FICO
FICO (Fair Isaac Corporation) è una grande azienda di software di analisi che fornisce prodotti e servizi sia alle aziende che ai consumatori. Precedentemente nota come Fair Isaac Corporation, la società ha cambiato il suo nome in FICO nel 2009 ed è nota soprattutto per la produzione dei punteggi di credito al consumo più utilizzati che gli istituti finanziari utilizzano per decidere se prestare denaro o emettere credito.
FICO ha uffici in 25 sedi in tutto il mondo, principalmente negli Stati Uniti, in Europa e in Asia, e i suoi clienti includono centinaia di banche, compagnie assicurative e rivenditori. FICO fornisce inoltre alle aziende consulenza sulla raccolta e sul recupero, consulenza sulla strategia dei clienti, revisione della disponibilità operativa e altri servizi.
FICO spiegato
Fair Isaac è stata fondata nel 1956 dall'ingegnere Bill Fair e dal matematico Earl Isaac. Oggi l'azienda detiene oltre 130 brevetti per le sue tecnologie. Finora la società ha venduto oltre 100 miliardi di punteggi di credito sin dal suo inizio. La società afferma inoltre che i tre quarti di tutte le originazioni di mutui per la casa fanno uso delle informazioni fornite dai suoi punteggi e rapporti. FICO mantiene anche un servizio di protezione dalle frodi utilizzato per salvaguardare oltre 2, 5 miliardi di carte di credito.
Poiché FICO offre alle aziende un modo conveniente per valutare il rischio di credito dei consumatori attraverso il punteggio FICO, i consumatori hanno un maggiore accesso al credito. I consumatori possono accedere ai loro punteggi di credito direttamente tramite myFICO, la divisione consumatori dell'azienda. La vendita di punteggi di credito sia alle imprese che ai privati è una parte importante del modello di business dell'azienda.
Come vengono utilizzati i servizi FICO per valutare il rischio di credito
Gli algoritmi di calcolo del punteggio di FICO sono progettati per prevedere il comportamento del consumatore. Ad esempio, quando FICO attribuisce a un consumatore un punteggio di credito di 620, che è considerato subprime, è probabile che il cliente abbia difficoltà a rimborsare un prestito in base ai dati che ha sull'attività di rimborso passato di quel consumatore. Molte aziende fanno affidamento sui prodotti e servizi FICO per ridurre i rischi.
Poiché il punteggio FICO è così ampiamente utilizzato e c'è poca concorrenza nel settore del credit scoring, se la società non è in grado di fornire punteggi di credito o se il suo metodo di punteggio risulta significativamente difettoso, potrebbero esserci effetti negativi in tutta l'economia. La maggior parte dei prestatori di mutui, ad esempio, utilizza il punteggio FICO, quindi qualsiasi problema con la Fair Isaac Corporation o il suo modello di punteggio avrebbe un impatto importante sul settore dei mutui.
Man mano che il comportamento dei consumatori e l'utilizzo delle modifiche del credito, si è discusso di come i prestatori nuovi e futuri potrebbero utilizzare i servizi di FICO. Ad esempio, è emerso che le ultime generazioni stanno puntando a utilizzare meno le carte di credito. Inoltre, potrebbero esserci altri tipi di indicatori finanziari che i finanziatori possono utilizzare per valutare i potenziali mutuatari.
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