Crediti per i primi acquirenti di case

Stai pensando di acquistare la tua prima casa? Dovrai risparmiare almeno quanto per gli acconti e i costi di chiusura. Ma ci sono anche molte cose - sovvenzioni federali e statali, crediti d'imposta e altre opzioni - che puoi esplorare che sono progettate per rendere più semplice agli acquirenti per la prima volta permettersi la loro prima casa. In effetti, anche se in passato hai posseduto una casa, potresti avere diritto a questi programmi se rispetti determinate linee guida.

Definizione del primo acquirente domestico

Secondo il Dipartimento statunitense per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD), l'agenzia governativa per il mercato immobiliare, un acquirente di case per la prima volta è qualcuno che soddisfa una delle seguenti condizioni:

• Un individuo che non ha posseduto una residenza principale durante il periodo di tre anni che termina alla data di acquisto della proprietà (e il coniuge di tale individuo)
• Un genitore single che ha posseduto una casa con un ex coniuge mentre era sposato
• Una casalinga sfollata che ha posseduto solo con un coniuge
• Una persona che ha posseduto solo una residenza principale non fissata in modo permanente a una fondazione permanente in conformità con le normative applicabili
• Un individuo che ha posseduto solo una proprietà che non era conforme ai codici di stato, locali o di costruzione del modello e che non può essere reso conforme a meno del costo di costruzione di una struttura permanente

Fintanto che ti qualifichi come acquirente di casa per la prima volta come descritto sopra, le seguenti opzioni possono aiutarti a trasformare in realtà il tuo sogno di acquistare una nuova casa.

Credito d'imposta vs. detrazione fiscale

La prima cosa da capire sui vantaggi fiscali è la differenza tra una detrazione fiscale e un credito d'imposta. "Molte persone pensano che questi termini siano intercambiabili", afferma Lisa Greene-Lewis, una contabile pubblica certificata a San Diego, in California. "Una detrazione fiscale riduce il reddito imponibile, ma la riduzione effettiva delle imposte si basa sulla fascia fiscale. Un credito d'imposta è una riduzione da un dollaro all'altro delle imposte dovute. "

Ciò significa che risparmi molto di più con un credito. "Un credito fiscale di $ 100 ridurrebbe l'obbligo fiscale di $ 100, mentre una detrazione fiscale di $ 100 ridurrebbe le tasse di $ 25 se si è nella fascia fiscale del 25%", afferma Greene-Lewis.

Toccando i vantaggi del primo timer

Hone in su HUD

Il primo posto in cui cercare assistenza per le sovvenzioni è l'HUD. Sebbene HUD non conceda sovvenzioni direttamente a privati, concede denaro a organizzazioni destinate agli acquirenti di case per la prima volta.

Guarda il tuo IRA

Ogni acquirente di casa per la prima volta ha diritto a prendere $ 10.000 durante la loro vita da un IRA tradizionale o Roth senza pagare la penalità del 10% per un prelievo anticipato. "Tuttavia, la definizione del governo federale di un acquirente per la prima volta è qualcuno che non possiede una residenza personale da tre anni", afferma Dean Ferraro, un Mission Viejo, in California, agente iscritto autorizzato a rappresentare i contribuenti prima dell'Internal Revenue Service (IRS). Quindi, anche se in passato possedevi una casa, se soddisfi i criteri federali, puoi beneficiare di questi fondi per un acconto, costi di chiusura, ecc.

Se hai un IRA tradizionale, dovrai pagare l'imposta sul reddito sui soldi che ritiri. I conti Roth IRA non saranno soggetti a tasse aggiuntive, in quanto sono finanziati con denaro che è già stato tassato. Poiché ogni persona ha un importo di $ 10.000 che può essere ritirato senza penalità da un IRA, una coppia potrebbe prelevare un massimo di $ 20.000 combinati per pagare la prima casa. Assicurati di usare il denaro entro 120 giorni, o diventa soggetto alla penalità del 10%, avverte Ferraro.

Dimensiona i programmi statali

Molti stati, ad esempio Illinois, Ohio e Washington, offrono assistenza in anticipo per gli acquirenti di case che si qualificano per la prima volta. In genere, l'ammissibilità a questi programmi si basa sul reddito e può anche avere dei limiti su quanto può essere acquistato un immobile. Coloro che si qualificano possono essere in grado di ricevere assistenza finanziaria con acconti e costi di chiusura, nonché i costi di riabilitazione o miglioramento di una proprietà.

