10 passaggi per gli acquirenti di case per la prima volta

L'acquisto della tua prima casa può essere un compito scoraggiante. Ma milioni di persone sono state lì prima di te e sono sopravvissute. Se fai i compiti, avrai le migliori possibilità possibili di trovare un posto che ti puoi permettere per un prezzo che puoi gestire. La grande sorpresa per molti principianti è che devono completare i primi cinque passi in questo elenco prima ancora di poter iniziare a cercare una casa.

Rivedi la tua salute finanziaria

Prima di fare clic tra le pagine degli elenchi online o innamorarsi della casa dei tuoi sogni, fai un serio controllo delle tue finanze.

Innanzitutto, guarda i risparmi. Non considerare nemmeno l'acquisto di una casa prima di avere un conto di risparmio di emergenza con 3-6 mesi di spese di soggiorno. Guarda quanto rimane nei tuoi conti di risparmio e di investimento che potrebbero andare verso un acconto.

Successivamente, rivedi esattamente quanto stai spendendo ogni mese e dove sta andando. Questo ti dirà quanto puoi allocare a un pagamento ipotecario. "Assicurati di tenere conto di ogni dollaro speso in servizi pubblici, attività per bambini, cibo, manutenzione e pagamenti auto, abbigliamento, intrattenimento, risparmi per la pensione, risparmi regolari, piccoli oggetti vari, ecc., Per sapere come e dove un nuovo pagamento ipotecario si adatta al tuo budget ", afferma Liz Recchia, proprietario / broker di We Sell Real Estate, LLC, a Phoenix, in Arizona, e autore di" AIUTO! Non posso effettuare il pagamento della mia casa! ”

Mentre effettui ricerche nei quartieri, considera in che modo spostarti cambierebbe i costi di trasporto per farli funzionare. Il calcolatore dei costi di Commute Solutions tiene conto del tipo di veicolo della tua auto insieme a pagamenti, gas, miglia percorse e altri fattori per aiutarti a stimare il costo di un possibile pendolarismo.

Verifica i vantaggi per gli acquirenti per la prima volta

Prima di iniziare a incontrare i finanziatori, è bene sapere cosa costituisce un buon affare. Ciò include la ricerca di programmi speciali che potrebbero semplificarti la ricerca di un immobile che ti puoi permettere. Porta queste informazioni con te quando inizi a cercare un mutuo.

(Leggi i crediti per i primi acquirenti di case per saperne di più su queste opzioni.)

Incontra i finanziatori

Molti agenti immobiliari non trascorreranno del tempo con clienti che non hanno chiarito quanto possono permettersi di spendere. E nella maggior parte dei casi, i venditori non intratterranno nemmeno un'offerta che non è accompagnata da una pre-approvazione del mutuo. Ecco perché se non hai tutto il denaro, quanti ne fanno i primi acquirenti? Il tuo prossimo passo è parlare con un prestatore e / o un broker ipotecario.

Un prestatore o broker valuterà il tuo punteggio di credito e l'importo per il quale puoi beneficiare di un prestito. Discuterà anche dei tuoi beni (risparmi, 401 (k), ecc.) E del debito, nonché di eventuali programmi locali che potrebbero essere disponibili per l'assistenza in acconto. Ecco dove possono aiutarti i compiti a casa sui programmi di acquirente per la prima volta. Se pensi di qualificarti, cerca un finanziatore che gestisca il programma che speri di ottenere.

Fai delle ricerche online, ma lavora con una persona viva che può rivedere la tua situazione, rispondere alle domande e, se necessario, suggerire come migliorare il tuo credito. "I calcolatori online non includono sempre assicurazioni e tasse o PMI [assicurazione mutuo privato richiesta se l'anticipo è inferiore al 20%] e non è sempre un quadro preciso di ciò che sono il pagamento o le commissioni effettive per il prestito ", afferma Anita Wagoner Brown, direttore delle vendite e del marketing di Home Creations, il più grande nuovo costruttore di case in Oklahoma .

Guardarsi intorno per un mutuo

Non essere vincolato dalla lealtà quando cerchi una pre-approvazione o cerchi un mutuo. "I finanziatori del negozio, anche se si qualificano per un solo tipo di prestito", afferma Recchia.

Le tariffe possono essere sorprendentemente varie. Ad esempio, un prestito FHA può avere commissioni diverse a seconda che si stia facendo domanda per un prestito tramite una banca locale, un istituto di credito, un istituto di credito ipotecario, una grande banca o un broker ipotecario.

Quando hai l'offerta migliore che puoi, ottieni una pre-approvazione del mutuo in modo da sapere quanta casa puoi comprare. E assicurati di essere pre-approvato, non solo pre-qualificato.

