Mutuatario in difficoltà
Un debitore in difficoltà è un mutuatario che non è in grado di rimborsare completamente il proprio debito in tempo, a causa di difficoltà finanziarie. Un debitore in difficoltà può essere una persona o un'azienda il cui reddito diminuisce a causa di circostanze impreviste. La situazione può invocare un'agenzia di raccolta.
I mutuatari in difficoltà possono anche essere in difficoltà se semplicemente non comprendono i termini del prestito. Alla fine degli anni 2000, i mutuatari dei mutui subprime sono diventati spesso mutuatari in difficoltà perché sono stati emessi prestiti che non capivano e che non potevano permettersi. In genere, i finanziatori hanno l'incentivo di emettere solo prestiti che possono essere rimborsati, ma la struttura del mercato dei mutui alla fine degli anni 2000 ha incoraggiato i prestiti sconsiderati, poiché i cedenti dei mutui di solito non si assumevano alcun rischio di rimborso.
RIPARTIZIONE Mutuatario in difficoltà
I mutuatari in difficoltà a volte hanno diverse opzioni per ottenere corrente sui loro prestiti, poiché i finanziatori hanno l'incentivo a trovare un modo per i mutuatari di rimborsare il proprio debito, anche se ciò significa essere rimborsati in ritardo o in meno dell'intero importo dovuto. Le strategie più comuni per i proprietari di case in difficoltà sono la tolleranza, il ripristino, le modifiche del prestito o una vendita allo scoperto.
Strategie per i mutuatari in difficoltà
Un mutuatario in difficoltà può richiedere che un prestatore conceda loro la tolleranza o la sospensione degli obblighi di pagamento per un determinato periodo di tempo. Un prestatore in genere non acconsentirà a questa opzione a meno che non sia richiesto dalla legge, poiché qualsiasi ritardo nel rimborso di un prestito ridurrà il valore di quel prestito nel mercato aperto. Il governo federale, tuttavia, offre opzioni di tolleranza per i mutuatari in difficoltà dei prestiti studenteschi e alcuni emittenti di prestiti per studenti privati sono anche tenuti a offrire opzioni di tolleranza.
I finanziatori richiedono più spesso che un mutuatario segua la strategia di reintegrazione, in cui un debitore paga l'importo delinquente in una somma forfettaria. A seconda delle condizioni di un prestito, un prestatore potrebbe consentire a un mutuatario di ripristinare senza penalità, se il pagamento rientra in un periodo di grazia prestabilito.
Un'altra strategia per i mutuatari in difficoltà sono le modifiche del prestito, che i prestatori offriranno di ridurre l'importo del rimborso totale richiesto dal mutuatario o di estendere il periodo di tempo concesso per rimborsare l'intero importo del prestito. I finanziatori a volte offrono una modifica del prestito se hanno paura che in assenza della modifica, il mutuatario sarà inadempiente sui suoi obblighi.
I mutuatari ipotecari in difficoltà hanno l'opzione in alcuni casi di una vendita allo scoperto, per cui vendono la loro proprietà in perdita e pagano il prestatore di ipoteca meno dell'intero importo che devono. Le leggi che regolano le vendite allo scoperto variano da stato a stato e, in alcune giurisdizioni, i prestatori di mutui sono obbligati ad accettare questi accordi che inducono perdite.
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