Conoscere le opzioni dei nativi americani

Gli acquirenti di case per la prima volta dei nativi americani possono richiedere un prestito della Sezione 184. "Accanto al prestito VA senza soldi, questo è il miglior prestito sovvenzionato dalla Confederazione offerto", afferma Ferraro. Questo prestito richiede una commissione di garanzia anticipata dell'1, 5% e solo un acconto del 2, 25% su prestiti superiori a $ 50.000 (per prestiti inferiori a tale importo, è dell'1, 24%). A differenza del tasso di interesse di un prestito tradizionale basato sul punteggio di credito del mutuatario, il tasso di questo prestito si basa sul tasso di mercato prevalente. I prestiti della sezione 184 possono essere utilizzati solo per case unifamiliari (da una a quattro unità) e per una residenza principale.

Vantaggi fiscali per tutti gli acquirenti di case

L'acquisto di una prima casa ti rende anche idoneo per i benefici fiscali offerti a ogni acquirente di case, che si tratti di una prima casa o meno.

Deduzione degli interessi sui mutui domestici

Gli interessi sui mutui domestici erano una delle maggiori detrazioni per coloro che dettagliano. Tuttavia, il Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) ha limitato questa detrazione agli interessi pagati su $ 750.000 o meno per i contribuenti coniugati che presentano congiuntamente ($ 375.000 o meno per coloro che archiviano singolarmente). Allo stesso tempo, ha quasi raddoppiato la detrazione standard per una coppia di coniugi, da $ 12.700 a $ 24.000 ($ 6.350 a $ 12.000 per i singoli filer), rendendo meno probabile che le persone disporranno di detrazioni sufficienti per elencarle. Tuttavia, gli interessi sui mutui sono deducibili e dovresti essere informato degli interessi pagati al tuo prestatore su un modulo 1098 inviato ogni anno a gennaio e / o all'inizio di febbraio.

Detrazione delle commissioni di punti o prestito

Le commissioni pagate per ottenere un'ipoteca domestica possono essere applicate come detrazione, secondo Greene-Lewis. "I punti saranno anche riportati sul modulo 1098 dal tuo prestatore o dalla tua dichiarazione di regolamento alla fine dell'anno", afferma, aggiungendo che le regole su come detrarre i punti sono diverse per un primo acquisto o un rifinanziamento.

Detrazione dell'imposta sulla proprietà

Le detrazioni dell'imposta sulla proprietà sono disponibili per le imposte statali e locali sulla base del valore della tua casa. L'importo che viene detratto è l'importo pagato dal proprietario, inclusi eventuali pagamenti effettuati tramite un conto di deposito in garanzia al momento della liquidazione o della chiusura, ma il TCJA ha imposto un limite di $ 10.000 sulla detrazione. "Potresti trovare le tasse di proprietà pagate sul tuo modulo 1098 dalla tua società di mutui se le tasse di proprietà sono pagate attraverso la tua società di mutui", afferma Greene-Lewis. "Altrimenti, dovresti riportare l'importo delle tasse sulla proprietà che hai pagato per l'anno indicato sulla tua fattura."

Credito all'energia residenziale

I proprietari di case che installano pannelli solari, sistemi di riscaldamento geotermico e turbine eoliche, o finestre a efficienza energetica o sistemi di riscaldamento e condizionamento dell'aria, possono ricevere un credito d'imposta fino al 30% del costo. Controlla l'elenco degli incentivi energetici dell'IRS per vedere se sei idoneo.

Una volta presi in considerazione tutti i vantaggi fiscali e le detrazioni per cui hai diritto, assicurati di cercare una società di mutui che si adatti meglio alle tue esigenze.

La linea di fondo

I costi di proprietà si estendono oltre gli acconti e i pagamenti mensili dei mutui. Assicurati di tener conto del primo acquirente di case e di altri benefici e detrazioni fiscali nel decidere se puoi permetterti di acquistare una casa e quanto puoi pagare per una.

"Assicurati di tenere conto dei costi di chiusura, dei costi di trasloco, dell'ispezione domestica, delle spese di deposito a garanzia, dell'assicurazione sulla casa, delle tasse sulla proprietà, dei costi di riparazione e manutenzione, delle eventuali spese associative dei proprietari di case e altro", afferma JD Crowe, presidente di Southeast Mortgage, Georgia maggiore prestatore non bancario e presidente della Mortgage Bankers Association of Georgia.

Sapere che puoi permetterti la casa che scegli ti dà le migliori possibilità di poter vivere lì per gli anni a venire.