Piano di prelievo

DEFINIZIONE del piano di prelievo

Un piano di prelievo è un piano finanziario che consente a un azionista di prelevare denaro da un fondo comune o altro conto di investimento a intervalli prestabiliti. Spesso, questo tipo di piano viene utilizzato per finanziare le spese durante la pensione. Tuttavia, può essere utilizzato anche per altri scopi.

RIPARTIZIONE Piano di prelievo

Un piano di prelievo viene talvolta definito "piano di prelievo sistematico". È una struttura di pagamento organizzata con un fondo comune in cui l'investitore riceve periodicamente un determinato importo di fondi dal fondo. Può anche fare riferimento a qualsiasi strategia in cui un investitore liquida una parte del suo portafoglio ed estrae periodicamente liquidità, ad esempio un investitore che vende azioni azionarie ogni anno per contribuire a integrare la pensione.

I piani di prelievo sono spesso impiegati come mezzo per creare un flusso coerente di entrate verso un individuo. L'approccio può essere utilizzato come parte di una società fiduciaria o di società familiare, con ogni bambino che riceve un pagamento mensile o trimestrale dal fondo comune.

Vantaggi di un piano di prelievo sistematico

Questo tipo di accordo con un fondo comune offre all'investitore un flusso di reddito durante gli anni di pensionamento mantenendo allo stesso tempo l'esposizione a un'ulteriore crescita mantenendo i fondi rimanenti investiti nel fondo comune il più a lungo possibile.

Effettuando prelievi periodici, i titolari di conti possono godere di valori di rendimento medi che spesso superano i prezzi di vendita medi. In questo modo, possono garantire prezzi unitari più elevati di quelli ottenibili ritirando tutto in una volta.

Ci sono anche vantaggi fiscali per questo tipo di piano. I prelievi vengono effettuati dal capitale e, come tali, gli utili a lungo termine vengono pagati a un'aliquota fiscale inferiore. Molte persone usano questi piani come parte delle loro strategie di pianificazione fiscale per trarre il massimo da questa aliquota fiscale più bassa.

Con un piano di prelievo sistematico, il denaro di un investitore continuerà a crescere fino a quando l'investimento avrà un tasso superiore a quello di prelievo. Una volta che un investitore ha terminato la fase di accumulazione, generalmente preferisce strutturare la propria spesa in modo che i suoi fondi durino per un lungo periodo di tempo. Questo può essere fatto gestendo un portafoglio e vendendo periodicamente attività, investendo in titoli che producono reddito, acquistando una rendita, ecc.

Unico inconveniente di un piano di prelievo sistematico

Il rovescio della medaglia di un piano di prelievo sistematico è che quando i tuoi investimenti sono in calo di valore, più dei tuoi titoli devono essere liquidati per soddisfare le tue esigenze di prelievo.

In una correzione del mercato o in un mercato ribassista, ciò può avere l'effetto contrario di una strategia di media dei costi in dollari, riducendo in realtà il tasso di rendimento interno complessivo rispetto ad altre strategie di prelievo.

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