I costi per tornare a scuola da adulto

Il percorso tradizionale per conseguire una laurea porta gli studenti dall'aula del liceo all'aula del college. Ma gli adulti più anziani che tornano a scuola o frequentano per la prima volta hanno una presenza significativa nei campus universitari. Nel 2018, 7, 6 milioni di studenti iscritti ai college e alle università statunitensi avevano almeno 25 anni.

Il valore di un'istruzione universitaria è evidente. In un sondaggio del 2017 condotto da Full Circle Research per il Champlain College, sei intervistati su 10 di età compresa tra 23 e 55 anni hanno dichiarato di aver preso in considerazione l'idea di tornare a scuola per completare un certificato, un diploma associato o una laurea. Il settanta per cento ha dichiarato che sarà “molto importante” o “in qualche modo importante” possedere una laurea per assicurarsi un lavoro in futuro, mentre il 73% ha affermato che la loro motivazione principale per tornare a scuola era aumentare il proprio potenziale di guadagno.

Un diploma universitario può pagare dividendi. I guadagni settimanali mediani per qualcuno con un diploma di laurea ammontano a $ 1, 173, secondo il Bureau of Labor Statistics. In confronto, i guadagni settimanali mediani per qualcuno con solo un diploma di scuola superiore sono $ 712. Questa è una differenza di $ 23.972 all'anno; nel corso di una carriera di 40 anni, la persona che detiene solo un diploma guadagnerà $ 958, 880 in meno rispetto alla controparte in possesso di laurea.

C'è un grande ostacolo per ottenere una laurea più avanti nella vita: il costo. Nel sondaggio del Champlain College, il 75% degli intervistati ha affermato che il principale ostacolo al ritorno a scuola era la preoccupazione di essere gravati dal debito dei prestiti studenteschi. Il settanta percento era preoccupato di non poter permettersi il college.

"Tornare a scuola da adulto può essere una sfida e molto diverso da quando eri al liceo", afferma Dawn-Marie Joseph, fondatrice di Estate Planning & Preservation a Williamston, Michigan. "Per determinare se è la decisione giusta, è necessario considerare sia il tempo che i soldi".

Se stai pensando di tornare al college da adulto, ecco come pianificare un ulteriore onere finanziario.

Prendi in considerazione le opzioni di finanziamento

Esistono diversi modi per pianificare e pagare i costi del college, a partire dalla scelta più ovvia. Mentre l'assunzione di debiti potrebbe non essere l'ideale, i prestiti studenteschi federali e privati ​​possono fornire il finanziamento necessario per la scuola.

Se cerchi prestiti studenteschi federali, dovrai compilare la domanda gratuita di aiuto studentesco federale (FAFSA). "Compilare il modulo FAFSA sarà diverso perché stai usando le tue entrate, non quelle dei tuoi genitori", dice Joseph, stai anche segnalando i tuoi beni. Non c'è limite di età per richiedere un aiuto federale e il tuo punteggio di credito non influirà sulla tua capacità di beneficiare di prestiti.

I prestiti agli studenti privati ​​sono diversi, in quanto i finanziatori privati ​​considereranno il tuo reddito e la tua storia creditizia come parte del processo di approvazione. Più forte è il tuo punteggio di credito, maggiore è la probabilità che tu sia approvato e qualificato per i migliori tassi di interesse.

I prestiti privati ​​mancano anche di molte delle protezioni e dei benefici associati ai prestiti federali.

"I prestiti federali offrono una varietà di piani di rimborso, compresi quelli basati sul reddito", afferma la dott.ssa Virginia Marsico, un medico di chiropratica che è tornato a scuola più tardi nella vita. “I prestiti federali vengono erogati al momento della morte, mentre i prestiti privati ​​non lo sono; e spesso la famiglia è responsabile ”.

Inoltre, i prestiti studenteschi federali sono ammissibili al perdono dei prestiti di servizio pubblico se si persegue una carriera nel servizio pubblico. Mentre i prestiti federali hanno tassi di interesse fissi, "i prestiti privati ​​possono avere tassi di interesse variabili che sicuramente influenzeranno il tuo obbligo finanziario quando sei pronto a iniziare a rimborsare quei prestiti", afferma Marsico.

