Carriere finanziarie con stipendi eccellenti

I lavori nel settore finanziario possono essere estremamente redditizi. Ciò significa che sono molto richiesti, con qualifiche di ingresso elevate quanto gli stipendi. Per la maggior parte di loro, un diploma di laurea è il requisito minimo e molti professionisti hanno titoli post-laurea. Questi includono MBA prima di tutto, ma altri master e dottorati di ricerca non sono rari. Di solito, le abilità avanzate in statistica e matematica sono apprezzate.

Detto questo, il settore finanziario è ampio e le opportunità sono varie. È possibile aderire al dipartimento finanziario di una società, lavorare nel settore bancario e dei servizi finanziari o entrare nel mondo dell'investment banking o dei mercati finanziari.

Queste carriere offrono retribuzioni superiori alla media per iniziare e passare da lì alla stratosfera. Ecco una panoramica dei lavori finanziari ad alto rendimento.

Key Takeaways

• I lavori nel settore finanziario sono redditizi, con qualifiche di ingresso elevate quanto le retribuzioni entry-level.
• La maggior parte dei lavori nel settore finanziario richiedono una notevole quantità di istruzione, specialmente in matematica, economia e discipline statistiche.
• Sei professioni finanziarie ben pagate: gestore di portafoglio, responsabile della finanza aziendale, banchiere per gli investimenti, trader, analista economico e analista finanziario.

Portfolio Management Jobs

La gestione del portafoglio è uno dei ruoli più prestigiosi nell'intero settore finanziario. I gestori di portafoglio, spesso conosciuti colloquialmente come gestori di denaro, sovrintendono direttamente agli investimenti dei clienti istituzionali e al dettaglio nel loro lavoro quotidiano, fornendo loro un'enorme quantità di potere e una profonda responsabilità. Raccomandano strategie di investimento personalizzate e decisioni di investimento specifiche ai clienti e di solito hanno potere discrezionale nell'esecuzione di tali strategie per raggiungere gli obiettivi del cliente.

È comune per i gestori di portafoglio specializzarsi in particolari classi di attività, come azioni o reddito fisso. Alcuni manager sono ancora più concentrati. Un gestore può essere uno specialista in determinati tipi di azioni, startup legate alla blockchain o obbligazioni ad alto rendimento. I fondi focalizzati che impiegano questi manager specializzati possono cercare persone con background analitici di ricerca. Altri includono mandati più ampi, come una strategia di classe multi-asset, e queste aziende spesso cercano manager con una base altrettanto ampia di conoscenze e background di investimento.

Esistono vari datori di lavoro nel settore, ognuno incentrato su un segmento specifico. Le società di investimento e le società di servizi finanziari offrono fondi per gli investitori al dettaglio. Le banche di investimento forniscono consulenza strategica a società, grandi istituzioni e persino governi. Le banche commerciali offrono una gamma di investimenti ai propri clienti. Le società di gestione del denaro, le società di gestione del portafoglio e gli hedge fund si rivolgono a persone con un patrimonio netto elevato.

Dopo aver conseguito una laurea quadriennale, oltre a una laurea, molti potenziali gestori di denaro ottengono anche la designazione di Chartered Financial Analyst (CFA). In genere, una posizione di gestore di portafoglio è un ruolo di "destinazione" che non conduce altrove. Pertanto, invece di continuare a salire su una scala di carriera, i gestori di portafoglio possono gestire somme di denaro crescenti oppure possono partire per avviare la propria impresa o hedge fund.

Lavori di finanza aziendale

Un altro percorso di carriera in questo campo passa attraverso il dipartimento finanziario di una società. Gli specialisti in questo campo possono lavorare in una varietà di settori.

Tipi di lavori di finanza aziendale

Responsabile finanziario: ogni azienda ha manager finanziari e sono tra i lavori più pagati nel settore finanziario. Sono responsabili di tutti gli aspetti finanziari dell'azienda, tra cui gestione dei rischi, pianificazione, contabilità e rendicontazione finanziaria.

