutti i principali settori. Come regola generale, non assegnare più del 5% al ​​10% a nessuno degli investimenti.

# 8 Lasciare la regola delle tue emozioni

Forse il killer numero 1 del ritorno sugli investimenti sono le tue emozioni. L'assioma che la paura e l'avidità dominano il mercato è vero. Non lasciare che la paura o l'avidità ti sorpassino. Concentrati sull'immagine più grande. I rendimenti del mercato azionario possono variare notevolmente in un arco di tempo più breve, ma a lungo termine, i rendimenti storici per le azioni a grande capitalizzazione possono raggiungere una media del 10%. Renditi conto che, per un lungo orizzonte temporale, i rendimenti del tuo portafoglio non dovrebbero discostarsi molto da tali medie. In effetti, potresti trarre vantaggio dalle decisioni irrazionali di altri investitori. (Vedi anche: I mercati finanziari: quando subentrano la paura e l'avidità.)

Come evitare questi errori

Di seguito sono riportati alcuni altri modi per evitare questi errori comuni e mantenere il portafoglio in pista.

Sviluppare un piano d'azione

Determina in modo proattivo dove ti trovi nel ciclo di vita degli investimenti, quali sono i tuoi obiettivi e quanto devi investire per arrivarci. Se non ti senti qualificato per farlo, cerca un pianificatore finanziario affidabile. Ricorda perché stai investendo i tuoi soldi e sarai ispirato a risparmiare di più e potresti trovare più facile determinare l'allocazione giusta per il tuo portafoglio. Tempera le tue aspettative sui rendimenti storici del mercato. Non aspettarti che il tuo portafoglio ti arricchisca dall'oggi al domani. Una strategia di investimento coerente a lungo termine nel tempo è ciò che costruirà ricchezza.

Metti il ​​tuo piano su automatico

Man mano che il tuo reddito aumenta, potresti voler aggiungere altro. Monitora i tuoi investimenti. Alla fine di ogni anno, rivedi i tuoi investimenti e le loro prestazioni. Determina se il tuo rapporto capitale-reddito fisso deve rimanere lo stesso o cambiare in base a dove ti trovi nella vita.

Buon divertimento

Tutti siamo tentati dalla necessità di spendere soldi a volte. È la natura della condizione umana. Quindi, invece di provare a combatterlo, seguilo. Metti da parte il tuo "divertente investimento". Dovresti limitare questo importo a non più del 5% del tuo portafoglio di investimenti. Non utilizzare i fondi pensione. Cerca sempre investimenti da una società finanziaria rispettabile. Poiché alcuni potrebbero confrontare questo particolare processo con il gioco d'azzardo, segui le stesse regole che avresti in quella impresa.

1. Limita le tue perdite al tuo principale (non vendere chiamate su azioni che non possiedi, per esempio).
2. Preparati a perdere il 100% del tuo investimento.
3. Scegli e mantieni un limite predeterminato per determinare quando andrai via.

La linea di fondo

Gli errori fanno parte del processo di investimento. Sapere cosa sono, quando li commetti e come evitarli ti aiuterà ad avere successo come investitore. Per evitare di commettere gli errori di cui sopra, sviluppa un piano ponderato e sistematico e mantienilo. Se devi fare qualcosa di selvaggio, metti da parte dei soldi divertenti che sei pronto a perdere. Segui queste linee guida e sarai sulla buona strada per costruire un portafoglio che fornirà molti rendimenti felici a lungo termine.