Oltre ai prestiti agli studenti, prendere in considerazione borse di studio e borse di studio. Mentre molti premi sono rivolti agli studenti alle prime armi, ci sono programmi che si rivolgono agli studenti di ritorno. Il vantaggio principale di questi programmi è che, diversamente dai prestiti agli studenti, in genere non devono essere rimborsati. Tieni presente, tuttavia, che alcune borse di studio e borse di studio possono venire con le stringhe allegate. Il programma di borse di studio NURSE Corps, ad esempio, offre finanziamenti a studenti di tutte le età in cambio di un impegno lavorativo dopo la laurea.

Una terza opzione è quella di chiedere se il tuo datore di lavoro offre rimborsi per le tasse scolastiche, borse di studio o assistenza per il rimborso di prestiti studenteschi.

"Molti programmi di istruzione per adulti sia a livello universitario che universitario sono spesso rivolti ai lavoratori che ottengono un sostegno dal loro datore di lavoro", afferma Sean Pearson, consulente finanziario di Ameriprise a Conshohocken, in Pennsylvania. "Per il 2018, i datori di lavoro possono fornire fino a $ 5.250 di rimborso delle tasse esentasse."

Se il tuo datore di lavoro offre aiuto con i costi del college, ciò potrebbe funzionare a tuo vantaggio in più di un modo. "Il ritorno a scuola potrebbe potenzialmente accrescere la stabilità del lavoro perché, una volta investiti in te, i datori di lavoro potrebbero anche avere un incentivo a tenerti presente ora che sei più qualificato e hai un set di competenze ampliato", afferma Pearson.

Mantenere in vista la pianificazione finanziaria a lungo termine

Mentre pianifichi come pagherai per il college, non trascurare gli altri pezzi del tuo puzzle finanziario. Ciò include il consolidamento del fondo di emergenza e il mantenimento dei risparmi pensionistici.

"Quando si considera se si torna a scuola, è importante assicurarsi di avere almeno sei mesi di spese di soggiorno risparmiate", afferma Joseph. Questo può aiutarti a coprire le spese se tornare a scuola significa ridurre temporaneamente le tue ore di lavoro o hai bisogno di denaro extra per coprire i costi del college che non sono coperti da prestiti, borse di studio o finanziamenti del datore di lavoro.

Se continui a lavorare mentre torni a scuola, resisti alla tentazione di mettere in pausa i tuoi contributi 401 (k) o IRA. Come minimo, contribuisci abbastanza al tuo piano pensionistico sul posto di lavoro da qualificarti per il contributo completo del datore di lavoro. Se stai risparmiando in un IRA tradizionale, contribuisci il più possibile fino al limite del contributo annuale per massimizzare la tua detrazione per tali contributi al momento dell'imposta.

Approfitta anche di altre opportunità di risparmio. Puoi contribuire a un piano di risparmio di 529 college prima di tornare a scuola e mentre sei iscritto. Questi piani consentono prelievi esenti da tasse quando li si utilizza per pagare spese di istruzione qualificate. Se non esaurisci i tuoi 529 risparmi per guadagnare una laurea, puoi trasferire l'account al coniuge o ai figli.

La linea di fondo

Quando prevedi di tornare a scuola da adulto, ricorda di calcolare il ritorno sull'investimento, in termini di retribuzione e avanzamento di carriera, per assicurarti che ne valga la pena. Considera gli scenari migliori, medi e peggiori, afferma Pearson, per avere una visione realistica del tuo obiettivo. "Condurre ricerche sulle aspettative di stipendio e avere un tutor che ti dia un'opinione di terzi può aiutarti a garantire che la tua formula sia raggiungibile da una prospettiva imparziale", afferma. Infine, considera quanto sarai in grado di bilanciare il lavoro di classe con la tua carriera e la vita familiare.

"Tornare in modalità accademica è una sfida", afferma Pearson. "Se tornare a scuola fosse facile e la maggior parte delle persone finisse ogni programma e successivamente raddoppiasse il proprio stipendio, lo farebbero tutti."