Avere un finanziatore di riserva

Qualificarsi per un prestito non è una garanzia che il tuo prestito finirà per essere finanziato: cambiano le linee guida di sottoscrizione, i cambiamenti nell'analisi del rischio del prestatore e i mercati degli investitori possono cambiare. "Ho avuto clienti che hanno firmato documenti di prestito e di deposito a garanzia, e dalle 24 alle 48 ore prima della loro chiusura avrebbero dovuto essere avvisati che il finanziatore ha bloccato i finanziamenti sul loro programma di prestito", afferma Recchia. Avere un secondo finanziatore che ti ha già qualificato per un mutuo ti dà un modo alternativo per mantenere il processo o vicino al programma

Trova un agente immobiliare

Una volta che sai quanto puoi permetterti e l'importo del prestito che ti qualificherai, è tempo di trovare un agente immobiliare. Cerca chi lavora con un team di persone in grado di offrire suggerimenti su ispettori domestici, agenti assicurativi, ecc.

"Gli agenti immobiliari svolgono molte delle tue attività preliminari contattando gli agenti di inserzione per impostare le proiezioni e aiutarti a negoziare l'acquisto", afferma Brandon Gentile, CEO del Legacy Group Real Estate Team di Clarkston, Mich. "La parte migliore è, un acquirente non paga per lavorare con un agente immobiliare. Il servizio è gratuito per un acquirente, poiché i venditori pagano tutte le commissioni. "

Decidi un quartiere

Probabilmente avrai una posizione ideale, ma mantieni la mente aperta mentre vedi quanta casa puoi acquistare in diverse aree. Le case e i terreni sono meno costosi quanto più sono lontani da un'area metropolitana. D'altra parte, immaginare che il lungo tragitto giornaliero non contenga così tanto è una facile trappola in cui cadere. Lo stress e i costi di un lungo tragitto giornaliero possono minare matrimoni, finanze e salute mentale. Usa la calcolatrice nel passaggio 1 per vedere cosa potrebbe aggiungere quel viaggio extra alla tua fattura mensile.

Crunch Your Numbers Again

Se stai pensando di fare un'offerta su una casa, dai un'occhiata al tuo budget. Questo fattore di tempo tiene conto dei costi di chiusura, delle spese di trasloco e di eventuali riparazioni ed elettrodomestici di cui potresti aver bisogno prima che tu possa trasferirti in casa, osserva Felipe Pacheco, Presidente / CEO di Avanti Mortgage, che ha sede nella grande area di Salt Lake City. Non trascurare i costi nascosti come l'ispezione della casa, l'assicurazione sulla casa, le tasse sulla proprietà, le quote associative dei proprietari di case e altro.

Guarda oltre le bollette

Gli acquirenti di case per la prima volta si spostano spesso da affitti che consumano meno energia (gas, petrolio, elettricità, propano, ecc.) E acqua rispetto a una nuova casa più grande. È facile essere aggrediti da un'impennata dei tassi quando la tua nuova casa ha soffitti più alti del tuo noleggio - o finestre più vecchie che perdono aria. Quindi ci sono utility inaspettate, come l'acquisto di gas per alimentare un tosaerba. Questi costi possono far saltare un budget.

Prima di presentare un'offerta di acquisto, richiedere le bollette energetiche degli ultimi 12 mesi per farsi un'idea del costo medio mensile, suggerisce Marianne Cusato, una pluripremiata designer con sede a Miami, in Florida, e coautrice di The Right Right Hom e. La maggior parte delle società di servizi può fornire una copia del proprietario di abitazione su richiesta. "Se sei innamorato di una casa e tutto il resto funziona tranne le bollette energetiche, fai un audit per valutare quali sono le tue opzioni per renderlo più efficiente dal punto di vista energetico", afferma Cusato. "In molte città, l'azienda elettrica uscirà e farà la valutazione gratuitamente."

Non rinunciare a un'ispezione domestica

Dopo che la tua offerta è stata accettata, concediti un'ispezione a domicilio. Spendere anche $ 500 può istruirti sulla casa e aiutarti a decidere se vuoi davvero pagare per le riparazioni necessarie. Puoi anche sfruttare la tua offerta in base ai risultati del rapporto di ispezione e rendere il venditore finanziariamente responsabile di tutte o alcune delle riparazioni.

(Per ulteriori informazioni su cosa cercare, vedi 1 0 motivi per cui non dovresti saltare un'ispezione a casa .)

La linea di fondo

L'acquisto della tua prima casa è forse la più grande decisione finanziaria che tu abbia mai preso. Non assumere più di un obbligo finanziario di quello che puoi gestire. Un piccolo tratto può valerne la pena, ma uno grande potrebbe perseguitarti se la vita diventa temporaneamente sconnessa.

Ecco perché Recchia suggerisce di tenere presente la tua tolleranza al rischio. “Se trovi la massima sicurezza nel possedere la tua casa, risparmia più denaro per un acconto di grandi dimensioni e trova un prestito adatto a te. Maggiore è l'anticipo, minore sarà l'indebitamento; minore è il debito, migliore sarà la capacità di resistere alle tempeste economiche e di possedere ancora la propria casa ”, afferma.