Responsabile della contabilità: il responsabile della contabilità è responsabile della funzione di contabilità generale e sovrintende al completamento dei conti contabili e dei rendiconti finanziari. Alcune organizzazioni possono richiedere agli individui di avere una designazione di conto pubblico certificato (CPA) e almeno sette anni di esperienza nel campo della contabilità.

Gestione del rischio: i gestori del rischio mantengono una vasta gamma di insidie ​​che colpiscono le aziende, tra cui rischio di credito, rischio di mercato, rischi operativi e rischio di liquidità. Le aziende investono sempre più ingenti somme di denaro in tecnologie e persone sofisticate per aiutarle a misurare, gestire e mitigare questi rischi. Il campo ha acquisito un'enorme importanza nelle banche e nelle istituzioni finanziarie a seguito della Grande recessione, poiché numerosi scandali e fallimenti hanno portato a normative governative e settoriali più rigide e standard di responsabilità più elevati.

Un modo per iniziare una carriera come risk manager è ottenere la certificazione da PRMIA o GARP, gli organismi di certificazione della gestione dei rischi.

Lavori bancari di investimento

Le banche di investimento lavorano in genere con società, governi e altri grandi istituti finanziari per aiutarli a raccogliere capitali o per consigliarli in merito alla strategia. Investono in nuove o crescenti iniziative, facilitano fusioni e acquisizioni e rendono pubbliche le aziende. Inoltre, acquistano e vendono frequentemente una gamma di prodotti di investimento, come azioni, obbligazioni e altri titoli.

I più grandi nomi importanti sono Goldman Sachs e Morgan Stanley, ma non sono i soli ad assumere banchieri di investimento. I dipartimenti di investment banking esistono all'interno di grandi banche commerciali come Citigroup e in piccole banche regionali e boutique. I banchieri di investimento lavorano presso società di gestione patrimoniale alternative, tra cui società di capitali di rischio e istituti di private equity. Molte grandi aziende hanno una divisione interna che opera come una banca di investimento, fornendo valutazioni di opportunità strategiche e fusioni societarie.

Nel bene e nel male, l'investment banking ha da sempre una reputazione per essere una professione di sangue blu. Sebbene storicamente, molti banchieri di investimento abbiano goduto di prestigiosi background accademici in università e college di alto livello, la professione è diventata più democratica, almeno in termini sociali. Professionalmente, ha ancora una sfumatura elitaria: gli MBA sono spesso di rigore, anche se è meno comune per i banchieri di investimenti cercare certificazioni professionali come la Serie 7 o CFA rispetto ad altri tipi di lavori finanziari.

Tipi di lavori di Investment Banking

Fusioni e acquisizioni (fusioni e acquisizioni): i banchieri che si concentrano su fusioni e acquisizioni sono specializzati nel fornire consulenza strategica alle società che stanno cercando di fondersi con i propri concorrenti o di acquistare società più piccole. I banchieri di fusioni e acquisizioni utilizzano la modellizzazione finanziaria nel tentativo di valutare queste potenziali operazioni su larga scala. Devono anche essere in grado di interagire con successo con i clienti, poiché questi lavori in genere richiedono interazioni con dirigenti di alto profilo e gli specialisti di fusioni e acquisizioni devono essere in grado di convincere questi dirigenti delle loro idee.

Sottoscrizione: la raccolta di capitali fa parte del dipartimento di sottoscrizione di una banca. Gli specialisti della sottoscrizione in genere si concentrano sul debito o sull'equità e spesso hanno anche un'attenzione settoriale. Questi banchieri svolgono comunemente ruoli rivolti al cliente, collaborando con contatti esterni per determinare le esigenze di capitale e, allo stesso tempo, collaborando internamente con i trader e i venditori di sicurezza per trovare le opzioni migliori. La sottoscrizione non si limita interamente alle banche di investimento e si è diffusa in larga misura nelle banche universali più grandi negli ultimi anni.

Private Equity: molte banche di investimento dispongono di armi di private equity, sebbene i lavori di private equity si trovino in genere presso piccole società specializzate. I banchieri in questo settore raccolgono fondi per le imprese e le società non pubbliche, mantenendo una parte degli utili che sono in grado di generare attraverso accordi. È comune per i professionisti del private equity avere precedenti esperienze presso le banche di investimento, nonché credenziali accademiche eccezionali.

Capitale di rischio: le società di capitale di rischio tendono a specializzarsi nel fornire nuovo capitale a società emergenti, spesso in settori in rapido sviluppo, tra cui tecnologia, biotecnologia e tecnologia verde. Mentre molte delle società target alla fine falliscono, i venture capitalist spesso prosperano ottenendo la loro partecipazione finanziaria e poi uscendo nelle prime fasi dello sviluppo, producendo enormi ritorni sugli investimenti. I dipendenti delle società di capitali di rischio sono in genere entrambi abili nello scricchiolio dei numeri e nella negoziazione di accordi e vengono inseriti in nuove tecnologie e idee. Di solito provano un brivido dalla prospettiva di scoprire "la prossima cosa nuova".

Lavori di trading

Questi lavori incarnano la classica immagine di Wall Street di un singolo acquisto e vendita di azioni, obbligazioni, materie prime, valute e altro ancora. Ma in questi giorni la scena potrebbe essere ambientata lontano da Wall Street.

I lavori di trading possono essere trovati presso banche commerciali e di investimento, società di gestione patrimoniale, hedge fund e altro ancora. Ovunque lavorino, i trader si stanno sforzando di guadagnare un profitto per il loro datore di lavoro o per i loro clienti attraverso uno spread bid / ask. I trader per le società di gestione patrimoniale cercano il miglior prezzo di un titolo quando effettuano operazioni per conto di un cliente; i trader di hedge fund mirano ad assumere posizioni proprietarie nel tentativo di beneficiare dei movimenti di mercato previsti.

In passato era possibile farsi strada come trader anche senza una laurea. Mentre il percorso di carriera tende ancora ad essere un po 'meno definito rispetto, ad esempio, all'investment banking, oggigiorno molti trader hanno un background in un campo relativo alla finanza di una forte università e spesso molti hanno titoli avanzati in statistica, matematica o campi correlati di studio. È anche comune per i commercianti sostenere gli esami di Serie 7 e Serie 63 all'inizio della loro carriera.

Agli operatori che si comportano bene, in genere verranno allocati importi crescenti di capitale. Non è raro che i migliori trader si scatenino da soli per formare hedge fund.

Tipi di lavori di trading

Commercianti sul lato vendita : i commercianti sul lato vendita lavorano normalmente per le banche. Comprano e vendono prodotti a beneficio dei clienti della banca o a beneficio della banca stessa.

Commercianti di buy-side: anche le società di buy-side come le società di gestione patrimoniale impiegano i trader. In genere conducono acquisti e vendite sotto la direzione di un gestore di portafoglio.

Operatori di hedge fund : gli operatori di hedge fund non stanno lavorando per soddisfare gli ordini dei clienti, ma piuttosto per massimizzare i profitti per il fondo stesso. Come i lavori di trading dal lato degli acquisti, i trader degli hedge fund possono ricevere ordini da un gestore di portafoglio, oppure possono anche essere in grado di decidere in merito ai propri acquisti e vendite.

Lavori di analisi economica

Gli analisti economici osservano vaste aree dell'economia e dei mercati al fine di cercare tendenze importanti. Questi lavori tendono a fare appello a persone che amano analizzare i dati, tracciare le tendenze e formulare opinioni basate su quelle tendenze riguardanti il ​​futuro dei mercati finanziari. I lavori analitici spesso implicano la scrittura, il parlare in pubblico e un ampio lavoro con Excel o un'altra applicazione per fogli di calcolo.

Questi lavori, compresi quelli di economista, stratega o "quant", si trovano in molte istituzioni diverse. Questi lavori esistono in banche di investimento, società di gestione del denaro e altre istituzioni del mondo finanziario tradizionale. Possono anche essere trovati nel settore pubblico, nel governo e persino nel mondo accademico. La maggior parte degli analisti finanziari ha conseguito un MBA e molti hanno un dottorato di ricerca. A causa della componente di scrittura in molti lavori correlati, è auspicabile esperienza di scrittura e persino pubblicazione sul campo.

Sebbene vi sia un'alta barriera iniziale all'ingresso, una volta entrati, gli analisti finanziari godono di un grado di flessibilità che molti altri lavori finanziari non hanno. I lavori analitici possono spesso spostarsi tra diversi tipi di datori di lavoro. Un economista affermato può passare da un lavoro in una banca di investimento a uno in un'università a uno con il governo, svolgendo essenzialmente lo stesso tipo di lavoro in ciascun caso.

Tipi di lavori di analisi economica

Economista: gli economisti sono onnipresenti in una varietà di istituzioni legate alla finanza. Le banche di investimento, le società di gestione patrimoniale e le banche centrali impiegano tutti economisti, così come agenzie governative e istituzioni accademiche. In generale, un economista tiene traccia e analizza i dati nel tentativo di spiegare le attuali circostanze di mercato o economiche e prevedere le tendenze future.

Strategista economico: esiste una linea sottile tra uno stratega e un economista. Gli economisti tendono a concentrarsi sull'economia generale mentre gli strateghi si concentrano sui mercati finanziari. È più probabile che si trovino posti di lavoro strategici presso banche e società di gestione del denaro rispetto alle istituzioni accademiche e governative. Molti strateghi iniziano la loro carriera come analisti di ricerca, concentrandosi su un particolare prodotto o settore.

Quant: Mentre alcune posizioni analitiche economiche richiedono parlare o scrivere in pubblico, i quants in genere lavorano dietro le quinte. I professionisti di questo ramo di analisi creano modelli matematici progettati per prevedere l'attività di mercato. Possono essere trovati presso aziende tra cui banche, hedge fund e società di gestione del denaro. La maggior parte dei lavoratori quantistici ha un background in matematica o statistica, spesso incluso un dottorato di ricerca.

Lavori di analista finanziario

Sebbene sembrino simili, questi sono distinti dai lavori analitici discussi sopra. Gli analisti delle società del settore finanziario sono in genere responsabili della ricerca di potenziali investimenti e dell'offerta di opinioni e raccomandazioni per aiutare i trader e i gestori di portafoglio. Anche gli analisti finanziari lavorano in società non bancarie, dove in genere analizzano la posizione finanziaria dell'azienda e aiutano a formulare piani di bilancio.

Tipi di lavori di analista finanziario

Analista degli investimenti: gli analisti degli investimenti sono in genere specializzati in una o più aree, tra cui particolari regioni del mondo, settori industriali o economici o tipi di veicoli di investimento. Gli analisti che lavorano per le società di vendita solitamente pubblicano raccomandazioni di acquisto e vendita per i clienti. Gli analisti che lavorano per una società di buy-side spesso raccomandano titoli da acquistare o vendere per i loro gestori di portafoglio.

Analista finanziario: gli analisti finanziari tendono a lavorare in società (non finanziarie) o agenzie governative più tradizionali. Quasi ogni grande azienda, indipendentemente dal settore o dall'industria, mantiene gli analisti finanziari sul personale al fine di analizzare i flussi di cassa e le spese, mantenere budget e altro ancora. Questi analisti possono anche aiutare a determinare la migliore struttura di capitale per la società, o forse ad aiutare con la raccolta di capitali. Gli analisti finanziari hanno il potenziale per salire di livello nella loro società, diventando infine tesoriere o direttore finanziario.

La linea di fondo

Nonostante le loro differenze, le caratteristiche comuni si applicano a molte professioni finanziarie. Le carriere finanziarie tendono ad essere stressanti, hanno alti ostacoli all'ingresso, godono di stipendi redditizi e si trovano nei principali centri finanziari. Tendono a fornire ambienti di lavoro stimolanti, l'interazione con colleghi altamente motivati ​​e intelligenti e una forte concorrenza tra i candidati. La maggior parte di essi richiede una notevole quantità di istruzione e prestazioni accademiche stellari. Mentre molte persone sono attratte dal campo finanziario a causa del potenziale di entrate sostanziali, coloro che hanno più successo tendono anche ad avere una spiccata passione per il proprio lavoro.